+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Бизнес и мошенничество

Содержание

Как жулики кидают предпринимателей, привлекающих инвестиции: 7 уловок

Бизнес и мошенничество

Разбор частых мошенничеств, на которые попадаются предприниматели. Рассказывает Максим Серяков, основатель акселератора «Народное IPO».

Приветствую уважаемые предприниматели! В своей прошлой статье я рассказывал об ошибках, которые совершают предприниматели, привлекающие инвестиции. Сегодня поговорим о том, как разного рода жулье обманывает предпринимателей и как не попасться на удочку мошенников. Сразу скажу, что весь текст ниже опирается на мой реальный опыт и практику наших партнеров-резидентов.

Итак, вы разместили резюме своего проекта на каких-то площадках в интернете. И вас буквально сразу начинают “закидывать” предложениями. Не торопитесь радоваться. Наивно полагать, что кто-то вот так просто, не имея ни контроля, ни страховки, ни залога, ни даже подробной информации о вас, даст деньги на длительный срок под минимальный процент или войдет в долю вашего бизнеса.

1. “Иностранные” инвесторы

Вам пишет на почту “иностранный инвестор” или представитель “зарубежного инвестиционного фонда”. Это могут быть ребята, маскирующиеся под арабских, азиатских, европейских инвесторов.

Они запрашивают у вас подробную информацию, вы, естественно, отправляете, далее выжидают некоторую паузу, и “поздравляют вас”: инвестор заинтересовался вашим проектом, готов вкладываться, дело сделано.

Заметьте, с вами никто не говорил ни по условиям, никто всерьез не обсуждал проект, не задавал вопросов — просто людям стало интересно, и они уже готовы.

Все это происходит в личной переписке по электронной почте, никаких звонков и тем более личного общения. Но …. маленький нюанс – нужно оплатить прилет/билет инвестора в ваш город (вы должны подтвердить серьезность намерений), поскольку он, перед передачей вам денег, должен увидеть вас и “посмотреть вам в глаза”. У вас будут “вымогать” 200-300 долларов.

2. Окажу помощь в получении кредита

Вам предлагают посредничество в получении беззалогового кредита, 100% покрывающего ваши потребности в инвестициях. Условия предлагаются “шоколадные”: % ставки, сроки, суммы — все просто супер. Иногда это русский банк, иногда иностранный.

Если только не обсуждать потребительские кредиты (небольшие суммы, нереальные процентные ставки, скрытые ежемесячные комиссии, будущие онкольные требования), то открытие подобных кредитных линий со стороны западных банков невозможно в принципе.

В любом случае необходимо покрытие собственным капиталом хотя бы 20% стоимости проекта, наличие поручителей, банковских гарантий со стороны банков ТОП-25, кредитной истории, приведение финансовой отчетности к международным стандартам, предоставление кипы документов (балансы, оборотно-сальдовые ведомости, декларации о прибыли, прочее). Вам, тем не менее, предлагают получить эти деньги, но нужно оплатить пошлину за перечисление/страховку/что-то еще.

3. Я готов инвестировать, но нужно пройти экспертизу проекта

Эти мошенники более изощренные. Они не боятся выкладывать свои объявления в открытый доступ, маскируясь под инвесторов, разговаривать с вами по телефону и т.д. Общая схема следующая:

  • Они размещают свои объявления на сайтах под видом инвесторов, с указанием подробных контактных данных: электронная почта, телефон. Все внешне выглядит солидно.
  • Более того, они выбирают кого-то из топ-менеджмента крупных государственных компаний (ВТБ, Сбербанк и т.д.) и подписываются его полным ФИО (если будете гуглить — то найдете 100% подтверждение, что этот человек существует и работает в указанной солидной структуре).
  • Вы пишете на указанную электронную почту, вас просят прислать бизнес-план. Вы присылаете.
  • После этого приходит обстоятельный подробный ответ: да, я готов, мне интересно сотрудничество. Все полностью устраивает. Но вам нужно пройти (за свой счет) и предоставить результаты экспертизы вашего проекта в любой (дают список) организации. В отличие от предыдущих мошенников, эти значительно умнее — вам ничего не будут впаривать, втюхивать, торопить – “хотите делайте экспертизу, хотите нет, приходите как будет готово”. Экспертиза стоит порядка 120 000 ₽.
  • Вы оплачиваете ее, ждете, далее присылаете результаты инвестору, и он отвечает вам: “мол, нет, ваш проект мне не подходит”. На этом все заканчивается. Телефон он брать перестанет, на почту отвечать — тоже.

4. Привлечем вам инвестиции за процент, “волшебная кнопка”

Вы уже некоторое время самостоятельно привлекаете инвестиции, и пока что не особо получается. И вот, буквально из ниоткуда, появляются спасители — инвестиционные брокеры/перепродажники, которые готовы работать за % от результата. Действительно, круто же, что кто-то готов полностью решить ваши проблемы с поиском инвесторов.

Они запрашивают у вас все документы по проекту, презентации и прочее. Вы все собираете и отправляете. Идет время, но результата все нет и нет, при этом они продолжают обещать, что “сейчас все будет”.

