+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Безотзывная банковская гарантия

Содержание

Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия — это обязательство, при котором банк выступает гарантом исполнения платежа заемщиком (покупателем) перед третьим лицом.

Имеется в виду, что если последний не сможет выполнять свои финансовые обязательства, то банк выплату задолженности третьему лицу берет на себя банк.

При безотзывной гарантии, банк-поручитель несет ответственность перед кредитором (поставщиком) в период времени, равным сроку действия договора.

В чем преимущество

Банковские гарантии широко используются как в мировой практике, так и в нашей стране. Спрос на этот вид поручительства объясняется просто — большинство финансовых и хозяйственных сделок несут в себе риск отказа плательщика от выполнения взятых на себя обязательств.

Банковская гарантия дает безопасность. Кредитор (поставщик), которому выдают эту гарантию, с помощью такого документа может обезопасить себя от возможных рисков.

Но выгоду от такого сотрудничества получает все стороны:

  1. Для заемщика нет необходимости предоставлять залог.
  2. Банк получает комиссию от операции, при этом не вкладывает деньги.
  3. Третье лицо получает гарантию исполнения сделки, даже в случае неплатежеспособности заемщика

Сегодня такая гарантия является одним из наиболее востребованных способов гарантировать выполнение финансовых обязательств. Наличие этого документа дает уверенность в том, что условия следки со стороны заемщика (покупателя) будут выполнены в полном объеме.

Особенность безотзывной гарантии

Безотзывная гарантия представляет собой обязательство банка оплатить третьему лицу (бенефициару) определенной суммы, при наступлении обстоятельств, описанных в договоре.

Документ выдается в письменной форме, преимущественно банками.

Банк не несет ответственность за выполнения условий договора между сторонами, но является гарантом возмещения ущерба, в случае неплатежеспособности плательщика.

особенность безотзывной банковской гарантии в том, что банк не имеет право ее заранее отозвать. Гарантия заканчивается лишь в случае срока окончания договора или полного закрытия обязательств заемщиком (покупателем) перед кредитором (поставщиком). Если сделка имеет определенную специфику, то некоторые условия (в т.ч. «безотзывности») должны быть прописаны в договоре.

Банковские гарантии широко используются во многих сферах договорных отношений. Это наилучший вариант гарантировать надежность возврата средств и снижения риска неплатежа. Используют данный вид поручительства при выдаче займов, в качестве обеспечения при выполнении работ, услуг, поставке товаров.

Финансовая сторона обязательства

За предоставление гарантии организация платит банку определенную комиссию. Ее размер варьируется, в зависимости от условий договора, и обязательно прописывается в нем.

При поручительстве с помощью гарантии, банк не вкладывает собственные средства. Однако, если заемщик (покупатель) не в состоянии выполнять условия следки, его финансовые обязательства погашаются банком.

В таком случае банк-поручитель может требовать от заемщика возмещения ущерба.

Безотзывная банковская гарантия является эффективным финансовым инструментом снижения торговых и финансовых рисков. В отличие от классического кредита, заемщик не получает денежные средства, а лишь обязательство их уплатить.

Для банка это без ресурсная схема кредитования. Благодаря чему стоимость гарантии ниже стоимости кредита.

Безотзывная гарантия не может быть отозвана банком и является обязательной к исполнению на протяжении всего периода действия договора.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

Честная карта рассрочки – 0% в 50 000 магазинов. 10 месяцев рассрочки. Дарим 500 руб!     

до 300 000 рублей

Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

До 299 999 руб.

Займы без отказа. На любую карту или онлайн кошелёк. Круглосуточно. Одобрение 100%! Решение за 15 мин. Одобряем всем. Не выходя из дома     

До 70 000 рублей

Ставка 10,99%. Одобрение кредита онлайн. Срок до 7 лет! Нужен только паспорт, без залога и поручителей    

До 3 000 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     

До 200 000 руб.

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

До 300 000 рублей

наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     

До 1 500 000 рублей

Банковская гарантия по 44-ФЗ — что это такое и для чего она нужна?

Безотзывная банковская гарантия

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Сегодня мы с вами поговорим о банковских гарантиях по 44-ФЗ, а именно что это такое и для чего они нужны.

