+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банкротство физических лиц от какой суммы долга

Содержание

Сумма для банкротства физического лица: с какой минимальной задолженности можно подавать заявление

Банкротство физических лиц от какой суммы долга

Получение статуса банкрота – серьезное испытание для каждого, кто попал в долговую яму. Последствия такого шага несут ряд ограничений и могут затронуть интересы семьи неплательщика.

Однако порой это единственный выход и решение финансовых трудностей.

Каким должен быть долг, чтобы физическое лицо могло инициировать процедуру признания несостоятельности, и какие шаги необходимо для этого предпринять?

При какой сумме долга можно подать на банкротство физическому лицу?

Инициировать банкротство гражданин может только при наличии соответствующих условий. Основное из них – размер долговых обязательств.

В 2019 году подать иск о несостоятельности можно, если суммарный долг физ. лица превысил отметку в 500 000 рублей. Кроме того, просрочка по платежам должна составлять от трех календарных месяцев.

При этом основанием к приему заявления арбитражным судом станет не только величина задолженности, но и реальная невозможность человека его погасить. Дополнительное условие – отсутствие ценных активов и депозитов, которые смогли бы покрыть долги.

Возможно Вас также заинтересует статья про упрощенную процедуру банкротства физического лица.

Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой?

На законодательном уровне по-прежнему, ведутся дискуссии по поводу минимальной суммы долговых обязательств, при которых человек может инициировать свою несостоятельность.

В 2019 году человек имеет юридическую возможность подать исковое заявление в арбитраж, даже если размер его долга ниже установленного предела в полмиллиона рублей.

Главным требованием в этом случае станет экономическая аргументация его материальной неплатежеспособности.

Поскольку ведение подобных дел – удовольствие не из дешевых, и при самых скромных подсчетах, предполагающее наличие у лица как минимум, 50 000 рублей, целесообразно открывать производство, если долги составили не менее 300 тысяч.

Как показывает практика ведения арбитражных дел о банкротстве, в подавляющем большинстве случаев судья отклонит иск, если сумма по нему будет меньше установленной законодательно. Такие действия не имеют под собой никакой правовой основы и могут быть оспорены заявителем в вышестоящих судебных инстанциях.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Прежде, чем решиться на судебные разбирательства, должник должен тщательно изучить не только последствия таких действий, но и саму процедуру подготовки и ведения процесса.

Примечательно, что многие кандидаты на этот статус терпят фиаско уже на предварительных этапах – подготовке сопроводительных документов и подаче искового заявления в суд.

Как не совершить ошибку и сделать все максимально грамотно – рассмотрим процедуру более детально.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом?

Для открытия производства о несостоятельности физлица потребуется достаточно большое количество сопроводительных документов. Их цель – подтвердить невозможность должника исполнить свои обязанности перед кредиторами.

Необходимо собрать:

  • копии всех кредитных соглашений и иные бумаги, доказывающие факт наличия неисполненных обязательств. Банк вправе отказать в предоставлении такой информации, при этом действия компании будут абсолютно законными. Чтобы склонить руководство на свою сторону, нужно быть максимально корректным в аргументах;
  • выписки с размером задолженностей с учетом штрафов, пеней и иных начислений;
  • банковские справки о наличии у заявителя персональных счетов, вкладов, депозитов и прочих ценных бумаг, и активов;
  • перечень лиц, имеющих материальные претензии к должнику;
  • при наличии ценного имущества – копии на право владения каждым объектом;
  • опись имущества – список имеет установленную нормативными актами, форму и является основой формирования конкурсной массы в случае проведения торгов;
  • документы обо всех сделках гражданина за последние 36 месяцев, сумма по которым превышает 300 000 российских рублей;
  • информация о состоянии персонального лицевого счета человека – берется в Пенсионном фонде;
  • сведения о совокупном доходе физического лица, а так же справки об отчислении обязательных налоговых сборов за последние 3 года;
  • выписка из ЕГРИП;
  • внутренний российский паспорт;
  • СНИЛС, ИНН;
  • брачное свидетельство, договор о расторжении, брачный контракт – если такие факты имели место;
  • если лицо является безработным – бумага, это доказывающая;
  • при наличии несовершеннолетних детей – свидетельство о рождении;
  • квитанции о перечислении всех обязательных платежей – госпошлины, услуги финансового управляющего.