И потом они просят у вас “для ускорения процесса” небольшую предоплату — от 20 до 50 тысяч ₽. Если вы оплачиваете, они навсегда пропадают.

5. Турпутевка в Сингапур на неделю за 600 000 ₽

Самый “веселый” развод, который я видел. Вам будут рассказывать про свои “космические” связи с азиатскими инвесторами и предлагать организовать “роуд-шоу”, то есть поездку на неделю в их страны, с целью участия в выставке/мероприятии и т.д.

У вас будут просить порядка 10 тысяч долларов на билеты, проживание, презентации и прочее. Стоит ли говорить, что инвесторов вы там не найдете, и вам объяснят, что вы “не подстроились под азиатскую культуру”.

6. Псевдо тренеры/эксперты

Полчища “инфоцыган” будут пытаться продать вам свои тренинги за 5-10 тысяч ₽, с которыми вы “гарантированно” найдете инвестиции, да еще и за 1-2 недели. Если спрашивать у этих ребят контактные данные людей, прошедших их чудесные “курсы” или просить предоставить доказательства их экспертизы (куда, как и сколько сами-то денег привлекли) то будет красноречивое молчание.

7. Владельцы “волшебных баз” с инвесторами

Вам опять же пишут на почту или звонят, и рассказывают о том, что есть некая огромная база частных инвесторов, вот их лица и имена (знаменитые люди) и просят оплатить рассылку по базе. Готовы гарантировать, что после оплаты вы привлечете инвестора.

Советы — на что обращать внимание и что делать

Российское инвестиционное жулье как правило очень поверхностное и пляшет по верхам, поэтому при помощи этих советов можно будет разоблачить 99 % аферистов.

  • Инвестиционный посредник торопит васи требует деньги прямо здесь и сейчас. Деньги любят тишину. Переиначивая фразу, инвестиционные решения не терпят спешки и суеты. Торопить вас с каким то мелким и непонятным платежом будет только мошенник.
  • Погуглите контактыНельзя иметь финансовые отношения с человеком или компанией, отсутствующей в информационном пространстве. Пробейте WHOIS сайта, погуглите по E-mail, номерам телефонов, ФИО контактных лиц и посмотрите, какая будет информация.
  • Запросите реквизитыи проект договора от компании, с которой собираетесь работать. 95 % мошенников “посыпятся” на этом пункте.
  • Попросите назначить личную встречуОбщение в онлайне, конечно, крутая штука, но в живом разговоре все расставить на свои места гораздо проще. Попросите о встрече, задайте по пути вопрос о том, какой у них адрес, и посмотрите на реакцию людей. Скажите, что собираетесь в их город по делам и хотите заехать и пообщаться в офисе.
  • Требуйте и тщательно проверяйте рекомендацииТребуйте рекомендаций от клиентов, партнеров, поставщиков, просите их контактные данные с физическими адресами, сайтами и т.д. Проверяйте в свою очередь тех людей, контакты которых вам дают — не подставные ли они, реален ли их бизнес, есть ли у них юридическое лицо, офис, сайт, сколько лет они на рынке. Погуглите отзывы о компании в интернете — найдете много интересного.
  • Интересуйтесь рутинными вопросамиПомните, что инвестиционные мошенники (даже если не дилетанты) пляшут по верхам.В деталях интересуйтесь юридической составляющей перевода денег, заключение договоров, актами, счетами и т.д. Большинство жуликов “сыпятся” как раз на этом.
  • Проверьте компанию на наличие судовдействующих производств в прокуратуре, проверьте и учредителей, и руководителей юридического лица, с которым хотите заключать договор.
  • Поищите логические нестыковкидействующих производств в прокуратуре.
  • Узнайте про формат оплатыЕсли вам что-то говорят про перевод на “Вестерн Юнион”, “карту Сбербанка”, Qiwi-кошелек и прочую хрень — это однозначно мошенники.

Сухой остаток

Уважаемые предприниматели, прежде чем переводить деньги кому-либо за разнообразную “помощь” в привлечении инвестиций, порассуждайте и подумайте. Обязательно включите критическое мышление, ведь мошенники с каждым днем становятся все изощренней.

15 видов мошенничества и как на них не попасться

Бизнес и мошенничество

Что происходит: Знакомый пишет в соцсетях или мессенджерах, что он за границей и у него кончились деньги. Просит перевести, например, 5000 ₽. Обещает вернуть через несколько дней.

На самом деле: Аккаунт вашего знакомого взломали. От его лица пишет мошенник, который хочет получить деньги на свою карту. Как правило, в течение нескольких часов владелец аккаунта сам появляется в соцсети и рассказывает о взломе.  

Как противостоять: Игнорировать просьбу о переводе и ничего не отвечать на сообщения. Позвонить знакомому, чтобы рассказать о случившемся и заодно проверить, всё ли у него в порядке.

2. Предложили кредит, но сначала нужно купить страховку

Что происходит: Малознакомый банк предлагает кредит, но перед этим вам нужно встретиться с курьером, чтобы купить у него страховой полис.

На самом деле: После оплаты страховки никакого кредита вы, конечно, не получите.