Информации по данной теме в интернете более чем достаточно, однако она очень плохо структурирована и разбросана частями по разным ресурсам.  По этой причине у многих имеется весьма поверхностное представление по данному вопросу.

Я же своей серией статей хочу исправить эту ситуацию и максимально подробно и последовательно раскрыть эту тему. И так, давайте приступим…

1. Что такое банковская гарантия простым языком?
2.  банковской гарантии
3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ
4. Безотзывная банковская гарантия
5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии
6. Реестр банковских гарантий
7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

1. Что такое банковская гарантия простым языком?

Понятие гарантии определено в части первой статьи 368 Гражданского кодекса РФ.

Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Т.е., если участник закупки (поставщик) не выполнит своих обязательств перед заказчиком, за него возместит денежные средства банк, а дальше поставщик будет должен уже банку.

Т.е. ключевыми звеньями БГ являются: гарант (банк), принципал (участник закупки, поставщик) и бенефициар (заказчик). Бывает в этой цепи ещё и 4-е звено — брокер (посредник между гарантом и принципалом).

Принципалом по банковской гарантии является участник закупки (поставщик), который обязан предоставить БГ в качестве обеспечения исполнения своих обязательств.

Бенефициаром по банковской гарантии является государственный (муниципальный) заказчик, иными словами его можно назвать выгодоприобретателем. Именно он, в случае нарушения принципалом обязательств, будет иметь право обратиться к гаранту (банку) за получением суммы БГ в качестве компенсации убытков, вызванных нарушением условия обязательств.

Государственные и муниципальные заказчики в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов в рамках 44-ФЗ принимают БГ, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия БГ в целях налогообложения.

Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков.

Примечание: В рамках 44-ФЗ участнику закупки предоставлена возможность обеспечить заявку на участие в торгах не только в виде денежных средств, но и в виде БГ.

Однако стоит отметить, что согласно части 1 статьи 44 44-ФЗ такая возможность есть исключительно при проведении конкурсов и закрытых аукционов.

Согласно части 2 статьи 44 участие в электронных аукционах по-прежнему обеспечивается только путем внесения денежных средств.

2. банковской гарантии

Согласно части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должна быть безотзывной и должна содержать:

  1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ случаях (Примечание: это уклонение или отказ участника закупки заключить контракт, а также непредоставление или предоставление с нарушением обеспечения исполнения контракта), или сумму БГ, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44-ФЗ;
  2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается БГ;
  3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по БГ является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  5. срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ (Примечание: Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок. Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц).
  6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения контракта;
  7. установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 г. №1005 “О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”).

В том случае, если это предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем 5-ть рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по БГ, направленное до окончания срока действия БГ.

Важный момент! Согласно части 4 статьи 45 44-ФЗ запрещается включение в условия БГ требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых БГ.

3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Еще раз повторюсь, что БГ в рамках 44-ФЗ может быть предоставлена участником закупки в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта. В связи с этим и сроки действия таких гарантий должны быть разными.

Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.

Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

4. Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это самый надежный способ обеспечения обязательств. Поскольку такая гарантия подразумевает под собой то, что банк выдавший её, не имеет права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств. Т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства в полном объеме.

Согласно статьи 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:

  1. уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
  2. окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
  3. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
  4. по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Основанием для отказа в принятии БГ заказчиком является:

  1. отсутствие информации о БГ в реестре банковских гарантий;
  2. несоответствие БГ условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ;
  3. несоответствие БГ требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Важный момент! В случае отказа в принятии БГ заказчик в срок, не превышающий 3-х рабочих дней со дня её поступления, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

6. Реестр банковских гарантий

БГ, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (ЕИС).

Исключение составляют БГ, предоставляемые в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Сведения о таких гарантиях включаются в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в ЕИС.

При выдаче БГ банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает необходимые информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра БГ информацию для включения в закрытый реестр БГ.

Ведение реестра и размещение его в единой информационной системе в сфере закупок осуществляет Федеральное казначейство.

В реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

  1. наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
  2. наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
  3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
  4. срок действия БГ;
  5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
  6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Единой формы БГ, которая обязательна к использованию в настоящее время нет, есть только требования закона к её обязательному содержанию (44-ФЗ, ГК РФ).

