+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Действия при страховом случае это

Содержание

Какие действия нужны при страховом случае по ОСАГО

Действия при страховом случае это

Страховой случай по ОСАГО, как правило, наступает в результате ДТП. Если это происходит, то надо сделать несколько обязательных шагов, которые впоследствии позволят потерпевшему получить страховое возмещение по ОСАГО.

Общий порядок действий при наступлении страхового случая по ОСАГО

Страховым случаем по ОСАГО считается причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших в ДТП при использовании автомобиля лица, застрахованного по ОСАГО. Страховой случай означает наступление гражданской ответственности владельца автомобиля, по вине которого произошло ДТП, влекущее обязанность страховщика осуществить страховое возмещение лицам, являющимся потерпевшими в ДТП.

При наступлении страхового случая по ОСАГО необходимо сделать следующее:

  • надо выполнить действия, предусмотренные Правилами дорожного движения (ПДД);
  • выполнить действия, предусмотренные правилами страхования по договору ОСАГО;
  • правильно оформить документы о ДТП;
  • обратиться к страховщику с заявлением и необходимыми документами.

Первоочередные действия

При ДТП необходимо принять меры и исполнить обязанности, предусмотренные ПДД. В частности,
водитель, причастный к ДТП, обязан немедленно остановиться (не трогаться с места), включить аварийную сигнализацию и выставить знак аварийной остановки, не перемещать предметы, имеющие отношение к происшествию.

Если в результате ДТП имеются пострадавшие, то водители должны:

  • принять меры для оказания первой помощи пострадавшим, вызвать скорую помощь и полицию;
  • в экстренных случаях отправить пострадавших на попутном, а если это невозможно, доставить на своем автомобиле в ближайшую медицинскую организацию, сообщить свою фамилию, регистрационный знак автомобиля и возвратиться к месту происшествия;
  • освободить проезжую часть, если движение других автомобилей невозможно, предварительно зафиксировав, в том числе средствами фотосъемки или видеозаписи, положение автомобилей по отношению друг к другу и объектам дорожной инфраструктуры, следы и предметы, относящиеся к происшествию, и принять все возможные меры к их сохранению и организации объезда места происшествия;
  • записать фамилии и адреса очевидцев и ожидать прибытия сотрудников полиции.

Если в результате ДТП пострадали только автомобили, то водитель, причастный к ДТП, обязан освободить проезжую часть, если движению других автомобилей создается препятствие, предварительно зафиксировав любыми возможными способами, в том числе средствами фотосъемки или видеозаписи, положение автомобилей по отношению друг к другу и объектам дорожной инфраструктуры, следы и предметы, относящиеся к происшествию, и повреждения автомобилей.

Каждый участник ДТП должен сообщить другим участникам сведения о договоре ОСАГО, в том числе номер полиса ОСАГО, а также наименование, адрес местонахождения и телефон страховщика. Также каждый участник должен уведомить свою страховую компанию о ДТП в порядке и сроки, предусмотренные правилами страхования.

Желательно заполнить извещение о ДТП, выданное страховой компанией, если таковое имеется.

Оформление документов о ДТП

Оформление документов о ДТП является обязательным шагом. Такое оформление может производиться как с участием сотрудника ГИБДД, так и без его участия (это зависит от особенностей ДТП).

Рассмотрим оформление без участия сотрудника ГИБДД.

В этом случае все участники должны заполнить извещение о ДТП.

В извещении указывается, что оформление ДТП проводилось без сотрудника ГИБДД, а также приводятся сведения об отсутствии либо о наличии разногласий относительно обстоятельств ДТП и (или) характера и перечня видимых повреждений автомобилей и их сути.

Если у водителей имеются разногласия, то они вправе оформить ДТП без участия сотрудников ГИБДД, в случае, если причитающаяся потерпевшему сумма страхового возмещения за причинение вреда автомобилю не превышает 100 тысяч рублей.

Если же разногласий нет, то без участия ГИБДД оформить ДТП можно, если сумма страхового возмещения не превышает 400 тысяч рублей.

При наличии разногласий и при их отсутствии данные о ДТП должны быть зафиксированы участниками ДТП установленными законом способами и переданы в автоматизированную систему обязательного страхования.

Каждый водитель подписывает оба листа извещения о ДТП с лицевой стороны. Оборотная сторона извещения о ДТП оформляется каждым водителем самостоятельно.

Указанные условия распространяются также на случаи участия в ДТП автомобиля, зарегистрированного в иностранном государстве, если ответственность его владельца застрахована в рамках международных систем страхования.

После выполнения указанных действий водители могут покинуть место ДТП и обратиться в страховую компанию.

Рассмотрим порядок оформления ДТП с участием ГИБДД.

Если документы о ДТП нельзя оформить без участия сотрудников ГИБДД, то водители, причастные к ДТП, должны записать фамилии и адреса очевидцев и сообщить о случившемся в полицию для получения указаний сотрудника ГИБДД о месте оформления ДТП. Одним из условий оформления ДТП с участием ГИБДД является невозможность фиксации данных о ДТП предусмотренными законом способами.