Как противостоять: Не соглашаться на кредит, на который вы не подавали заявку. А если настоящему банку нужна страховка, то спросите о ставке без неё и узнайте список аккредитованных страховщиков, где вы можете купить полис, предварительно выбрав самый выгодный вариант.

Что происходит: Вы выставляете какую-то вещь на Авито. Звонит потенциальный покупатель. Говорит, что очень хочет купить, но не может быстро подъехать, предлагает внести аванс, чтобы вы не продали лот никому другому. Просит номер вашей карты и код из СМС.  

На самом деле: Называя код, вы подтверждаете перевод денег с вашей карты. Вернуть их обратно не получится.

Как противостоять: Не называть коды из СМС. Для перевода денег на вашу карту нужен только её номер.

Читайте по теме: Как не потерять деньги при продаже вещей через Avito?

Что происходит: Вам поступает СМС-сообщение от банка, где говорится о блокировке вашей карты. В конце — предложение перезвонить по указанному номеру. (Как вариант, вам может поступить звонок, во время которого электронный голос сообщит ту же новость и предложит перезвонить по тому же номеру.) Если вы перезваниваете, то вас просят назвать номер карты и код из поступившего СМС.

На самом деле: Ваши деньги переводятся мошенникам.

Как противостоять: Игнорировать предложения перезвонить в банк. Банк не рассылает просьб перезвонить и не запрашивает данные карт (они у него есть). Более того, банки сами предупреждают клиентов, что коды из СМС нельзя сообщать никому — даже сотрудникам банка. Если нужно позвонить в банк, то используйте номер телефона, который указан на его официальном сайте.  

5. Ваш родственник попал в беду! Ему нужны деньги

Что происходит: По телефону звонит неизвестный человек. Говорит, что близкий человек попал в беду (например, виновен в ДТП) и ему срочно нужны деньги для решения проблемы.  

На самом деле: Скорее всего, с вашим родственником всё хорошо. После перевода денег вы захотите ему позвонить — и тут поймёте, что вас обманули.

Как противостоять: Сразу позвонить своему близкому — убедиться, что он в порядке.

6. Предлагают вложиться под 600% годовых

Что происходит: Вы увидели рекламу или вам порекомендовали компанию, которая предлагает 400–600% годовых.  

На самом деле: Получить такую доходность очень сложно. Скорее всего, речь идёт о финансовой пирамиде. Скорее всего, вы не получите ни дохода, ни вложенных денег.

Как противостоять: Вкладывать только в проверенные финансовые инструменты: вклады, ценные бумаги, недвижимость, бизнес. Даже там вы можете получить убыток, поэтому проводите анализ перед инвестированием.

В банках заработать можно немного, зато гарантий больше

Калькулятор вкладов

7. Обман с арендой жилья

Что происходит: Вы находите объявление о сдаче привлекательной квартиры с платой ниже рынка. Но в объявлении сказано, что нужно заплатить комиссию риелтору ещё до встречи с ним и до просмотра жилья.

На самом деле: После перевода денег риелтор исчезнет.

Как противостоять: Не переводить деньги за услуги до подписания официального договора.

8. Звонят, обещают высокую доходность

Что происходит: Вам звонят из какой-то брокерской компании. Предлагают прийти на уроки и зарабатывать на торговле 40–50% годовых «без больших усилий».

На самом деле: Скорее всего, вам звонят из форекс-компании. Велик риск того, что вы быстро потеряете вложенные средства. Обычные брокеры редко навязывают свои услуги и точно не обещают высокую доходность — хотя бы потому, что гарантировать доходность им запрещает закон.

Как противостоять: Игнорировать предложения. После первого звонка внести номер телефона в «чёрный список».

Что происходит: На телефон поступает звонок с неизвестного номера. Он длится несколько секунд, потом сбрасывается.

На самом деле: При попытке перезвонить с вас могут взять деньги за исходящий звонок.

Как противостоять: Проверить номер телефона через поиск в интернете. Не перезванивать на подозрительные номера.

10. Покупка ОСАГО по очень низкой цене

Что происходит: В интернете можно найти много предложений о содействии в покупке полиса ОСАГО по цене ниже рынка.

На самом деле: Скорее всего, купленный полис окажется фальшивым или краденым. Вы потеряете деньги и рискуете получить штраф за вождение автомобиля без страховки.

Как противостоять: Покупать страховку в компаниях, входящих в Российский союз страховщиков.

Купить страховку в проверенной компании

Калькулятор ОСАГО

11. Занимали деньги, а продали квартиру

Что происходит: При оформлении кредита в микрофинансовой компании вам могут предложить подписать несколько документов. Затем — торопить, чтобы вы не успели их прочитать.  

На самом деле: Одним из документов может оказаться договор купли-продажи квартиры. Или в обычном кредитном договоре может содержаться пункт о передаче жилья в случае просрочек по кредиту.

Как противостоять: Не подписывать ни один из документов без внимательного изучения. Если есть сомнения или что-то непонятно, то откладывать подписание до полного понимания договора. Проверить, если ли у МФО лицензия (это можно сделать на сайте ЦБ) — клиентов заставляли подписывать договоры купли-продажи липовые МФО без лицензии.