Для того чтобы посмотреть как выглядит банковская гарантия по 44-ФЗ и скачать образец на свой компьютер, достаточно зайти в реестр БГ на сайте www.zakupki.gov.ru.

Для этого вам необходимо зайти на главную страницу сайта www.zakupki.gov.ru.

Примечание: Все картинки в статье кликабельны. Для увеличения изображения достаточно щелкнуть левой кнопкой мыши по картинке и она откроется в полном размере.

Затем в левом вертикальном меню выбрать раздел «Осуществление закупок» и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.

После нажатия по данному пункту перед вами откроется центральное окно реестра со сведениями о размещенных в нем банковских гарантиях. Для того чтобы посмотреть документы, прикрепленные на сайте, необходимо нажать на ссылку “Документы”, расположенную ниже основных сведений о гарантии.

Перед вами появится окно с информацией о БГ. Справа вам необходимо будет нажать по ссылке “Показать детальную информацию”

Ниже появится строка с прикрепленным на сайте “сканом” БГ. Для того чтобы его скачать, достаточно нажать по пиктограмме с изображением стрелки, расположенной справа.

Вот и все действия, которые вам необходимо выполнить. Как видите все достаточно просто.

Статья получилась достаточно большой, поэтому на этом я, пожалуй, сегодня остановлюсь. Информацию о том, как получить банковскую гарантию читайте в следующей статье.

И в завершении предлагаю вам посмотреть небольшой видеоролик от компании ООО «Бикотендер», который называется “Банковская гарантия: все, что нужно знать участникам торгов”.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

Безотзывная банковская гарантия – что это такое

Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – документально оформленное поручительство банка (гаранта) перед заказчиком (бенефициаром), подтверждающее платежеспособность исполнителя (принципала) и накладывающее на него финансовую ответственность за любые отступления от строгого выполнения взятых обязательств, изложенных в контракте.

Этот документ заменил ранее применявшийся стандартный финансовый залог, остававшийся у заказчика до окончания исполнения договора.

Банк, получая комиссию от страховки сделки, выступает третьей стороной в качестве поручителя заключаемого контракта, и обязуется возместить заказчику весь ущерб, который может возникнуть в результате не полного выполнения исполнителем взятых обязательств.

Слово «безотзывная», примененное вместе с требованиями к условиям заключения банковской гарантии (статья 45 Федерального закона от 31.12.2014 № 498-ФЗ), означает, что поручительство ни при каких обстоятельствах не может быть отозвано, а заключенные договоренности, во избежание штрафных санкций, должны выполняться в установленные сроки в полном объеме.

Наличие поручительства с момента подписания и до окончания сроков, оговоренных в контракте, защищает финансовые интересы бенефициара от любых неожиданностей.

Для заключения государственных контрактов обязательно потребуется безотзывная банковская гарантия. Это значит, что ни банковское учреждение, ни принципал, не могут ее отозвать, то есть отказаться от исполнения обязательств. При заключении контракта нужно обратить внимание, каким образом сформулированы требования безотзывности.

Банковская и независимая гарантии: отличия

Гражданским кодексом РФ введено понятие независимой гарантии. Банковская гарантия является частным случаем независимой. Обе гарантии очень похожи. Однако они имеют принципиальные отличия. Банковская гарантия может выдаваться только узким кругом кредитных учреждений, имеющих лицензию Центробанка.

Независимая гарантия:

  • в ряде случаев может быть отозвана или изменена выдавшей организацией;
  • выдается любыми коммерческими организациями по всем обязательствам, вытекающим из правоотношений между бенефициаром и принципалом;
  • при выдаче документа не проверяется финансовая состоятельность клиента;
  • отсутствует требование обязательности оплаты принятого обязательства.

Разрыв контракта

В ряде случаев бенефициары сталкиваются с необходимостью разрыва отношений, обусловленных государственным контрактом, из-за неспособности принципала исполнить свои обязательства. Заказчик имеет право получить от банка указанную в поручительстве компенсацию, если представит документы, подтверждающие неисполнение принципалом обязательств.

Прекращение действия

После выплаты банком компенсации, действие документа поручительства прекращается. Взыскание денежных средств с исполнителя производится банком самостоятельно.

Гарантия также прекращается:

  • при истечении срока действия;
  • при уведомлении банка бенефициаром об отказе от своих прав.