При оформлении ДТП сотрудники ГИБДД выясняют обстоятельства ДТП, фиксируют объяснения участников и свидетелей ДТП и оформляют протокол, к которому прикладывается схема места совершения ДТП.

Участники ДТП подписывают протокол. В случае несогласия с данными, изложенными в протоколе и схеме ДТП, участники ДТП должны указать, с чем именно они не согласны.

При необходимости участники ДТП дают объяснения в письменной форме. В объяснении необходимо:

  • указать дату, время, место ДТП;
  • описать дорожную обстановку на указанном участке дороги;
  • указать на наличие разметки, состояние дорожного покрытия (мокрое, сухое, наличие выбоин и т.п.);
  • описать события, предшествовавшие ДТП (по какой полосе, с какой скоростью вы и (или) другие участники двигались, действия других водителей, причастных к ДТП, маневры, сигналы светофора и т.п.);
  • описать принятые меры для предотвращения ДТП (снижение скорости, экстренное торможение и т.п.);
  • описать само событие (удар, смещение автомобиля и т.п.);
  • изложить мнение относительно виновности того или иного участника ДТП;
  • при наличии очевидцев указать их данные в объяснении и потребовать проведение их опроса.

К письменным объяснениям можно приложить запись регистратора или фотографии (при наличии).

В случае отказа водителя от дачи объяснений в протоколе об административном правонарушении делается соответствующая запись.

В зависимости от обстоятельств ДТП сотрудник ГИБДД оформляет один из документов:

  • составляет протокол;
  • выносит постановление по делу об административном правонарушении;
  • выносит определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении;
  • выносит определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования (в случае, когда установить состав административного нарушения невозможно, необходимо проведение экспертизы или иных процессуальных действий, требующих значительных временных затрат).

После первичного оформления документов о ДТП сотрудник ГИБДД назначает время и место рассмотрения дела.

Рассмотрение обстоятельств ДТП группой разбора и оформление других документов происходит в районном отделе ГИБДД по месту ДТП.

По результатам рассмотрения сотрудник ГИБДД определяет наличие или отсутствие состава административного правонарушения в действиях кого-либо из водителей, составляет протокол и выносит постановление по делу об административном правонарушении либо определение об отказе в возбуждении дела о правонарушении.

Водителям после рассмотрения дела в отделе ГИБДД по месту происшествия на руки выдаются следующие документы:

  • копия протокола об административном правонарушении с указанием обстоятельств нарушения ПДД;
  • копия постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Обращение к страховщику

Для получения страхового возмещения потерпевший обращается к страховщику, который принимает документы о ДТП, оформленные сотрудниками ГИБДД, за исключением случая оформления документов о ДТП без участия сотрудника ГИБДД.

В случае оформления документов о ДТП без участия сотрудников ГИБДД извещения, оформленные участниками ДТП, должны быть вручены или направлены страховщику не позднее пяти рабочих дней после ДТП. Потерпевший направляет свой экземпляр извещения вместе с заявлением о выплате возмещения по страховому случаю ОСАГО.

Гид для автовладельца: что делать, когда наступил страховой случай по ОСАГО ?

Действия при страховом случае это

Автогражданка есть у всех владельцев транспортных средств, точнее – у всех законопослушных водителей, которые регулярно садятся за руль своей машины. Без этого полиса на дороге нельзя находиться, ведь он защищает других участников движения от действий застрахованного лица. Что происходит при наступлении страхового случая по ОСАГО и как себя должен вести автовладелец, попавший в аварию?

Что делать при ДТП виновнику и пострадавшему?

Страховой случай по ОСАГО – что делать? Порядок действий после аварии одинаков для всех сторон – нужно совместно позаботиться о том, чтобы зафиксировать обстоятельства происшествия без нарушений ПДД, то есть осуществить следующие мероприятия:

  • остановиться и выставить специальный знак остановки, включив аварийную сигнализацию;
  • убедиться в отсутствии травм у всех участников ДТП, а при их наличии – вызвать скорую помощь;
  • при существенном материальном ущербе, полученном транспортными средствами, вызвать сотрудников ДПС для составления соответствующих документов, а при небольших убытках – составить европротокол самостоятельно;
  • найти свидетелей и переписать их контактные данные.

После этого остается только позаботиться о поврежденной машине и документальном подтверждении событий – фото и видеосъемке расположения авто и других последствий аварии.

Еще раз нужно освежить знания о сути такого обязательного автострахования: выплаты производятся за виновника ДТП его страховой компанией, сам водитель, по вине кторого произошла авария, не платит жертвам, но и свою машину ремонтирует за собственный счет.

Ему нужно лишь оповестить страховщика о ДТП, а пострадавшие сами обратятся за полагающимся возмещением.

Но лучше проследить за корректным исполнением всех правил и посетить рассмотрение дела группой разбора ГИБДД, а также поприсутствовать на осмотре транспортного средства потерпевшего представителем страховой компании, чтобы подписать акт.