12. Покупка векселя вместо оформления вклада

Что происходит: Вы пришли в банк с целью открыть вклад, но сотрудник предлагает вексель, доходность которого выше.

На самом деле: Есть вероятность, что вы потеряете свои деньги. Это произошло с некоторыми клиентами Азиатско-Тихоокеанского банка: они приобрели векселя компании, у которой не было доходов. При этом государство не страхует вложения в векселя — в отличие от банковских депозитов.

Как противостоять: Не вкладывайте деньги в финансовые продукты, которых вы не понимаете.

Что происходит: Вам приходит сообщение с интригующим содержанием (например, «Вот твоя фотка») и гиперссылкой.

На самом деле: Перейдя по гиперссылке, вы можете скачать вирус, который получит доступ к интернет-банку и позволит украсть пароли доступа и коды для перевода денег.

Как противостоять: Никогда не переходить по ссылкам из СМС-сообщений с незнакомых номеров.

14. Государство вернёт деньги за отдых

Что происходит: Вам звонят якобы из госорганизации (пенсионного фонда или фонда социального страхования) и говорят, что поскольку вы не пользовались в прошлом льготами, вам могут вернуть часть зарезервированных на это денег. Нужно сообщить номер карты и пароль из СМС.

На самом деле: Это будет денежный перевод с вашей карты на счёт мошенников.

Как противостоять: Игнорируйте запрос данных о вашей карте. Предложите выслать реквизиты банковского счёта для перечисления денег.

15. СМС с информацией о покупке, которую вы не совершали

Что происходит: Вам приходит сообщение, похожее на банковское, в котором говорится о совершении покупки. В конце есть фраза о том, что если вы не совершали покупку, то нужно перезвонить по указанному номеру телефона в банк.  

На самом деле: Когда будете перезванивать, у вас спросят реквизиты карты и код для перевода денег.

Как противостоять: Звонить в банк по номеру телефона, который указан на сайте банка.

Это не полный список схем мошенников. Они регулярно придумывают что-то новое. Будьте осторожны!
Читайте по теме: Как распознать финансовую пирамиду?

Максим Глазков

Корпоративное мошенничество: шесть способов потерять успешный бизнес

Бизнес и мошенничество

Мы генерируем идеи, создаем компании, развиваем бизнес. СМИ и соцсети рассказывают о головокружительном успехе очередного гениального изобретения, стартапа, инвестиционного проекта. И это так – ежедневно появляются, развиваются и растут сотни и тысячи успешных компаний, люди не перестают придумывать и создавать.

Но мы не обращаем внимания на обратную сторону бизнеса – кражи, растраты, мошенничества и элементарное разгильдяйство, приводящее к краху передовых еще вчера компаний. Криминальная хроника и судебная статистика замалчивается, приукрашивается и обходится любыми способами.

Это очень похоже на «незаботу» о собственном здоровье. Мы не любим говорить о болезнях, это происходит не с нами. Недомогание ведь может пройти само, оно же не перейдет в терминальную стадию того самого заболевания…

В этой статье я хотел бы рассказать о тех корпоративных конфликтах и проблемах, которые на начальном этапе можно решить практически без последствий. В момент, когда дела попадали ко мне, цена спасения уже была ощутимой и иногда бессмысленной.

1. Документальная «бомба» для создателя-гения

Никита придумал и разработал инновационную технологию в области генной инженерии. Исключительные права были зарегистрированы на ООО, где создателю технологии принадлежало 100%. Друг детства Никиты работал в инвестиционном фонде, от имени которого было предложено существенное финансирование. Фонд входил в проект с получением доли в уставном капитале в размере 45%.

Друг детства и по совместительству хороший юрист в сфере M&A убедил Никиту, что ему не нужно «морочиться» – все документы по совместной компании (устав, меморандумы, корпоративный договор) будут сделаны в лучшем виде. Мы же друзья! Фактически братья.

«Ботаник» Никита – биохимик и ученый от Бога – решил, что все нормально и подписал необходимые бумаги, связанные с появлением инвестора: меморандум о создании СП, протокол о намерениях, протокол ОСУ об утверждении новой редакции устава и корпоративный договор:

  1. Устав существенно ограничивал права Никиты по управлению компанией, получению информации и принятию решений.
  2. Корпоративный договор вводил кабальные условия деятельности, которые, при несоблюдении определенных финансовых показателей, требовали продажу доли создателя за 100 рублей, либо выкуп доли фонда за 100 млн руб.
  3. Вводились условия о согласованном ании по вопросам, вносимым инвестиционным фондом.
  4. В уставе оказались условия о непропорциональном распределении прибыли и имущества при ликвидации компании.
  • Потери: более 100 млн рублей.
  • Статус сегодня: бизнес потерян.

Частный случай «документальной бомбы» – размывание доли создателя. При составлении либо изменении устава в него закладываются положения, позволяющие размывать долю нужного участника в результате увеличения уставного капитал. Размываемый участник обычно «ботаник» и ключевой создатель.