Обратите внимание! Данный перечень – это обязательные к предоставлению, бумаги. При необходимости суд может затребовать дополнительные документы – в случае, если того требует конкретная ситуация.

Неполный пакет бумаг может стать мотивом к отклонению иска о банкротстве.

В какие сроки подаётся заявление, куда надо обращаться?

Подавать иск об инициировании процесса необходимо в арбитражный судебный орган по месту регистрации или фактического проживания заявителя.

Срок, который устанавливается законом – 1 месяц с момента, когда человеку стала понятная его неплатежеспособность. Нарушение этих рамок может повлечь применение к должнику административных мер воздействия.

Подать иск можно любым из удобных способов:

  • лично явиться в судебный орган и составить заявление там;
  • воспользоваться почтовыми услугами. В этом случае письмо должно отправляться с уведомлением о получении, внутри должен быть реестр, где будут перечислены все, приложенные к иску, бумаги и документы;
  • через интернет – на судебном портале «Мой арбитр» – реестр содержит доступную пошаговую инструкцию, как это правильно сделать. Кроме того, этот вариант позволит должнику самостоятельно отслеживать, как движется процесс – всю информацию можно увидеть на этом же сайте.

Что происходит с задолженностью после процедуры?

После того, как человека официально признают банкротом, возможно несколько вариантов развития событий применительно к его долговым обязательствам:

  • реструктуризация – результатом судебного производства может стать возможность вернуть доги кредиторам на более выгодных, для гражданина, условиях. Это может быть отсрочка платежа, меньший размер текущего взноса, более низкая процентная ставка;
  • электронные торги – если у должника имеется имущество, которое можно реализовать, и рассчитаться с кредиторами, его продают, а полученные деньги идут на погашение. Если средств не хватает, оставшуюся сумму списывают;
  • полное аннулирование займов – происходит на фоне отсутствия у человека ценного имущества или активов.

Некоторые обязательства остаются за банкротом даже после получения им этого статуса. К ним относятся:

  • компенсационные выплаты за физический или моральный ущерб;
  • алименты;
  • расчеты с наемными работниками, если должник – предприниматель.

Последствия для должника

Не всегда последствия реализации процедуры банкротства несут ему только преимущества и решение его финансовых проблем. Кроме этого, человек столкнется с тем, что в его жизни появятся некоторые, причем, достаточно серьезные ограничения:

  • в течение следующих пяти лет он не сможет получить новые кредиты, ведь скрыть от финансовых организаций свой статус банкрота – не получится;
  • на этот же срок лицо лишается возможности занимать руководящие вакансии и заниматься предпринимательской деятельностью;
  • при определенных обстоятельствах должнику могут запретить выезд за границу не только на время ведения процесса, но и на некоторый срок уже после его окончания;
  • если гражданин получит статус несостоятельного лица, он не сможет без санкции финансового управляющего заключить ни одной сделки в течение 60 последующих месяцев. Этот же срок он не имеет право подавать повторный иск об открытии процедуры банкротства;
  • если спустя некоторое время выяснится, что в деле имели место фальсификации фактов, заведомое искажение информации или совершены мошеннические действия, решение суда отменят, а против нарушителя возбудят уголовное дело.

В этом видео подробно рассказано о том, какие последствия ждут должника после процедуры банкротства:

Полностью исключить риски негативного влияния банкротства на заемщика – невозможно, поскольку все они регламентированы на законодательно уровне.

Поэтому, прежде чем принимать решение об открытии производства, нужно реально оценить свои материальные возможности и взвесить, что более выгодно – попытаться рассчитаться с долгами или обращаться в арбитраж.

Если сумма обязательств не слишком велика, есть смысл решить проблему иными путями.

Какие долги не спишут в банкротстве физического лица — Право на vc.ru

Банкротство физических лиц от какой суммы долга

Надеемся, на сегодняшний день у собственников бизнеса не осталось иллюзии, что они отвечают по обязательствам своей компании только в пределах вклада в её уставный капитал. Это уже давно не так.