Также читайте нашу статью, о том, что делать, если виновник ДТП скрылся.

Куда идти и с чем?

Если произошел страховой случай по ОСАГО – куда обращаться участникам ДТП? Каждый из них должен сообщить о произошедшем по телефону страховой компании или вызвать аварийного комиссара (при наличии такой услуги в полисе), чтобы он произвел осмотр транспортных средств на месте и выполнил предварительную оценку ущерба.

Но на этом общение со страховщиком не заканчивается. Затем потребуется обратиться в офис компании лично с необходимым набором бумаг для доказательства того, что страховой случай наступил, и уточнений, к каким результатам он привел.

Взаимодействовать участникам аварии нужно со своей страховой компанией, то есть и виновник, и пострадавший обратится к тому страховщику, который им выдал полис. Иногда эти компании совпадают, иногда – оказываются разными.

Но смысл в том, что каждая из них решает вопросы и проблемы своего клиента: компания виновного погашает нанесенные им убытки, а компания потерпевшего – помогает получить деньги для компенсации ущерба.

При этом общаться с другой стороной не придется.

Когда произошел страховой случай по ОСАГО, документы для получения выплат потребуются следующие:

  • копия паспорта и водительского удостоверения того, кто находился за рулем (плюс доверенность на управление автомобилем на его имя);
  • документы из ГАИ (копии протокола и постановления об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела о таком нарушении, справка о ДТП);
  • действующий полис ОСАГО потерпевшего;
  • соответствующая форма извещения о страховом случае в отношении клиента конкретной компании, подписанная обеими сторонами;
  • заявление на получение причитающихся выплат за полученный ущерб с указанием банковских реквизитов для получения средств.

Существуют определенные при наступлении страхового случая по ОСАГО сроки обращения за выплатой – в течение 15 дней потерпевший обязан предоставить все документы в страховую компанию виновника ДТП, в течение 3 дней поступит ответ на обращение о приеме его и одобрении предстоящей компенсации или об отказе в ней. Затем за 20 дней после получения полного пакета бумаг страховщик должен произвести выплату возмещения.

Несоблюдение сроков – одна из частых причин отказа в выплате по ОСАГО, но свои права можно отстоять, если пострадавший докажет, что не по своей вине затянул с визитом к страховщику. Основаниями для приема документов даже после истечения 15 дней с момента ДТП могут быть медицинские показания (прохождение лечения) или проблемы с получением справок от представителей ГАИ.

Все решаемо – досудебная претензия к страховщику позволит продлить сроки обращения за страховым возмещением по ОСАГО.

Что делать при эвакуации машины, читайте тут.

Причем есть определенные различия в рассмотрении страховых случаев по ОСАГО Росгосстрах, например, известен своими заниженными выплатами.

По этой причине стоит заблаговременно позаботиться о прохождении независимой экспертизы и оценки полученного ущерба – такое заключение можно сразу приложить к общему пакету документов.

Это упростит процедуру урегулирования убытков и ускорит процесс получения денег, ведь не придется дополнительно проводить эту экспертизу позже и писать претензию, а можно сразу учесть особенности работы отдельных страховщиков.

Страховой случай по осаго: что делать потерпевшему, какие случаи покрывает

Действия при страховом случае это

Урегулирование страховых случаев – сложный процесс, сопряженный с множеством проблем. СК часто отказываются признавать те или иные ситуации страховыми. Чтобы понимать, когда можно рассчитывать на компенсацию, нужно детально разобраться, что такое страховой случай по ОСАГО.

Понятие страхового случая по ОСАГО

Страховой случай (СС) – наступление гражданской ответственности индивидуума в результате причинения здоровью или жизни другого человека вреда, а также нанесение ущерба чужому транспортному средству путем использования собственного автотранспорта.

Результат страхового случая – обязательная страховая выплата пострадавшему.

Всего существует две категории СС:

  • в результате ДТП;
  • без ДТП.

Страховым является любой случай, при котором застрахованное лицо за рулем ТС нанесло третьим лицам вред жизни, здоровью или имуществу.

Необходимо понимать, что страховой полис распространяется только на пострадавшую сторону. Он покрывает личную ответственность владельца автомобиля перед третьим лицом. Ни на жизнь, ни на здоровье, ни на транспортное средство владельца полис не распространяется.

Со стороны законодательства

Обязательное страхование автогражданской ответственности регулируется Федеральным законом «Об ОСАГО» №40 и Гражданским кодексом. В данных правовых актах изложены и задокументированы основные принципы и понятия СС, а также указаны причины причисления любого происшествия к нему.

В 2018 году были приняты изменения к Федеральному закону «Об ОСАГО». Согласно ним СС считаются следующие ситуации:

  1. Событие, произошедшее на дороге или прилегающей к ней территории, в результате которого пострадали люди и их жизни. Признаком СС в данном случае являются физические повреждения, которые получили пострадавшие водители, их пассажиры или пешеходы.
  2. Событие, произошедшее в результате движения транспортного средства по дороге или прилегающей к ней территории, в результате которого пострадало имущество потерпевшей стороны. Признаком СС являются физические повреждения автомобиля.