2. Параллельный бизнес

Распространенная ситуация во всех сферах. Строительная компания постоянно получала выгодные подряды на отделочные работы в различных офисных зданиях. Около 30 клиентов и более 50 потенциальных сделок.

Система взаимодействия с клиентами включала в том числе «откаты» и подарки клиентам, работа с которыми была поручена молодому перспективному директору.

Владельцы, имея определенные ресурсы, привлекали клиентов, которых затем полностью передавали директору.

Так продолжалось около четырех лет, пока в один момент совершенно случайно не выяснилось, что директор вывел из компании каждого четвертого клиента, организовав собственный строительный бизнес, зарегистрированный на родителей.

Клиенты, принимая из рук директора «откаты» и подарки, не возражали против сотрудничества с любой предложенной им организацией, при этом контакты с владельцами разрывались вновь создаваемыми дружескими отношениями с директором.

  • Потеряно: около 150 млн рублей.
  • Статус сегодня: в результате серии судебных процессов и уголовного дела удалось взыскать с недобросовестного директора почти всю сумму убытков.

3. Вывод ключевых активов

Партнеры создали компанию, владеющую исключительными правами на комплекс интеллектуальной собственности, связанной с производством лекарств. Три партнера: генератор идей – Петр, его друг и еще один инвестор.

В определенный момент Петр сосредоточился на разработке новой технологии в области кардиологии, а текущую деятельность «запустил», его доля в уставном капитале ООО составляла 40% и со слов супруги – юриста не позволяла принимать партерам самостоятельных решений. Петр с головой ушел в работу и почти три года не участвовал в жизни фирмы, встречаясь с партнерами раз в три месяца. На счет приходили какие-то суммы дивидендов.

В начале 2018 года Петр получил письмо из арбитражного суда о назначении судебного заседания по иску его партнеров об исключении Петра из общества как участника, грубо нарушающего свои корпоративные обязанности.

И только через полгода наш ученый «вдруг» узнал, что все активы компании еще два года назад перешли к двум вновь созданным ООО, принадлежащим каким-то кипрским и островным организациям. Иск об исключении из общества и еще пару заявлений в полицию в отношении Петра создавали нужный информационный шум, необходимый для отвлечения внимания от основной «операции» по выводу активов.

  • Потери: около 80 млн рублей.
  • Статус сегодня: идут судебные процессы.

4. Умышленное банкротство с выводом ключевого актива

Эта история о недобросовестном директоре. Компания владела комплексом складской и производственной недвижимости в Московской области. Владельцы – граждане РФ, проживающие за границей, приняли решение о проведении капитальной реконструкции зданий, реструктуризации и последующей продаже недвижимости по частям. Директором компании являлся дальний родственник одного из владельцев.

Строительные работы продолжались около 18 месяцев. После их завершения выяснилось, что у компании имеется кредиторская задолженность перед двумя ООО в размере более 150 млн руб. Судя по документам, оба ООО занимались строительством и отделочными работами.

На момент обращения к адвокатам в компании полным ходом шла процедура банкротства в стадии конкурсного производства. Десяток мелких кредиторов и, о чудо, два ключевых – ООО с требованиями в размере 150 млн руб.

Владельцы почти восемь месяцев не понимали, что происходит, и требовали у директора договориться с кредиторами, учредителями которых оказались дальние родственники жены директора.

  • Потери: более 200 млн рублей.
  • Статус сегодня: идут судебные процессы. Возбуждено уголовное дело.

5. Схема с субсидиарной ответственностью

Интересная схема со «священной коровой» современного корпоративного юриста – субсидиарной ответственностью. Есть один из владельцев бизнеса – потенциальная жертва совладельцев-мошенников. Обычно жертва владеет и другими существенными активами, не имеющими отношения к данной компании.

В результате уговоров жертва становится генеральным директором и начинает принимать ключевые решения, которые подсказывают «партнеры».

Ключевые решения – это вывод денег на однодневки, обналичка, вывод активов. Мошенники любыми способами документируют действия жертвы так, чтобы все указывало на единоличное принятие решений директором.

При этом жертва, само собой, получает какую-то выгоду от вышеописанных операций.

В какой-то момент следует иск или иски о взыскании убытков с контролирующего лица либо инициируется банкротство через дружественных кредиторов с привлечением директора к субсидиарной ответственности. Результат – в лучшем случае потеря доли, в худшем – потеря личного имущества при погашении задолженности перед своей же компанией.

6. Элементарная «кража»

Директор, как мы знаем, имеет право действовать без доверенности от имени организации. В переводе с юридического на русский: директор может заключать практически любые сделки. Таких дел сотни, тысячи.

Директор заключает договора на выполнение работ или оказание услуг: реклама, маркетинг, юридическая помощь, да мало ли что. Контрагент – фирма-однодневка из пула компаний «точки по обналичиванию».

Результат: реальные убытки минимум, НДС и налог на прибыль со штрафами и пенями в дополнение к убыткам. Просто, банально, но распространено как герпес.

Я умышленно описал все кейсы в упрощенном и несколько гипертрофированном виде. Многие дела сложнее и скучнее, но фундамент любой проблемы именно такой – мы пренебрегаем элементарными профилактическими методами, которые служат сохранению своего имущества, собственности, здоровья и хорошего настроения.