В подтверждение – наш Гид по субсидиарной ответственности собственников и руководителей бизнеса. Точно также и личное банкротство физического лица не позволит избавиться от всех долгов.

В том числе, и субсидиарных.

Действительно, по общему правилу после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований:

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом,освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. ​(п. 3 ст. 213.28 ФЗ от 26.10.2002г № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако можно выделить несколько групп обязательств и обстоятельств, при наличии которых долги в итоге не будут «прощены».

Суд не освободит гражданина от непогашенных долгов при наличии следующих обстоятельств:

(А) Должник привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при своем банкротстве либо за своё преднамеренное или фиктивное банкротство;

(Б) Должник не предоставил необходимые сведения своему финансовому управляющему или суду, либо представленные сведения были недостоверны;

(В) Сами требования к должнику возникли в результате совершения им незаконных действий (мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или уничтожение своего имущества).

Поэтому получение кредитов по ложным сведениям, оптимизация НДС либо дарение имущества родственнику в целях недопущения обращения на него взысканий обеспечат сохранение обязательств до полного расчета с кредиторами.

Примечательным здесь является недавнее определение Верховного суда РФ, которым суд защитил интересы обычного физического лица-должника:

Заемщик взял кредит, не сумев адекватно рассчитать свои финансовые возможности, что впоследствии привело его к долгам. Практика по этим делам складывалась не в пользу должников, такие долги не списывались, поскольку подобное поведение считалось недобросовестным

Верховный Суд РФ же предложил отличать недобросовестное поведение от неразумного

  • в первом случае (недобросовестность) человек заведомо понимает, что не сможет вернуть долги, при этом утаивает от кредитора информацию о своем финансовом состоянии (например, о наличии нескольких кредитов или иных долгов в момент получения очередного кредита);
  • во втором случае (неразумность) человек не осознает последствия своих действий, по тем или иным причинам не может адекватно оценить ситуацию и последствия. О наличии нескольких кредитов он знает, но не говорит, так как его не спрашивали.

В целом же, злонамеренно «кинуть» своих кредиторов действующее законодательство и практика теперь не позволяют.

Отдельно закон выделяет категории обязательств, которые «не прощаются» независимо от поведения должника

  • (А) Текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);
  • (Б) Обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору;
  • (В) Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.) обязательства, в том числе которые в банкротстве не заявлялись;
  • (Г) Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);
  • (Д) Обязательства по применению последствий недействительных сделок. Если суд признал сделку недействительной, то должник в любом случае должен будет исполнить возникшие в этой связи обязательства (возвратить полученное по такой сделке и т.п.);
  • (Е) Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;
  • (Ж) Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего (ст. 53.1 ГК РФ).

О последних двух пунктах – подробнее.

1. Нельзя списать долг физического лица в рамках его субсидиарной ответственности (СО) по долгам организации, в отношении которой он признан контролирующим должника лицом (КДЛ)

Субсидиарная ответственность по долгам контролируемой организации является пожизненной, то есть долги компании будут взыскиваться с гражданина пожизненно.

В одном из дел физическое лицо привлекли к СО по долгам предприятия. В суде должник ссылался на то, что был освобожден от обязательств перед кредиторами по другому судебному делу (о своем личном банкротстве).

Однако суд, рассматривавший спор о банкротстве юридического лица, со ссылкой на п 6 ст 213.

28 Закона о банкротстве указал, что это не исключает его вины как КДЛ в банкротстве юрлица и не освобождает от требований к нему.

В другом деле в отношении физического лица – руководителя общества после завершения процедуры его личного банкротства и освобождения судом от всех долгов остались неисполненными налоговые требования контролируемой им компании перед ФНС, которые налоговый орган взыскал с этого бывшего директора в порядке его субсидиарной ответственности.

Попытки избежать оплаты по долгам юридического лица остались без результата.

2. Не прощается долг физического лица в виде причиненных им компании убытков.

Нередко именно таким видом ответственности заменяют субсидиарную в рамках процедуры банкротства организации.

В одном из дел новый конкурсный управляющий компании-банкрота обратился с иском к бывшему конкурсному управляющему (КУ) о взыскании убытков в сумме 2 млн. руб., причиненных обществу его действиями.