Также, в данном документе перечислены и другие ситуации, которые не могут считаться страховыми случаями.

Что входит в страховой случай по ОСАГО

Страховые компании не спешат признавать каждое происшествие страховым. Чтобы гарантированно получить компенсацию за причиненный вред пострадавшему, необходимо убедиться, что текущее происшествие соответствует определенным условиям.

Для признания происшествия страховым оно должно соответствовать нескольким условиям:

  1. Наличие виновника ДТП. Необходимо установить лицо, которое понесет гражданскую ответственность за порчу чужого имущества и нанесение вреда здоровью или жизни потерпевшего.
  2. Факт нанесение вреда жизни или здоровью человека. Также нанесение ущерба транспортному средству или грузу.
  3. Вред причинен застрахованным транспортным средством. Восстановление ущерба происходит за счет страховой фирмы, с которой заключен договор у виновника происшествия.
  4. Ущерб нанесен движущимся транспортным средством на дороге или на прилегающей к ней территории, где также разрешено движение.
  5. Наличие протокола, составленного сотрудниками ГИБДД, или самостоятельно оформленный европротокол, где установлены пострадавшая и виновная сторона.

Пример страхового события: водитель проезжая мимо автомобиля, оставленного на парковке, не рассчитал траекторию и задел его.

Пример не страхового события: плохо закрепленные строительные материалы вывалились из грузовика, стоящего на парковке, и поцарапали соседний автомобиль.

В данной ситуации третье условие не выполняется. Отсутствует факт движения транспортного средства.

Не страховые случаи по ОСАГО

В Федеральном законе №40 «Об ОСАГО» также предоставлен перечень происшествий, которые не могут считаться страховыми.

К ним относятся:

  1. Отсутствие задокументированного факта ДТП.
  2. ДТП на другом транспортном средстве.
  3. Нанесение ущерба грузом, транспортировка которого связана с риском.
  4. Моральный ущерб и упущенная выгода.
  5. Отсутствие протокола ДТП или заключение комиссии по техническому осмотру.
  6. Бездействие водителей.

Существуют и другие не страховые происшествия, которые имеют свои нюансы.

Без статуса ДТП

Исходя из определения, полис ОСАГО покрывает происшествия, связанные с непосредственным столкновением транспортных средств, пешеходов и других участников дорожного движения. Однако, несмотря на такое определение, существуют СС без ДТП, которые также компенсируются пострадавшей стороне.

К ним относятся:

  1. Угон автотранспорта.
  2. Умышленный вред, причиненный третьим лицом.
  3. Самовозгорание или поджег.

Очень редко в перечень СС ОСАГО включается ущерб от стихийных катаклизмов. В большинстве случае для происшествий данной категории необходимо оформлять КАСКО.

ОСАГО компенсирует только ограниченный список страховых случаев, поэтому, прежде чем обращаться в страховую компанию за возмещением ущерба, следует удостовериться, что возникшую ситуацию покрывает страховка.

Все остальные ситуации без ДТП не относятся к страховым событиям и компенсация по ним не выплачивается.

Другой транспорт

Каждый страховой полис ОСАГО оформляется на конкретное транспортное средство. При нанесении ущерба во время управления автотранспортом, не указанном в страховке, все выплаты в полной мере лягут на виновника аварии.

Особые риски

К особым рискам можно отнести причинение ущерба грузом, находящимся на транспортном средстве. В данной ситуации СС по ОСАГО не будет иметь законности. По правилам, владелец груза должен застраховать его в отдельном порядке.

Моральный ущерб

Причиненный, в результате аварии, моральный вред человеку также не является страховым случаем. При желании потерпевший может подать иск в суд на выплату моральной компенсации, но непосредственно полис ОСАГО этого не предусматривает.

Нет возможности оценить ущерб

Одним из главных условий причисления ситуации к СС является наличие доказанного ущерба. При отсутствии заключения сотрудников ГИБДД с места аварии или заменяющего его европротокола, установить размеры ущерба не представляется возможным. В данной ситуации страховая компания может отказать в выплате компенсации.

Если пострадавшая сторона намерена воспользоваться страховой выплатой, то она не должна самостоятельно производить ремонт машины.

Компания страховщик может потребовать переоценки ущерба и уже на основе новых данных принять решение о выплате компенсации и ее размере.

Бездействие водителей

Достаточно редкая ситуация, когда страховая компания приходит к выводам, что виновник ДТП преднамеренно нанес ущерб пострадавшей стороне своим бездействием. Итогом может быть полный отказ от выплаты соответствующей компенсации.

Другие варианты

К другим не страховым случаям можно отнести различные транспортные происшествия, возникшие на гоночных трассах и во время учебной езды.

Также компенсация не выплачивается при нанесении вреда здоровью человека, если он находится при выполнении своих служебных обязанностей и застрахован отдельным типом полиса.

Что делать при наступлении страхового случая по ОСАГО

При наступлении страхового события пострадавшая сторона должна направить в свою страховую компанию заявление о расследовании происшествия и о выплате компенсации.