Что делать, чтобы не попасть в такие ситуации?

Как учредителю защитить себя? Как предотвратить захват и мошенничество? Вот несколько рекомендаций:

  1. Тщательная разработка и контроль корпоративных документов: устава, корпоративных и учредительных договоров.
  2. Личный контроль трудовых договоров с ключевыми сотрудниками: директор, бухгалтер, топ-менеджеры.
  3. Ежеквартальная или ежемесячная проверка основных открытых реестров: ЕГРЮЛ, ЕГРП, ФССП, Федресурс, Госкомстат, Роспатент.
  4. Контроль картотеки арбитражных дел с настройкой уведомлений о появлении судебных процессов с участием нужных компаний.
  5. Проверка финансовой отчетности компании: ежеквартальные отчеты, декларации по налогу на прибыль и НДС, годовая отчетность, выписки по банковским счетам, договора с ключевыми контрагентами.
  6. Доступ в систему «клиент-банк».
  7. Доступ в «Контур» или аналогичную систему взаимодействия с налоговыми органами.
  8. Обязательное участие во всех общих собраниях участников (акционеров). Инициирование внеочередных собраний в необходимых случаях.
  9. Налаженное взаимодействие с ключевыми клиентами и контрагентами. Обязательные систематические встречи, неформальные ужины, участите в корпоративах, выставках, симпозиумах и т.д.
  10. При необходимости, систематический независимый аудит деятельности компании. Отправка бухгалтерской, финансовой, налоговой отчетности и гражданско-правовых договоров независимым специалистам.

По опыту могу сказать: грамотно организованная схема контроля «отнимет» не более 2-5 часов в месяц за компьютером или планшетом в кафе или на даче…

Топ-3 признаков мошенничества в обучении инфобизнесу – Navika.Pro | Обучающий портал для предпринимателей и маркетологов

Бизнес и мошенничество

29 августа 2018 г.

Многие мечтают о больших онлайн-заработках, но мало кто умеет зарабатывать миллионы, не сливая 95% оборота на рекламу и подрядчиков. Однако со всех сторон инфогуру и школы интернет-бизнеса обещают вам гарантированный результат и легкие деньги. Как распознать обман? Кто действительно учит зарабатывать, а кто зарабатывает на отсутствии у вас знаний об инфобизнесе?

1. Гарантия результата

Первый безошибочный признак мошенничества на тренингах, обучающих инфобизнесу, — гарантия результата.

«На нашем тренинге (коучинге) вы ГАРАНТИРОВАННО заработаете 30 тысяч (300 тысяч, 1 миллион) рублей — или мы вернем вам деньги!» — типичный пример будущего обмана.

Правдивы здесь только слова «мы вернем вам деньги», и то не всегда. Насторожитесь, если читаете «мы заставим вас заработать…» или «мы проведем вас за руку от начала до конца».

В чем подвох?

Чтобы гарантировать какой-либо результат, необходимо, во-первых, брать на тренинг далеко не всех. Не каждый может стать инфобизнесменом (читайте в статье: http://navika.pro/infobiznes/posts/pochemu-infobiznesmenom-ne-mozhet-stat-kazhdyj).

Во-вторых, участников потребуется вывезти на необитаемый остров, чтобы ничего не отвлекало.

В-третьих, к каждому придется приставить коуча с палкой, который будет заставлять делать все задания, причем делать их старательно и осмысленно.

И только в-четвертых, но тоже важно — давать качественный материал по теме.

О каких гарантиях и о каком гарантированном результате можно говорить серьезно, если на онлайн-курсе 200 участников и единственный ведущий?

Статистика со мной согласна — на тренингах по заработку в Интернете до заявленного результата доходят примерно 10–15% участников. В лучшем случае.

Возникает вопрос: почему же мошеннические школы и инфобизнесмены-обманщики до сих пор не разорились? Почему 85–90% участников, не получивших никакого результата, не забирают свои деньги назад? Для этого существует ряд специальных методов и приемов.

Во-первых, участникам тренинга дают огромное количество заданий и говорят, что нужно постоянно работать. Людей, которые могут выполнить все задания за время тренинга, единицы — соответственно, остальным объясняют, что они просто плохо и мало трудились.

Во-вторых, ведущие говорят, что если участники хотят быстрых результатов, то нужно вкладывать деньги. Например, платить за рекламу своих бесплатных вебинаров. У большинства участников деньги быстро заканчиваются. «Нет денег? Ну тогда результаты у вас будут не скоро!».

В-третьих, ведущие, которые на этапе продажи своего курса обещали всем до единого гарантированный результат, резко меняют позицию через пару занятий и начинают говорить: «Ну это же бизнес! Тут с первой попытки редко получается!» Кстати, про бизнес и первую попытку правда. Но зачем тогда было врать про гарантии, продавая тренинг?

В результате люди думают, что это они виноваты в своей неудаче, а тренеры сделали все что могли. И не требуют деньги назад. Обманщики потирают руки и даже придумали слоган: «Если у вас мало возвратов — вы недостаточно агрессивно продаете».