На тот момент бывший КУ уже был признан банкротом как физическое лицо, проведена процедура реструктуризации его долгов, дело о банкротстве гражданина завершено. В качестве убытка заявитель посчитал необоснованно выплаченную премию работникам, которых бывшему конкурсному управляющему следовало уволить.

Суд указал, что поскольку на КУ были возложены полномочия руководителя должника, то на него распространяются все требования к руководителям. Предъявленные требования были непосредственно связаны с делом о банкротстве юрлица. С прежнего конкурсного управляющего взыскали 2 млн.

руб убытков уже после окончания процедуры его личного банкротства.

Учитывая рост случаев и объем ответственности граждан за их компании, возникает закономерный вопрос: может быть проще вести деятельность в статусе индивидуального предпринимателя? Ведь у ИП не может быть субсидиарной ответственности за самого себя…

В каких-то случаях может быть и проще, и выгоднее. Тем более, что в соответствии со ст. 59 НК РФ признание гражданина банкротом и непогашение налоговых долгов по итогам реализации его имущества является основанием для признания оставшихся сумм безнадежными ко взысканию.

Однако, агрессивная налоговая оптимизация, вывод активов, недобросовестное поведение в отношении кредиторов не позволят«списать» оставшуюся задолженность и у гражданина.

Поэтому при недобросовестном поведении разницы между ООО и ИП может и не быть вовсе. Рассчитывать на списание долгов в банкротстве не стоит.

О чем действительно нужно подумать заранее, так о создании сбалансированной модели бизнеса, снижающей риски личной ответственности.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц от какой суммы долга

Статьи по банкротству физических лицБанкротство физических лиц: суть процедуры от признаков до списания долгов

Константин Милантьев

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 8 минут

Банкротство гражданина или признание несостоятельности – это единственная возможность избавиться от долгов по кредитам и займам, не отдавая их.

Статистика банкротств граждан в России в 2015-2018 гг. (по данным Федресурса)

До 2020 года у должника не было шансов реабилитировать свое положение и восстановить платежеспособность.

После появления в Федеральном законе № 127-ФЗ главы Х «Банкротство гражданина» такая возможность есть. Она позволяет рассчитаться с долговыми обязательствами, не теряя права собственности на имущество.

По мнению законодателей, принятый проект о личном банкротстве полностью отвечает интересам должников.

Условия банкротства физического лица

  1. Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при наличии хотя бы одного из следующих условий:
    • размер долга превысил стоимость имущества, которым владеет должник;
    • у должника есть постановление судебного пристава об окончании процедуры взыскания за отсутствием имущества;

  2. заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
  3. должник не смог расплатиться с долгом в размере 10% от суммы ежемесячного взноса.
  4. По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у гражданина с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

    Важно учесть, что сумма долга не обязательно должна составлять полмиллиона рублей, чтобы суд принял заявление. Но желательно банкротиться при долге от 250 000-300 000 рублей. Остальные перечисленные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:

  • у должника накопился долг 350 000 рублей,
  • в собственности числится только единственная квартира,
  • по кредитам начались просрочки,
  • выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.

От какой суммы долга целесообразно начинать банкротство физического лица? От 250 000-300 000 рублей (долг в сумме по всем кредитам). Пример: ежемесячный взнос по кредиту составляет 14 000 рублей. 10% — это 1400 рублей. Если вы не смогли выплатить эту сумму в течение одного месяца, следует обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства.

  • Если на банкротство подает кредитор (чаще: банк, МФО), уполномоченный орган (Налоговая) или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то суд принимает заявление при соблюдении условий:
      долг составляет не меньше полумиллиона рублей,
  • просрочка по долговым обязательствам достигла 3 месяца и больше.
  • Плюсы и минусы банкротства физического лица: стоит ли игра свеч?

    К положительным сторонам банкротства относятся следующие факторы:

    1. Списание долгов без необходимости их возврата кредиторам.
    2. Прекращение любых претензий к должнику после первого судебного заседания.
    3. Прекращение взыскания долга коллекторскими агентствами.
    4. Приостановление исполнительных производств.
    5. Прекращение роста долгов, начисления процентов и пеней.
    6. Возможность избавления сразу от всех долгов.
    7. Законодательная защита имущества должника: единственное жилье и другие объекты по ст. 446 ГПК РФ исключаются из конкурсной массы и остаются за банкротом.
    8. Отсутствие последствий для семьи и близких людей должника, кроме случаев, предусмотренных ст. 213.26 п. 7 Закона о банкротстве. Подробнее о последствиях мы поговорим ниже.
    9. Банкротство — это цивилизованный и легальный способ разрешения сложной экономической ситуации, поэтому оно не ухудшает права на работу и социальный статус должника.