При отсутствии у виновника автостраховки вся сумма для погашения ущерба выплачивается им непосредственно.

Страховка не распространяется ни на транспортное средство (ТС), ни на жизнь или здоровье его собственника, а защищает исключительно права пострадавших в ДТП.

Какие документы нужны

Для принятия заявления потерпевший должен в отведенный срок предоставить необходимый пакет документов. Если оба участника ДТП заключили контракт с одной и той же компанией, то процедура оформления СС будет проходить по упрощенной схеме.

Если же страховые компании разные, то потерпевшему понадобятся следующие документы:

  1. Заявление с просьбой о выплате компенсации.

    Заявление о выплате компенсации

  2. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
  3. Справка, выданная инспектором ГИБДД, или европротокол.
    Извещение о ДТП по европротоколу — Лицевая сторона Извещение о ДТП по европротоколу — Оборотная сторона
  4. Извещение о происшествии на дороге.
  5. Справка о ДТП.

При нанесении физического вреда человеку также необходимо приложить врачебное заключение.

Сроки обращения и рассмотрения

Чтобы не получить отказ от страховой компании на выплату ущерба, потерпевшая сторона должна обратиться с соответствующим заявлением в течение определенного периода времени. Данное правило также распространяется и на инициатора аварии.

Во избежание неприятных ситуаций лучше подавать заявление на компенсацию сразу после фиксирования факта ДТП.

Максимальный срок обращения к страховой компании – 15 дней. Однако лучше разобраться с ситуацией не более чем за 5 дней.

С момента подачи заявления компания начинает рассматривать данный СС. Согласно законодательному акту «Об ОСАГО» окончательное решение должно быть принято не позднее чем через 20 дней с момента подачи заявления.

Выплаты

В настоящий момент страховые фирмы выплачивают ОСАГО только в натуральном виде. Это обозначает, что они оплачивают ремонт автомобиля или больничные счета, но не выдают денежную компенсацию непосредственно пострадавшей стороне.

Как правило, у каждой страховой фирмы есть список СТО, где пострадавший может осуществить оплаченный ремонт.

Исключением являются только случаи полной непригодности автомобиля и гибели человека.

Выплаты за СС в 2019 году:

  1. Вред здоровью и жизни человека – 500 тыс. руб.
  2. Расходы на погребение – 475 тыс. руб. близкому родственнику и 50 тыс. руб. дальнему.
  3. Вред имуществу – 400 тыс. руб.
  4. Возмещение ущерба на основе европротокола – 100 тыс. руб.
  5. Повреждение транспортного средства – 100 тыс. руб.

Все страховые случаи имеют строго ограниченный размер выплат. Если ущерб превышает выплаченную суму, то недостающую часть обязуется выплатить виновник происшествия.

Что делать, если страховая компания отказывает в выплатах

Если страховая компания отказывает в выплатах на не законных основаниях, то у владельца транспортного средства есть несколько способов решения данной проблемы.

Порядок действий такой:

  1. Для начала необходимо получить письменное подтверждение отказа.
  2. Вместе с этим документом нужно отправить жалобу в РСА или Банк России.
  3. Если результата не будет, то необходимо подать иск в районный суд по месту нахождения страховой компании.

При подтверждении необоснованности отказа от выплат, страховщик обязуется выплатить компенсацию в полной мере. Вместе с ней он также обязан заплатить неустойку и пеню.

Что делать в случае спорных страховых случаев при ДТП

Страховые компании не желают в полной мере выплачивать компенсацию за ущерб по полису ОСАГО. Чаще всего они специально занижают размеры выплат, но могут и просто не признать событие страховым случаем.

Звонок в Хонест

Перед подачей судебного иска пострадавшей стороне рекомендуется проконсультироваться у юристов по защите прав клиентов.

В России самой признанной является компания Хонест. Среди ее работников есть не только опытные юристы, но  независимые эксперты и криминалисты.

Если страховая продолжает отказывать в выплатах по ОСАГО или предлагает компенсацию, но намного в меньшем объеме, чем выяснено экспертизой, стоит обращаться в суд.

Экспертиза

Если пострадавший намерен оспаривать решение страховой компании, то ему необходимо самостоятельно организовать оценку нанесенного ущерба и трасологическую экспертизу.

Первая процедура поможет точнее оценить повреждение ТС, а вторая – установит все обстоятельства аварии.

Досудебная претензия

При возникновении спорной ситуации я первым делом пострадавшему необходимо направить в страховую компанию досудебную претензию. Она должна включать проведенную оценку ущерба и выводы трасологической экспертизы.

Обычно на данном этапе многие страховики идут навстречу заявителю и выплачивают ущерб в полной мере.

Иск в суд

В случае отказа компании от выплаты страховки стоит защищать свои интересы посредством судебного иска. Если цена иска менее 50 тыс. рублей, то обращаться следует в мировой суд. Если больше – в районный.

Грамотно составить иск с соблюдением всех интересов пострадавшей стороны помогут юристы по защите прав потребителей.