2. Неуважение к экспертности

На многих курсах всерьез уверяют, что будущему инфобизнесмену вовсе не требуется обладать глубокими знаниями и экспертностью, достаточно прочитать пару книг и бойко пересказывать их на вебинарах. Якобы люди настолько необразованные и глупые, что с радостью платят за подобные выступления, и никто не догадается об отсутствии у вас серьезной подготовки в теме.

Вам врут. Если в первые годы на рынке действительно был спрос на пересказ пересказов и перепев перепевов, то сейчас лохи закончились. Люди хотят от тренера настоящей экспертности.

И если вы не профи и не спец, вы ничего не заработаете в инфобизнесе. И не стоит по примеру учителей-мошенников пытаться разыскивать оставшихся лохов и пересказывать им то, в чем вы толком не разобрались.

Денег это вам все равно не принесет.

3. Нерабочие схемы

Если вам предлагают сделать pdf-книжку и лендинг, чтобы лить туда холодный трафик, то перед вами обманщики, которые не разбираются в теме, — подобная схема не работает в Рунете уже минимум два года.

Если вам дают схему, как делать повторяющиеся бесплатные продающие вебинары, то вас обучают мошенники, которые, кстати, сами не следуют своим рекомендациям.

Те, кто учился у подобных гуру-однодневок два-три года назад, либо ушли назад в реал, поскольку по таким схемам у них ничего не вышло, либо пошли на тренинги к честным экспертам и начали работать эффективно.

Как распознать мошенника?

1. Ищите сайты учеников — не новых, а тех, кто прошел курсы и тренинги несколько лет назад. Если нет сайтов и нет раскрученного бизнеса, делайте выводы.

2. Прочитав отзывы, напишите их авторам, узнайте, не были ли эти отзывы написаны под угрозой отчисления с курса. Эту методику широко практикуют многие обманщики, требуя от учеников обязательно настрочить восторженные посты, если они хотят пройти тренинг до конца.

3. Спрашивайте у учеников об их доходах до и после прохождения тренинга. Часто бывает, что люди приходят учиться, уже имея неплохой доход и бизнес определенного уровня. Уходят они с тем же, с чем пришли, но их оборот после обучения мошенники приписывают влиянию своих курсов. 

Хватит измерять бизнес оборотами!

Но главное — не поддавайтесь на манипуляции обманщиков и перестаньте измерять успех оборотами бизнеса. Вас должна интересовать чистая прибыль. У тех, кто пытается применять схемы от мошенников-инфогуру, прибыли нет и не может быть.

Наоборот, есть убытки, ведь люди за деньги «льют трафик» на лендинги, выбрасывают бюджет на бессмысленные рекламные кампании — и так пока деньги через несколько месяцев не заканчиваются. Кстати, очень многие из знаменитых инфотренеров — технические банкроты с постоянными кассовыми разрывами.

Они даже не платят вовремя за оказанные им услуги и задерживают зарплату помощникам.

А что делать?

Если вы хотите создать долгосрочный бизнес, если вы хотите зарабатывать миллионы, ориентироваться надо совсем на другие схемы. Грамотный контент-маркетинг, работа с блогами и соцсетями, самопиар и выстраивание публичного образа вас как профессионала — вот правильный путь. А не лендинги и «лить трафик».

Ольга Юрковская на Фейсбук:
https://www..com/olgayurkovskaya

Про заработок в интернете мы сделали целый курс:

ЗАБРАТЬ БЕСПЛАТНО!

Доверяй, но проверяй: как уберечь бизнес от директора-мошенника

Бизнес и мошенничество

Оформляются на родственников или знакомых наемного директора. Скидки и отсрочки, которые получает подставной контрагент, обосновываются его надежностью. За несколько лет управленец может перевести в «подручные» фирмы все контракты работодателя.

В нашей практике был случай, когда топ-менеджеры торговой компании организовали интернет-магазин по продаже продукции своего работодателя по демпинговым ценам.

Пресечь мошенничество помог случай: генеральный директор обнаружил на сайте незнакомого магазина продукцию, полностью совпадающую с линейкой товаров своей фирмы. Однако юридически доказать вину злоумышленников не удалось.

Чтобы предотвратить подобные случаи, нужно придерживаться следующих правил:

1. В уставе фирмы, трудовых или гражданско-правовых договорах с топ-менеджерами необходимо ввести ограничение на участие в деятельности конкурирующих компаний и поставщиков в течение всего срока работы и не менее трех лет после расторжения трудового контракта

2. При приеме управленца на работу следует собрать сведения о его ближайших родственниках и знакомых и периодически проверять, какие компании им принадлежат

3. Не работать с компаниями, которые не раскрывают бенефициаров

4. Регулярно менять поставщиков и руководителей отделов закупок-продаж, организовать закупочный комитет (по возможности лично им руководить) и запретить предоставлять скидки и отсрочки без согласования с собственником

5. Лично проверять отчет продаж, ввести личную ответственность руководителей за поставку товаров неблагонадежным фирмам, раз в квартал проводить сверку с контрагентами, поручая подписывать акт сверки людям, не связанным с отделом продаж. Использовать метод «тайного покупатлея» — приобретать в своей фирме продукцию под видом клиентов, предлагая менеджерам «особые» условия.