О прекращении действия поручительства банк уведомляет принципала, который обязан вернуть бланк подписанного поручительства в банк. При нарушении условий или сроков, принципала ожидает судебное разбирательство.

Возможно досрочное прекращение действия поручительства по соглашению сторон. Это может потребоваться исполнителю для заключения следующего контракта в случае досрочного его выполнения.

В этом случае бенефициар письменно обращается в банк с сообщением, что отказывается от всех прав, предоставляемых банковской гарантией. При досрочном расторжении гарантии, часть ее стоимости принципалу не возвращается, если иное не было заранее оговорено.

гарантии

Согласно Гражданскому кодексу банковская гарантия должна содержать:

  1. Дату выдачи и срок действия;
  2. Все данные и реквизиты исполнителя, заказчика и гаранта;
  3. Краткое изложение обязательств по контракту;
  4. Валюту платежей, суммы и сроки выплат, порядок их начисления;
  5. Обстоятельства для выплаты гарантийных сумм;
  6. Условия, изменяющие сумму гарантийных выплат.

Банк вправе отказать в предоставлении безотзывной банковской гарантии в связи:

  • с предоставлением недостоверной информации: неточностей в названиях организации, ошибок в реквизитах, неполного или искаженного описания деятельности и материальной базы, влияющих на выполнение договора;
  • с недостаточностью финансовых средств, репутацией на рынке услуг, опыта исполнения государственных контрактов;
  • с предоставлением неполного пакета документов, указанного в требованиях финансового учреждения.

Вывод

Изменения в законодательстве в части проведения тендерных процедур привели к возрастанию роли имиджа принципала на рынке услуг. Банковская гарантия, получаемая только при положительной репутации компании, позволяет стабильно работать по исполнению государственных контрактов.

Что это такое безотзывная банковская гарантия -для госконтракта, образец, выданной банком, по 44 фз, обеспечение, исполнения контракта

Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия широко используется как крупным корпоративным бизнесом, так и индивидуальными предпринимателями в качестве эффективного финансового инструмента, обеспечивающего надежность сделок между поставщиком и заказчиком.

Несмотря на достаточную популярность, многие клиенты и даже банковские работники имеют весьма поверхностное представление о сфере применения и имеющихся особенностях такого способа обеспечения.

Чтобы исправить эту ситуацию, сегодня мы поговорим о безотзывных банковских гарантиях, а именно что это такое и для чего они нужны.

Что это такое

При заключении договоров между двумя организациями существует вероятность того, что исполнителем  условия соглашения не будут соблюдены должным образом. Чтобы избежать подобной ситуации заказчик может потребовать от исполнителя предоставление обеспечения исполнения своих обязательств по договору.

Как правило, подобная схема работы применяется при заключении государственных контрактов или договоров крупных компаний, в т.ч. с зарубежными партнерами.

С целью надлежащего и своевременного исполнения обязательств по контракту используются следующие виды обеспечения:

  • денежные средства, размещенные исполнителем на депозитном счете заказчика до момента исполнения обязательств по контракту;
  • поручительство третьих лиц;
  • страхование;
  • банковская гарантия.

На сегодняшний день в качестве средства обеспечения исполнения договоров (особенно, в случае заключения государственных контрактов) чаще всего применяется банковская гарантия.

Суть гарантии заключается в компенсации гарантом заказчику убытков от ненадлежащего исполнения контакта исполнителем.

Таким образом, применение данного механизма позволяет снизить риски заказчика, связанные с несвоевременным и/или неполным исполнением исполнителем условий контракта.

А безотзывность предполагает, что гарант будет в любом случае и при любых обстоятельствах отвечать по обязательствам. Безотзывную гарантию отозвать банк не сможет ни при каких обстоятельствах.

В соответствии с ч.I ст.

368 ГК РФ независимой банковской гарантией является взятие гарантом (банком, кредитной организацией или страховой компанией) по просьбе принципала (исполнителя)  письменного обязательства уплатить заказчику — кредитору принципала (бенефициару) в рамках указанных в гарантии обязательств сумму денежных средств в случае предоставления бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Другими словами, если сторона, которая должна выполнить обязательство, не может этого сделать, то банк компенсирует убытки от данного неисполнения.  Именно из-за высокой степени надежности безотзывные гарантии – обязательное требование при заключении государственных контрактов.