Заключение

Несмотря на то, что страховой случай по ОСАГО в полной мере не закреплен на законодательном уровне, количество ситуаций, когда страховая компания может отказать в выплате, не велико.

Для гарантированного получения компенсации необходимо установить виновника и пострадавшую сторону транспортного происшествия, оформить протокол ДТП и подать заявление на погашение ущерба.

Что делать при наступлении страхового случая по осаго

Действия при страховом случае это

Страховые случаи по ОСАГО предусматривают конкретный алгоритм действий, которые водитель обязан выполнить, чтобы  получить компенсацию от СК.

Все они по умолчанию прописываются в договоре о защите гражданской ответственности, вместе с перечнем рисковых ситуаций, подразумевающих возмещение ущерба.

Ознакомиться с данной информацией желательно заранее, так как при попадании в ДТП у виновника будет мало времени на принятие правильного решения.

Что такое страховой случай по ОСАГО

Прежде чем составить акт о страховом случае по ОСАГО, претендуя на выплату от СК, гражданин должен убедиться в том, что произошедшее событие действительно предусмотрено в составленном договоре. Ведь в соответствии с законодательством РФ, далеко не каждое ДТП относится к перечню рисковых ситуаций.

Определить такое происшествие можно по двум основным критериям:

  • Виновной стороной выступает владелец полиса;
  • В аварии принимают участие более двух транспортных средств.

Внимание! Материального возмещения вреда в пользу потерпевших лиц по ОСАГО также не происходит и при получении повреждений в результате иных случаев, которые не относятся к защите гражданской ответственности.

Виды

Мы выяснили, что страховым случаем по ОСАГО считается дорожно-транспортное происшествие, наступившее по вине обладателя полиса СК. Но законодательство РФ предусматривает и другие обстоятельства, влекущие за собой получение компенсационной выплаты. Сюда относят:

  • Хищение движимой собственности;
  • Полное уничтожение автомобиля в результате пожара или под воздействием природной стихии (сильный ветер, наводнение, оползни и т. д.);
  • Умышленный поджог машины третьими лицами.

Однако в стандартный договор о защите гражданской ответственности перечисленные случаи не входят, а их оформление происходит строго в индивидуальном порядке, за отдельную оплату.

Признаки

Перед тем, как писать заявление в страховую компанию по ОСАГО, в виду наступления рискового случая, водителю следует заранее удостовериться в том, что агентство ему не откажет в компенсации. Поспособствовать негативному ответу со стороны СК может отсутствие следующих признаков у произошедшего события:

  • Ущерб движимому имуществу третьих лиц был нанесен исключительно тем застрахованным автомобилем, которое прописано в договоре;
  • В аварии присутствует две стороны: пострадавшая, в чью пользу страхователь выплачивает средства, и виновная, несущая гражданскую ответственность.

Если же владелец полиса попадет в ДТП на транспортном средстве, не зарегистрированном по ОСАГО, то ни одна компания, включая «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия» и «Согласие», не станет возмещать ему ущерб за нанесенные повреждения. Более того, при подобном обращении со стороны клиента, сотрудники СК оставляют за собой право подать на водителя иск в суд, за попытку неправомерного получения компенсации.

Какие случаи не являются страховыми

Какие события, включая дорожно-транспортное происшествие, относятся к рисковым ситуациям, мы выяснили. Теперь важно узнать, что такое не страховой случай по ОСАГО, и как его быстро определить до составления акта. По общепринятому регламенту РСА к вышеуказанным обстоятельствам причисляют:

  • ДТП с участием движимого имущества, не внесенного в договор о защите гражданской ответственности;
  • Получение ущерба во время гонок или учебной езды на специально отведенных участках;
  • Нанесение урона автомобилю собственным прицепным устройством (при резком торможении, заносе и т. д.);
  • Вред здоровью, причиненный в результате аварии третьим лицам, находящимся при исполнении (в подобных случаях, по закону, за выплату компенсации отвечают государственные структуры или работодатель, а не частные конторы, такие как: «Росгосстрах», «ВТБ», «РЕСО Гарантия» и т. д.);
  • ДТП произошло с участием только одного застрахованного ТС, по вине самого водителя (при ударе машины о столб, стальные перегородки или другие элементы, состоящие на городском балансе, виновная сторона самостоятельно оплачивает причиненные убытки и ремонт своего движимого имущества);
  • Нанесение ущерба транспортному средству во время погрузки в него тяжелых и крупногабаритных предметов;
  • Хищение или уничтожение дорогостоящего имущества, не имеющего отношения к заводским агрегатам автомобиля.