    К минусам банкротства физических лиц относятся:

    1. Относительная дороговизна процедуры – минимум начинается от 40 300 рублей (подробнее о стоимости мы поговорим ниже).
    2. Длительность – от 6 месяцев (подробности о сроках читайте ниже).
    3. Потеря залогового имущества, например, ипотечного жилья.

    Обязанности сторон

    Дела о банкротстве физических лиц подразумевают некоторый регламент, включающий определенные обязанности, как со стороны кредиторов, так и со стороны должников. Невыполнение обязательств может рассматриваться как причина подачи жалобы и дальнейшее привлечение к административной ответственности.

    Должник обязан:

    1. предоставлять арбитражному управляющему всю необходимую информацию, касающуюся его дела;
    2. следовать все предписаниям судебной инстанции;
    3. действовать согласно законодательству в вопросах погашения задолженности (нельзя предпочитать одних кредиторов другим, пренебрегая при этом очередностью возврата долга);
    4. не препятствовать изъятию имущества, если действия судебных приставов соответствуют законодательству.

    Кредитор обязан:

    1. не прибегать к альтернативным методам возвращения долга (услуги коллекторов, запугивание должника);
    2. не оказывать влияния на арбитражного управляющего;
    3. предоставить всю документацию по делу;

    Какие долги списываются при банкротстве физического лица?

    • по кредитам с просрочками;
    • по микрозаймам;
    • по долговым распискам;
    • по договорам поручительства;
    • по залоговым кредитам;
    • по налогам;
    • по коммунальным услугам;
    • штрафы гибдд.

    При банкротстве НЕ списываются следующие долги:

    • по судебным решениям, связанные с компенсацией причиненного ущерба;
    • по алиментам;
    • по субсидиарной ответственности;
    • по заработным платам и другим видам компенсаций бывшим работникам.

    Возможные процедуры в Арбитражном суде при банкротстве физического лица

    Схема банкротства гражданина

    После обращения гражданина за банкротством суд может принять решение об одной из трех возможных процедур:

    • реструктуризация долгов — всегда вводится в первую очередь, если финансовое состояние должника позволяет рассчитывать на постепенное погашение задолженностей;
    • реализация имущества — следует за реструктуризацией, но если у должника нет стабильных доходов, может быть единственной процедурой в банкротстве;
    • мировое соглашение — возможно на всех этапах при взаимном согласии должника и кредиторов.

    Сейчас мы поговорим о процедурах банкротства подробнее.

    1. Реализация имущества.
      Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина. Заключается она в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель — равномерно удовлетворить претензии кредиторов (за исключением залоговых кредиторов, которые получают 80% от продажи залогового имущества).

      Если имущества нет — человек будет освобожден от долгов без торгов и проведения расчетов с кредиторами. Судебная реализация позволяет гражданину официально избавиться от непосильных долгов.

      Например, среди кредиторов числится Альфа-Банк с потребительским кредитом и Сбербанк, где бралась ипотека. После продажи квартиры 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга перед Сбербанком. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы, выплачено вознаграждение 7% для управляющего, частично погашены и закрыты требования Альфа-Банка.

      Процедура вводится, если:

      • план реструктуризации не был заявлен или не принят судом;
      • гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;

    2. финансовое состояние должника не соответствует требованиям реструктуризации долгов;
    3. должник соответствует признакам банкротства.
    4. По закону срок реализации имущества составляет 4-6 месяцев и может продлеваться по решению суда. На практике процедура банкротства (от подачи заявления до списания долгов) длится 8-9 месяцев.

    5. Реструктуризация долгов.
      Вводится примерно в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности должника. Банкротство при реструктуризации не признается, конкурсная масса не формируется.