Несмотря на тот факт, что п.371 Гражданского кодекса РФ предусмотрен принцип безотзывности банковской гарантии (если в ней не обозначена возможность отзыва), на практике все же стоит указывать наличие или отсутствие права у гаранта отозвать обеспечение.

Это позволит избежать разночтения правовых норм и возникающего из-за этого недопонимания.

Банковская гарантия имеет еще ряд особенностей, о которых стоит знать участникам сделки. Например, передать права требования по гарантии третьему лицу бенефициар может только в том случае, если данная возможность предусмотрена в гарантии.

К специфическим характеристикам гарантии также следует отнести самостоятельность и высокую степень формализованности взаимоотношений. Исходя из указанных свойств, гарантийная выплата производится без оценки гарантом взаимоотношений между бенефициаром и принципалом, и возможна только при условии предоставления полного пакета документов, указанного в гарантии.

Гражданским кодексом предусмотрена оплата гаранту вознаграждения за выдачу гарантии.

Законодательством не установлены требования к единой форме гарантии, есть только требования к ее содержанию.

Оформляется гарантия в виде документа, на котором ставится подпись руководителя и главного бухгалтера кредитного учреждения, закрепленные печатью гаранта.

Виды

В настоящее время наиболее часто используются следующие виды гарантий, выданные банками:

Вид гарантииПринципалОбязательствоОсновное обязательство
Гарантия обеспеченияУчастник конкурсных торговОплата определенной денежной суммы  в случае нарушения условий конкурса / торговИсполнение условий конкурса /торгов
Гарантия возвращения авансового платежаПродавец товаров / услугВозврат авансового платежа при невыполнении продавцом своих обязательств по контрактуПредоплата за поставки товара (услуг) покупателю.
Гарантия платежаПокупатель товаров / услугОплата продавцу за поставленный товар /услугу, если покупатель нарушил свои платежные обязательства по договоруОплата за поставки товаров/услуг
Гарантия качественного исполнения контрактаПродавец товаров / услугОплата определенной суммы средств  покупателю при невыполнении продавцом своих обязательств по контрактуВыполнение условий контракта

Требования к безотзывной банковской гарантии

В соответствии с Гражданским кодексом РФ банковская гарантия должна содержать такую информацию:

  • дату, когда гарантия была выдана;
  • субъектный состав;
  • основное обязательство, которое обеспечивается гарантией;
  • сумма, на которую выдана гарантия, а также порядок ее расчета;
  • срок, на который выдана гарантия;
  • перечень условий для выплаты.

Для гарантии, которая используется для госконтракта, перечень обязательных сведений расширен и включает в себя следующие дополнительные условия:

  • оплата гарантом неустойки из расчета 0.1% от суммы просрочки ежедневно;
  • обязательство гаранта считать исполненным по факту зачисления денежных средств на счет заказчика;
  • отлагательное условие, предусматривающее подписание договора банковской гарантии по обязательствам исполнителя, возникшим благодаря заключенному контракту, покрытого гарантией;
  • перечень документов для выплаты.

Следует учесть, что по 44-ФЗ выдать гарантию по госзакупкам могут только те банковские организации, которые включены в особый перечень.

Срок действия

Один из важных моментов, на которые стоит обратить внимание – это срок действия гарантии. Многие ошибочно полагают, что гарантия действует до момента исполнения основного договора.

Действительно, своим возникновением гарантия обязана основному обязательству, однако, прямой «привязки» к сроку основного договора у гарантии все же нет.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ банковская гарантия действует со дня ее выдачи, если в тексте документа не предусмотрено другое.

Исходя из этого, если в гарантии указан определенный срок вступление в силу, то нужно ориентироваться на него, если нет – то гарантия начинает действовать со дня ее выдачи.

Прекращает же свое действие гарантия при наступлении следующих событий:

  • уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
  • окончание определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
  • отказ бенефициара от своих прав по гарантии;
  • по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Для гарантий, которые выдаются в качестве средства обеспечения по госконтрактам, в соответствии с законом №44-ФЗ , срок действия гарантии должен превышать срок договора минимум на один месяц.

Данным законодательным актом предусмотрено также требование к сроку гарантий, которые предоставляются принципалами в качестве средства обеспечения заявок на участие в тендерах/конкурсах по государственным закупкам.