Кроме того, пострадавшая сторона может получить отказ в компенсационной выплате даже при отсутствии всех вышеперечисленных обстоятельств, указывающих на не рисковый случай. Происходит это в двух ситуациях: ДТП совершено умышленно или же виновный водитель оказался пьяным.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Попав в дорожно-транспортное происшествие, человек, в первую очередь, обязан выполнить требования ГИБДД по оформлению места аварии, куда входят четыре простых шага:

  1. Покинуть пострадавший автомобиль, не убирая его с участка дороги, где случилось ДТП (если водитель предпримет попытку скрыться, то в дальнейшем рассчитывать на выдачу компенсационных средств ему уже не придется);
  2. Установить аварийный знак в 40 метрах от столкновения машин на проезжей части, чтобы другие автолюбители могли заранее среагировать на возникшее препятствие;
  3. Уведомить страховщиков о наступлении рискового случая и примерно описать серьезность ДТП (количество пострадавших лиц, текущее состояние движимой собственности, наличие тяжелого или смертельного исхода);
  4. Вызвать сотрудников ГАИ для составления европротокола или же дождаться представителей СК для мирного решения конфликта, без привлечения органов полиции (во втором случае виновному водителю нужно будет иметь при себе все необходимые документы для получения компенсационной выплаты на месте).

Как выглядит образец заявления о наступлении страхового случая ОСАГО, и какие конкретно бумаги должны его сопровождать в соответствии с регламентом РСА, рассмотрим ниже.

Необходимые документы

Все СК на территории РФ, занимающиеся оформлением договоров о защите гражданской ответственности («Тинькофф», «РЕСО Гарантия», «Альфа-Страхование» и т. д.), требуют от своих клиентов единый перечень документов для подачи заявления по рисковому случаю ОСАГО. В него входят:

  • Паспорт владельца движимой собственности;
  • Его водительское удостоверение;
  • Действующий ПТС;
  • Оригинал страхового полиса;
  • Выписка из Госавтоинспекции о случившемся ДТП (требуется, только если решить конфликт в мирном порядке не получилось);
  • Банковские реквизиты пострадавшего лица.

Также регламент РСА четко объясняет, что делать пострадавшему человеку при страховом случае по ОСАГО, и какие бумаги ему следует подготавливать для получения компенсации. Поэтому знакомиться с упомянутой базой желательно каждому водителю, вне зависимости от того, какую сторону в дорожно-транспортном происшествии он занимает.

Заявление в страховую компанию

В соответствии с законодательством РФ, заполнять бланк в СК по возмещению ущерба, гражданин должен только в письменном виде. Из информации, которую ему следует указывать при составлении такого документа, выделяют:

  • Полное наименование организации, обеспечивающей защиту гражданской ответственности («Ренессанс», «Тинькофф», «СОГАЗ» и т. д.);
  • Инициалы пострадавшей стороны, ее фактический адрес прописки, контактный телефон и банковские реквизиты;
  • ФИО виновного водителя, осуществляющего подачу заявления в СК;
  • Координаты, время и дата происшествия;
  • Обстоятельства, ставшие причиной ДТП;
  • Тип причиненного ущерба по ОСАГО;
  • Материалы с места аварии (если таковые имеются);
  • Данные о движимой собственности пострадавшего лица и виновника (государственный номер авто, его VIN-код, марка, модель и цвет);
  • Выписка из СТО о проведенной экспертизе (если осмотр изувеченных ТС проводил независимый специалист со стороны компании, то брать заключение со станции техобслуживания не нужно);
  • Вариант возмещения причиненного ущерба.

Узнав о порядке действий при наступлении страхового случая по ОСАГО, а также ознакомившись с единым образцом заявления, можно смело переходить к еще одному, не менее важному вопросу: сроку рассмотрения дела. Ведь если вовремя не передать взыскание по ДТП в СК, то агентство оставит за собой право не выплачивать клиенту компенсацию. И тогда ему придется рассчитываться с потерпевшими из своего кармана.

Срок обращения и рассмотрения

Как правило, виновная сторона, ставшая причиной дорожно-транспортного происшествия, подает заявку на получение выплаты в тот же день, когда случилась сама авария.

Законодательство отводит на эту процедуру не более 3 дней.

Рассмотрение принятого письма может осуществляться сотрудниками СК в течение 30 суток, после чего, вне зависимости от текущей стадии изучения дела, клиент вправе потребовать свою выплату.

Важно знать! Если же компания отказывается возмещать материальный вред без объяснения причины, то гражданину ничего не остается, кроме как подать исковое заявление в высший контролирующий орган РСА. И только при повторном игнорировании обращения по ОСАГО, автомобилист может прибегать к крайним мерам, и привлекать к случившейся ситуации местный суд или даже прокуратуру.

Сумма покрытия

Рассчитывать самостоятельно размер компенсационной выплаты по договору о защите гражданской ответственности рядовым водителям разрешено с точки зрения закона. Более того, для проведения подобных вычислений регламент РСА даже предусматривает свой алгоритм, состоящий из:

  • Суммы, указанной в смете по ремонту транспортных средств (получить данную выписку можно в СТО или у независимого эксперта СК);
  • Стоимости дополнительных израсходованных материалов;
  • Цены запчастей на конкретную марку авто, с учетом их текущего износа.