      Реструктуризация — это процедура, которая дает возможность рассчитаться с долгом самостоятельно, при сниженных требованиях кредиторов. Судебная реструктуризация для физического лица предусматривает до 3-х лет на погашение долга.

      Судом утверждается график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на декабрь 2020 года это 6,25% годовых). Банковская реструктуризация не может конкурировать с судебной.

      Ее условия обычно жестче, чем законодательные.

      Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:

      • есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также — для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (чаще всего это несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
      • у должника нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;

    6. не признавалось банкротство в течение пяти лет;
    7. ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет).
    8. В плане реструктуризации, помимо графика погашения и других финансовых сведений, указываются:

    • факты привлечения физического лица к административной ответственности;
    • факты преднамеренности или фиктивности банкротства;
    • неснятые/непогашенные судимости по административным/уголовным преступлениям;
    • судебные решения о банкротстве/реструктуризации в течение 8-ми лет.

    Если данные требования не будут соблюдены, суд откажет в утверждении графика реструктуризации на основании ст. 213.18 Закона о банкротстве.

    Кроме того план реструктуризации может быть отменен по определенным причинам, и в таком случае вводится процедура реализации имущества.

  • Мировое соглашение.
    Это договоренность между кредиторами и должником о порядке и сроках выплаты долга, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, все требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:
    • процедура немедленно прекращается,
    • финансовый управляющий больше не занимается этим должником,

  • требования кредиторов исполняются только в рамках мирового соглашения.
  • Например, после введения реализации имущества оба кредитора обратились к должнику и попросили заключить соглашение о выплате долга в течение 4-х лет с процентами по ключевой ставке ЦБ (7,25% годовых). Дело прекращается, теперь должник рассчитывается с банками согласно условиям, установленным документом.

    Продажа имущества

    Для покрытия долгов в ходе банкротства продается часть имущества должника. Вырученные деньги идут на погашение задолженностей. Однако существует ряд объектов, которые не могут быть реализованы. К ним относятся:

    Какова должна быть сумма долга физического лица для подачи на банкротство?

    Банкротство физических лиц от какой суммы долга

    Простой доступ к кредитам спровоцировал настоящий бум. Граждане стали активно оформлять займы на машину, квартиру, ремонт дома, отдых, бытовую технику и другие товары потребительского направления.

    С ухудшением экономической ситуации на фоне девальвации рубля материальное положение многих заемщиков резко ухудшилось.

    Платежи по кредитам стали для них неподъемным бременем, что рано или поздно заканчивалось судебным спором с кредитором, в котором последний часто выигрывал, лишая заемщика последнего.

    Государство предприняло определенные шаги для решения этой проблемы. Органы власти на законодательном уровне закрепили возможность проведения банкротства физического лица. Это стало выходом из ситуации, так как процедура признания финансовой несостоятельности четко регламентирована.

    Она подразумевает проведение реструктуризации, план которой учитывает финансовые возможности должника и дает возможность погасить задолженность постепенно. В противном случае погашение осуществляется за счет продажи имущества.

    Но, опять же, закон защищает единственное жилье банкрота и то его имущество, которое не входит в число ценного (стоимостью до 30 000 рублей). Если у должника нет дохода или имущества, он признается банкротом, а долгие его списываются.

    На практике же банкротство не всегда проходит гладко, а в некоторых случаях возникают сложности уже на этапе инициирования процедуры.

    С появлением в российском законодательстве нормы, позволяющей проводить банкротство физических лиц, у заемщиков появилась возможность законным образом избавиться от долгов.

    Но сразу же появились вопросы, касаемо самой процедуры, в частности – с какой можно суммы подать на банкротство физическому лицу? Этот вопрос очень важен.

    Сегодня многие ошибочно считают, что признать себя банкротом могут лишь те граждане, которые имеют огромные долги, а списать небольшую задолженность через признание финансовой несостоятельности – нельзя.

    Такое мнение ошибочно. На самом деле, чаще всего банкротами хотят признать себя граждане с относительно небольшим долгом. Что касается минимальной суммы, то здесь возникают противоречия.

    Несмотря на то, что в законе, регламентирующем банкротство физических лиц, сумма долга указывается вполне конкретно, споры вокруг нее возникают до сих пор.