По закону срок таких гарантий должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявки на участие в конкурсе/тендере.

Основания для отказа бенефициару в выплате по гарантии

Гарант может отказать в выплате суммы по безотзывной банковской гарантии бенефициару в двух случаях:

  • если предоставлен неполный пакет документов;
  • если срок гарантии истек.

Следует иметь в виду, что в соответствии с требованиями российского законодательства гарант обязан немедленно сообщить бенефициару об отказе удовлетворить его требование.

Специфические характеристики безотзывной банковской гарантии позволяют использовать это надежное и эффективное средство обеспечения исполнения контрактов в различных сферах деятельности, сохраняя при этом привлекательность сделки для всех субъектов гарантии.

Резюмируя вышесказанное, хотим еще раз отметить, что даже повышенная стоимость безотзывных гарантий для принципала оправдана в случае получения возможности заключения выгодного контракта.

А если говорить о государственных закупках – наличие безотзывной гарантии и вовсе является одним из единственно возможных способов получения госзаказа.

А чтобы минимизировать споры, возникающих между банком-гарантом и принципалом, а также исключить возможность отказа в приеме гарантии бенефициаром, рекомендуем исполнителям заранее согласовать все условия предоставления гарантии, до заключения договора.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как оформляется безотзывная банковская гарантия?

Безотзывная банковская гарантия

В мировой практике широко распространены условия безотзывной банковской гарантии. Данный тип услуги присутствует и в нашей стране, причем выгоду от нее получают все участники сделки.

Среди основных причин популярности безотзывной БГ обычно выделяют гарантию исполнения платежа для третьих лиц, получение банком комиссии без вложения средств и отсутствие необходимости для заемщика предоставлять залог.

особенность описываемой услуги в том, что банк не может заранее отказаться от собственных обязательств. Только в случае окончательной выплаты долга в соответствии с заключенным договором такая гарантия теряет силу.

Ваша компания получала безотзывную гарантию?

ПолучалаНе получала

Что такое безотзывная банковская гарантия

На сегодняшний день специалисты в области кредитования признали безотзывную банковскую гарантию надежным финансовым инструментом. Поскольку третье лицо гарантированно получает свои деньги, инструмент пользуется высокой популярностью среди продавцов.

Как правило, срок действия соответствует кредитному периоду, однако может быть увеличен также на 1 месяц по гарантийному сроку.

Российский законодатель отдельно указал случаи, при которых прекращается срок действия гарантии:

  1. Ответственность гаранта прекращается в случае истечения срока поручительства. При этом не имеет значения, действителен ли еще договор, под который брали гарантию, или нет. В любом случае, как только срок поручительства истек, гарант снимает с себя ответственность. Во всех остальных ситуациях банк не имеет права отозвать безусловную гарантию.
  2. Ответственность гаранта прекращается в случае выполнения исполнителем своих обязательств в полном объеме. Данное положение действует в том случае, если ни исполнитель, ни бенефициар не имеют никаких претензий друг к другу. Если одна из сторон не согласна, данное положение может быть обжаловано в вышестоящей инстанции.
  3. Ответственность гаранта прекращается в случае отказа кредитора от своих требований. Данный отказ также должен быть оформлен в установленном законодателем порядке.

Когда предоставляется

Оформление гарантии происходит в банке, однако для ее получения необходимо предоставить дополнительные сведения. В частности, придется собрать пакет необходимых документов.

Российский законодатель указал точный перечень требуемых бумаг, однако кредитная организация может затребовать дополнительные сведения. В том числе может потребоваться подтверждение дохода не ниже определенной суммы.

Для получения полных сведений рекомендуется обратиться непосредственно в офис банка.

Гарантия оформляется по просьбе принципала — стороны, которая берет на себя все обязательства по выполнению работ и является исполнителем. Хотя банкам выгоднее предоставлять отзывную гарантию, российский законодатель учел эту особенность. Все работы по государственным заказам в обязательном порядке страхуются именно безотзывной гарантией.

Наличие безусловной гарантии — признак высокого доверия со стороны банка. Таким организациям открываются широкие коммерческие возможности. Особенно если они полностью выполнят возложенные работы.

Разнообразие форм

Существует две основные формы безотзывной банковской гарантии.