При подсчете общего ущерба все компании, включая «ВСК», «Тинькофф», «РЕСО Гарантия» и «Согласие», ссылаются на данные из РСА, и на заключение специалиста по состоянию пострадавших ТС. Поэтому, в случае судебного разбирательства с агентствами, две упомянутые выписки необходимо иметь при себе в качестве доказательной базы.

Вывод

Мы узнали, какие документы нужны при страховом случае по ОСАГО, и как правильно поступить виновнику ДТП при возникновении рисковой ситуации.

В заключение стоит добавить, что езда без полиса чревата для водителя не только статьей КоАП, предусматривающей штраф от 500 до 800 рублей, но и самостоятельным возмещением ущерба потерпевшей стороне, в случае попадания в аварию. А такие убытки уже исчисляются десятками, а то и сотнями тысяч руб.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Действия при страховом случае это

Определение момента наступления страхового случая является ключевым моментом в оценке объема убытков и размера компенсации пострадавшему. Именно момент наступления страхового случая определяет дальнейшие действия страховщика по отношению к клиенту.

Пострадавшему необходимо предоставить документы, доказывающие причинно-следственную связь между несчастным случаем и страховым риском. На первый взгляд может показаться, что данная процедура не несет никакой сложности, однако на практике многие клиенты теряются в такой ситуации, и не знают, с чего начать.

Пострадавшему необходимо быстро и точно выполнить все действия, чтобы получить страховое возмещение.

В метлайф страховым случаем считается любое из нижеперечисленных событий:

  • ожоги, травмы, телесные повреждения;
  • диагностирование критического состояния иди тяжелого заболевания;
  • полная или частичная потеря трудоспособности;
  • операция, госпитализация;
  • смерть.

Однако перечень страховых событий может варьироваться в разных программах . Поэтому будьте внимательны и убедитесь в том, что произошедший с вами случай попадает под действие заключенного договора.

Кроме страхователя о наступлении страхового случая могут заявить:

  • застрахованный;
  • представитель страхователя или застрахованного;
  • законный представитель совершеннолетия.

Какие документы необходимо предоставить для получения страхового возмещения

Для подтверждения наступления страхового случая, пострадавшему необходимо собрать пакет необходимых документов. Перечень таких документов будет зависеть от характера несчастного случая и вида договора. Полный список документов клиенты МетЛайф могут получить в одном из филиалов компании.

Как правило, страховые организации требуют клиентов предоставить следующие документы:

  • документ, подтверждающий обстоятельства несчастного случая;
  • справка от врача или медицинского учреждения, которое проводило первичный осмотр и оказывало первую медицинскую помощь;
  • если пострадавший проходил лечение, ему следует получить в медучреждении справку, подтверждающую диагноз и сроки лечения;
  • чеки из аптек и рецепты на лекарства;
  • в случае установления инвалидности, от пострадавшего потребуется предоставить копии истории болезни, а также выписки из медицинской и амбулаторной карт. Кроме того, необходимо предоставить документы, подтверждающие взаимосвязь между получением инвалидности и несчастным случаем.

Если страховое возмещение производится по факту смерти застрахованного, в страховую компанию необходимо будет предоставить ряд других документов:

  • оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного
  • документ, подтверждающий личность выгодоприобретателя;
  • нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство.

Следует обратить внимание, что документы должны быть составлены на русском. Исключением будут являться только страховые случаи, произошедшие за границей.

В таком случае страховая компания принимает документы на иностранном языке, но они должны быть переведены на русский язык. МетЛайф готова взять перевод документов на себя.

Все предоставленные документы должны быть заполнены правильно. Это могут быть как оригиналы, так и заверенные копии. Медицинские документы должны быть заверены, в медучреждении, которое их выдало. Остальные документы должны быть заверены у нотариуса или выдавшего их органа. Чтобы ускорить получения страховой выплаты.

Порядок действий при наступлении несчастного случая

Прежде всего, пострадавшему необходимо уведомить страховую компанию о несчастном случае.

Срок для уведомления составляет 30 дней с момента наступления НС, однако, в некоторых случаях, когда пострадавший не имеет возможность уведомить страховщик, данный срок может быть продлен.

В любом случае, по данному вопросу застрахованному лучше обратиться в страховую компанию, с которой у него заключен договор, за консультацией.

Пострадавшему будет необходимо составить заявление на получение страховой выплаты. К заявлению необходимо будет приложить действующий договор о страховании или страховой полис, а также подтверждающие наступление несчастного случая документы.

Кроме того, к заявлению необходимо прикрепить оригиналы и копии документов, удостоверяющих личность пострадавшего.

Представитель страховой организации зарегистрирует заявление и сообщит регистрационный номер, который понадобится при дальнейшем взаимодействии со страховой, а также для того, чтобы пострадавший смог узнать на каком этапе рассмотрения находится его заявление.

Обычно на рассмотрение заявления страховой компанией и выплату страхового возмещения уходит 1–2 месяца.

Процесс получения страховой выплаты не так уж сложен, как может некоторым показаться, однако требует внимательности и оперативности со стороны пострадавшего. Чем быстрее он соберет документы и подаст заявление, тем быстрее он получит возмещение по страховке.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.