    В № 127-ФЗ сказано, что конкурсный кредитор или гражданин-должник может обратиться в арбитражный суд для подачи заявления о признании банкротом, если размер задолженности физического лица 500 тыс. рублей и больше (совокупный долг). Если в № 127-ФЗ четко прописана сумма, то откуда берутся противоречия и разночтения?

    Когда можно подать на банкротство?

    Законодательство РФ говорит о том, что процедура банкротства может быть инициирована в отношении физического лица тремя способами:

    1. Исковое заявление о признании банкротом подают кредиторы.

    2. Процедуру банкротства может инициировать ФНС или другой госорган, имеющий соответствующие полномочия.

    3. Должник обращается в арбитражный суд и инициирует банкротство самостоятельно.

    С какой суммы начинается банкротство? Если процедуру признания финансовой несостоятельности инициируют третьи лица, то это возможно лишь в случае, если срок просроченной задолженности превысил 3 месяца, а размер требований к должнику для возбуждения дела о банкротстве – 500 тыс. рублей и больше.

    Что касается самого гражданина, то закон определяет случаи, когда у него возникает право и обязанность признать себя банкротом.

    Если общая сумма совокупного долга превысила полмиллиона рублей, а материальное положение не позволяет гражданину выполнять свои обязательства перед кредитором, то он обязан подать исковое заявление в арбитражный суд для признания финансовой несостоятельности.

    Он должен сделать это, не позднее, чем через 30 дней с момента, когда узнал или должен был узнать о своей неплатежеспособности. В противном случае он может быть привлечен к административной ответственности, согласно 4.13 КОАП РФ.

    Заемщик также может обратиться в суд в любой момент, если его финансовое положение не позволяет выплачивать задолженность и в ближайшем будущем оно не изменится в лучшую сторону.

    Еще одно условие – у него нет имущества, продажа которого позволила бы покрыть долги. В такой ситуации сумма долга для банкротства физического лица не имеет значения.

    Должник самостоятельно решает, признавать ему свою финансовую несостоятельность или нет, минимальная сумма банкротства здесь не ограничена.

    Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой

    Сегодня не утихают споры по поводу минимальной суммы, при которой можно начинать банкротство физического лица. Да, в действующем законодательстве указано одно из обязательных условий, при котором можно инициировать процедуру – задолженность минимум 500 тыс. рублей.

    Но в нем также указано, что ограничение касается права конкурсного кредитора обратиться в суд, но не касается права самого должника.

    Это говорит о том, что в случаях, когда размер долга при банкротстве физических лиц меньше полумиллиона, сам гражданин может подать иск на признание себя банкротом, если он неплатежеспособен.

    Единственный критерий, на который следует ориентироваться – это экономическая целесообразность. Банкротство сопряжено с определенными расходами и в среднем обойдется минимум в 40-50 тыс.

    рублей, если должник будет проводить его самостоятельно. Если же к делу привлекать адвоката по банкротству, то сумма расходов вырастет в разы.

    Эксперты отмечают, что есть смысл начинать процедуру при общей сумме задолженности не меньше 250-300 тыс. рублей.

    Не совсем корректная информация о том, что невозможно начать процедуру банкротства, если долг меньше 500 000 рублей, быстро распространилась в СМИ и на просторах интернета.

    Но нужно признать, что это мнение разделяют и некоторые судьи, которые отказываются возбуждать дела о признании финансовой несостоятельности при общей задолженности размером меньше полумиллиона рублей.

    Это решение незаконно, должнику необходимо обращаться в суд высшей инстанции, чтобы доказать свою правоту. Как правило, вышестоящий суд признает такое решение нижестоящих судебных органов незаконным.

    Минимальная сумма долга для банкротства физических лиц, при какой можно подавать

    Банкротство физических лиц от какой суммы долга

    На основании ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности» физические лица, к которым причисляют обычных граждан, признаются банкротами, если этого требуют обстоятельства. Поводом для банкротства становится невозможность уплаты физлицом долга. Рассмотрим банкротство физических лиц от какой сумы долга зависит, кто и когда может подать заявление, более подробно.

    Как признать себя несостоятельным и списать все долги?