Первая — так называемая независимая безотзывная гарантия. В этом случае банк в обязательном порядке выплачивает бенефициару деньги в соответствии с условиями заключенного договора. Действительность обязательства роли не играет.

Данные взаимоотношения между сторонами регулирует Гражданский кодекс, а также другие нормативно-правовые акты и заключенный между сторонами договор.

Вторая форма — безусловная безотзывная банковская гарантия. Также она называется «гарантия по первому требованию». Особенность гарантии по первому требованию в том, что предоставляется сразу же, как только бенефициар направил письменное обращение.

В этом случае нет никакой необходимости документально подтверждать наличие задолженности тем или иным способом, в том числе с помощью представления документов.

Конкретный тип гарантии подбирается в соответствии с особенностями работы организации. Заранее подсчитайте свои убытки и после этого выбирайте.

Также рекомендуется специально пригласить юриста и дать ему прочитать предложенный договор, дабы сразу исключить все возможные подводные камни. Также юрист поможет определить выгодные вклады, если есть такая необходимость, и заработать за счет инвестирования своих средств в банк.

Процесс оформления

В помощь заемщику процесс оформления банковской гарантии весьма прост и подробно описан российским законодателем.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Первое, что необходимо сделать, — подобрать наиболее подходящий банк. Обратите внимание: важно, чтобы компания также соответствовала требованиям кредитной организации.

К основным таким требованиям относится:

  1. Организация должна числиться юридическим лицом минимум три месяца. Некоторые банки требуют еще большего срока: полгода или год. Если вы не удовлетворяете данным требованиям, лучше поискать другую кредитную организацию.
  2. Сумма гарантии должна соответствовать возможностям предприятия. Если компания имеет небольшой уставной капитал, то вряд ли ей одобрят гарантию на несколько сотен миллионов долларов. Существуют исключения из этого правила, однако такие банки предлагают крайне невыгодные условия сотрудничества.
  3. Желательно, чтобы предприятие в прошлом уже имело опыт подобных сделок. Это не строгое правило, поскольку очевидно, что когда-то должен быть первый раз и первая успешная сделка. Тем не менее, заказчику скорей предоставят такую гарантию, если ранее он уже имел соответствующий опыт.

Если необходимо, можно поручить оформление гарантии брокерам, это позволит сократить время, однако увеличит стоимость за счет брокерской комиссии.

Второе необходимое действие — собрать необходимые документы. В первую очередь речь идет о выписке из ЕГРЮЛ, однако каждое кредитное учреждение может заявить о дополнительных требованиях, чтобы предоставить указанные услуги.

Выписка из ЕГРЮЛ должна быть сделана не позднее 30 дней со дня обращения в банк.

Дальше останется ожидать решения банка. Как правило, ответственным и законопослушным рыночным игрокам опасаться нечего. Им с высокой долей вероятности будет предоставлена услуга.

Однако отрицательные ответы также распространены и связаны они с тем, что банк проверяет заявителя на благонадежность и убеждается в истинности предоставленных сведений.

Если ответ все-таки получен положительный, с вашей стороны останется лишь оплатить услуги гаранта. Тип платежа может различаться и обязательно прописывается в заключаемом договоре. Это либо единоразовая плата, либо ежемесячные отчисления на весь срок действия соглашения.

Наконец после этого вам на руки будет выдан договор, а также документ, подтверждающий предоставление данной услуги.

Основания для отказа в выплате

Как правило, существует три основных причины отказа.

Первая и наиболее распространенная причина отказа — указание недостоверных сведений об организации. Речь идет не только о предумышленном вводе в заблуждение, но и о случайном указании неверной информации. Банкам ничего не стоит проверить сведения клиента.

Вторая причина непредоставления — плохие финансовые показатели предприятия. В этом случае также высок риск отказа.

Третья причина отказа — несоответствие требованиям банка. В этом случае лучше поискать другую организацию.

Считаете ли Вы получение безотзывной банковской гарантии кредитной операцией?

Какие последствия могут быть после отзыва гарантии

Как правило, точные последствия определяются заключенным договором.

В течение определенного периода гарант будет выполнять свои обязанности, а по истечении указанного срока у виновной стороны будет удержан объект или иное имущество.

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения

До 700 000 рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.