Компании-клоны

Если вы отдадите директору все полномочия в компании, то противостоять мошенничеству будет практически невозможно. Вот пример. В 2006 году английский бизнесмен открыл в России филиал крупной международной компании, во главе которого поставил управленца из известной английской семьи с хорошей репутацией.

Спустя четыре года управленец вдруг отказался предоставить владельцу отчеты о деятельности фирмы, сообщив по телефону о своем увольнении. Собственник примчался в Россию и обнаружил, что директор зарегистрировал на оффшор компанию, куда перевел всех сотрудников и контракты с клиентами.

Обращение в суд к чему не привело, бизнес был потерян.

https://www.youtube.com/watch?v=qZspUWqzb4s

Предотвратить подобные казусы как и в предыдущем случае помогут ограничение на участие топ-менеджера в деятельности конкурентов и поставщиков, отказ от работы с фирмами, не раскрывающими бенефициаров, сбор данных о родственниках управленца и отказ от полного делегирования полномочий.

Откаты

Коммерческий подкуп (ст. 204 УК РФ) карается лишением свободы как дающего — до трех лет, так и берущего до семи лет, но в нашей стране эта статья применяется редко. Владельцы компаний тихо избавляются от мошенников, многие вообще одобряют откаты при сбыте своей продукции, а подчиненные воспринимают этот сигнал как разрешение.

Побороть откаты помогут следующие меры:

1. Предупредить всех сотрудников о запрете откатов и взяток

2. Выплачивать напрямую владельцам компаний-контрагентов ретро-бонус как официальную замену откату

3. Лично обсудить полный отказ от откатов с собственниками компаний-контрагентов, а также включить во все контракты пункт о полном отказе от этой практики.

Фиктивные услуги

Генеральный директор может подписать с дружественной компанией договор на оказание услуг на серьезную сумму, а после его увольнения долги перед этой компанией придется гасить вам.

Чтобы подобное не произошло:

1. Включите в устав компании и трудовой договор с генеральным директором ограничения, не позволяющие ему совершать сделки в отношении нематериальных услуг, займов, сделок с недвижимостью и основными активами, а также иные сделки, выходящие за пределы обычной хозяйственной деятельности без одобрения собственников.

2. Упомяните эти ограничения во всех договорах, а также на сайте компании

Как не стать жертвой мошенников

В заключение приведем несколько общих правил, помогающих предотвратить мошенничество наемного топ-менеджера:

Мотивация и прозрачность

Один из самых эффективных методов борьбы с мошенничеством – личный пример нетерпимости по отношению к неправедной наживе. Заключение договоров, наем сотрудников, налоговые выплаты должны быть прозрачны и легальны. Если компания с одобрения собственника практикует «серую» растаможку, «однодневки», «прокладки» и «обнал», то директор и сотрудники будут считать это нормой, а не преступлением.

Служба безопасности

В мире считается нормальной практикой отчислять на обеспечение безопасности фирмы от 5% до 15% валовой выручки.

Наладьте постоянный контроль всех внутренних данных, поиск и проверку информации о клиентах, контрагентах и поставщиках, установите систему защиты от потери данных (Data Loss Prevention, DLP), которая защитит информацию компании от утечки или кражи, а также проведет анализ эффективности работы персонала.

Организационные и оперативные мероприятия

Разбейте полномочия управленцев на части, проводите ротацию кадров, это поможет предотвратить возможный сговор между сотрудниками и клиентами-поставщиками. Штрафуйте за нарушение внутренних инструкций и правил.

Не следует забывать про проверки компании под видом контрагентов и клиентов, а также личные проверки собственниками подозрительных и «узких» мест, где трудно контролировать ситуацию полностью – региональных представительств, продаж на выезде, а также крупных сделок.

Некоторые владельцы полагают, что проблему мошенничества можно решить, передав наемному менеджеру долю в компании или заключив договор опциона.

Однако часто это только осложняет ситуацию: если передаваемая доля в компании маленькая, она может вызвать обиду у человека, а с большой долей никто расстаться не готов. Главное понимать, что включение менеджера в состав владельцев компании – процесс необратимый.

При этом нужно помнить, что передача акций в акционерном обществе менее рискованна, чем передача долей в ООО. Акционер с пакетом акций в размере менее 10% не сможет причинить значительных неудобств обществу, поскольку с акциями трудно что-либо сделать, кроме как продать.

Владелец доли любого размера в ООО получает доступ ко всей информации в обществе, а также может подать заявление о выходе из общества и потребовать выплаты ему стоимости доли.

Защититься от мошенничества на 100% нельзя, но минимизировать риски можно.

Поводом для возникновения мошеннических действий, согласно теории Дональда Кресси, являются три условия: необходимость или давление обстоятельств (motive), возможность (opportunity) и обоснование или оправдание (rationalization). Задача владельца – постараться создать условия, при которых у директора не будет возможностей для совершения мошенничества и оправданий.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.