    Для признания должника банкротом необходимо:

    • иметь долг и не обладать средствами для его покрытия;
    • написать заявление в Арбитражный суд с просьбой о признании гражданина несостоятельным;
    • пройти через принятые в этом случае процедуры (наблюдение, внешнее управление, оздоровление, конкурсное производство или мирное соглашение).

    Суд с помощью внешнего управляющего и при непосредственном участии самого должника рассматривает дело о банкротстве, изучает финансовое положение банкрота, ищет способы возврата средств кредиторам с минимальными потерями.

    Обычно для покрытия расходов и выплаты долга привлекают все имущество должника, за исключением личных вещей.

    Проверке подвергаются все совершенные им сделки со сроком давности менее 3 лет. В зоне риска оказывается и имущество близких родственников.

    Некоторые сделки могут быть и вовсе аннулированы.Имущество должника продается с торгов, за счет полученных средств выплачиваются займы и кредиты.

    Важно! Если у должника нет средств для покрытия долгов, их могут списать. Списание долгов – крайняя мера, позволяющая освободить банкрота от ответственности и решить вопрос по поводу его отношений с кредиторами.

    Условия, необходимые для подачи заявления на банкротство в арбитражный суд

    Для подачи иска в арбитражный суд банкрот обязан:

    • убедиться в своей несостоятельности и отсутствии иных способов выхода из ситуации;
    • определиться с размером долга;
    • привлечь к делу лиц, могущих оказать помощь в составлении заявления (неправильно составленные иски не принимаются);
    • определить число кредиторов;
    • иметь на руках документы, которые могут подтвердить наличие кредита, заема, иной задолженности.

    Физические лица обязаны самостоятельно заботиться о своевременности подаваемого ими в суд иска. За несвоевременное извещение общественности и заинтересованных лиц о банкротстве или же попытку избежать такового посредством мошеннических действий, ответственному лицу грозит уголовное или административное наказание. Иск должен подаваться вовремя.

    Минимальная сумма долга для банкротства физического лица

    Если физлицо взяло кредит в банке или оформило заем на сумму свыше 500 тыс. рублей, но не имеет средств для его погашения, оно вправе обратиться в суд для признания его банкротом.

    Главное условие – отсутствие выплат по кредиту и процентам в течение последних 3 месяцев. При этом, сумма в 500 тыс. рублей является минимальной.

    Заявление подается в течение 30 дней после получения должником сведений о своей неплатежеспособности.

    Фактически это время всего лишь условность, поскольку физлица всегда могут настоять на том, что достаточной уверенности в необходимости банкротства у них не было.

    Пример: Гражданин Аврий Ю. Л. оформил кредит на покупку дома. На протяжении трех лет он исправно платил по кредиту и процентам. Но в последние полгода платежи перестали поступать.

    После обращения банка в суд с требованием о возвращении долга, указанный гражданин заявил об отсутствии у него информации по поводу наличия такового, поскольку все это время находился за границей и платежи доверил осуществлять своей родственнице. Административная ответственность по ст. 4.13 КОАП РФ ему грозит только в том случае, если суду удастся доказать обратное.

    Последствия официального признания неплатежеспособности

    Перед подачей иска должник обязан узнать, как о положительных, так и об отрицательных последствиях процедуры.

    С одной стороны, несостоятельность позволяет избавиться от долгов. Если у гражданина нет денег и имущества для продажи, суд вынесет постановление об обнулении долговой истории и списании займа.

    С другой стороны, банкрот не сможет:

    • занимать ответственные руководящие посты в ближайшие 3 года;
    • его кредитная история приобретет негативный окрас;
    • доверительные отношения банкрота и кредитора разрушаются.

    Повторно объявить себя несостоятельным получится не ранее, чем спустя 5 лет. За это время может скопиться немало долгов, но суд отклонит любые попытки подачи заявления. Платежеспособность гражданина отныне ставится под сомнение, все совершенные сделки тщательно проверяют. При оформлении кредита придется рассказать о своей несостоятельности.

    Банкротство физических лиц проходит по той же схеме, что и банкротство юридических лиц. Особенностью процедуры является наличие минимальной сумы долга, по достижению которой заемщик вправе подать иск о банкротстве. Сумма для банкротства физических лиц составляет 500 тыс. рублей.

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.