+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Департамент взыскания что это

Содержание

Cлужба взыскания долгов: что это, ее разновидности и функции

Департамент взыскания что это

Кредитование широко распространено в современном мире, в том числе, в нашей стране. Однако, далеко не все кредиты возвращаются.

Процент невозврата с каждым годом растет, поэтому и появилась служба взыскания долгов.

По большей части причиной этому явлению становятся неблагоприятные экономические процессы, что в свою очередь сказывается на общем ухудшении благосостояния граждан и их платежеспособности.

Но иногда заемщики просто не желают возвращать долги, без веских на то причин. Банки, являясь коммерческими организациями, нацеленными на получение прибыли, не склонны прощать долги, ведь от своевременного возврата денежных средств напрямую зависит рентабельность бизнеса.

Подробнее о том, что представляет из себя служба взыскания, кто такие коллекторы, в чем заключаются отличия между структурами и каковы методы их работы.

Официальный отдел взыскания в банковском учреждении

Если напоминания не приносят результатов, недобросовестным заемщиком занимается специальная служба внутри банка. Следует отметить, что, несмотря на грозное название, сотрудники службы не наделены какими-либо специальными полномочиями и любые действия, направленные на возвращение долгов, должны ими осуществляться в рамках правового поля.

Схема взыскания долгов службами взыскания.

Основные методы работников службы — использование всевозможных психологических приемов давления на должника и его окружение с целью вынудить заемщика погасить образовавшуюся задолженность.

Коллекторское агентство по сбору долгов

Практически, всем неплательщикам по кредитам хорошо известны представители агентств по сбору долгов, или, проще говоря, коллекторы. Помощь в возврате долга коллекторы осуществляют в двух вариантах:

  • На основании агентского соглашения.
  • По договору цессии.

Во втором случае, если договор цессии составлен без нарушений действующего законодательства, коллекторы становятся полноправными правопреемниками, то есть, фактически заемщик перестает быть клиентом банка, становясь должником агентства, получившего кредитное досье по договору цессии.

По агентскому соглашению коллекторы представляют интересы кредитора, являясь своего рода посредниками между заемщиком и банком.

Сходства и отличия долговых структур

Любая служба возврата долгов, не относящаяся к государственным структурам, может именоваться коллекторами. Независимо от того, идет речь о внутреннем отделе взыскания или это отдельная служба коллекторов, какими-то особыми полномочиями ее сотрудники не располагают.

Не имея возможности воздействовать на должников физически, коллекторы используют методы психологического прессинга. Самая излюбленная методика – обзвон должников. На телефон должника ежедневно начинает поступать огромное количество звонков, выбивающих заемщика из колеи.

Звонящие убеждают оплатить просроченный кредит в сжатые сроки. В качестве аргументов используются различные методы психологического давления, от угрозы колоссального увеличения суммы долга до обращения в органы правопорядка с целью возбуждения уголовного дела в отношении должника.

Ограничения возможностей долговых служб и коллекторов при возврате долгов с должников

Не являясь специализированными государственными органами, сотрудники службы взыскания банка и частные коллекторские агентства ограничены в своих возможностях взыскания задолженности. Так, сотрудникам подобных организаций запрещено:

  1. Звонить или беспокоить граждан любым другим способом в период с 22-00 вечера до 07-00 утра.
  2. Входить в жилище против воли должника.
  3. Направлять угрозы в адрес неплательщика или его окружения. Как правило, коллекторы ловко обходят этот запрет, делая завуалированные угрозы. Например, сотрудники долговых агентств могут намекнуть родственникам должника на возможное уголовное преследование, хотя, если имеются фактические признаки противоправного деяния, связанного с получением кредита, обычно уголовное делопроизводство инициируется основным кредитором практически сразу.
  4. Взыскивать имущество неплательщика в счет погашения задолженности. Опять же, такие полномочия имеются только у судебных приставов, но не у коллекторов.
  5. Делиться информацией о заемщике с третьими лицами. Распространение информации, относящейся к конфиденциальной (банковская тайна) запрещено законодательно. Обычно, долговые агентства пренебрегают этим пунктом.
  6. Увеличивать размер задолженности путем начисления штрафов, пеней. Весь порядок расчета указан в кредитном договоре, добавлять от себя что-то сверху коллекторы не вправе.
  7. Физическое воздействие. Разумеется, сотрудники долговых агентств не могут совершать какие-либо действия физического характера в отношении заемщика.

Национальная и Федеральная службы взыскания для помощи взыскания задолженностей

Национальная Служба Взыскания или, сокращенно, НСВ, вопреки громкому названию, представляет собой рядовое долговое агентство, которое было создано в 2005 г. У них есть официальный сайт, на котором можно узнать есть ли ты в списке должников.

К предлагаемым услугам относятся:

  • взаимодействие с должниками посредством отправки сообщений, совершения звонков и визитов по месту проживания неплательщиков;
  • представление в суде интересов кредитора;
  • контроль исполнительного производства.

Пример заявление в прокуратуру на сотрудников служб взыскания.

Сотрудники коллекторского агентства НСВ ограничены в своих полномочиях. Как и их коллеги из аналогичных организаций, чаще всего сотрудники НСВ используют методику психологического давления на неплательщиков, так как, будучи частной коммерческой организацией, не могут осуществлять какие-либо действия принудительного характера в отношении должников.

В отличие от сотрудников долговых агентств, пристав имеет право заходить в жилище должника без согласия хозяев, накладывать арест на денежные счета и иное имущество граждан, обремененных долгами. В отдельных случаях пристав может инициировать возбуждение уголовного дела в отношении граждан, злостно уклоняющихся от имеющейся задолженности.

Заключение

Неисполнение взятых на себя кредитных обязательств в гражданском праве приравнивается к нарушению условий договора, что подразумевает обращение в суд для стороны, понесшей убытки. На практике большинство банков в суд не торопятся.

Именно поэтому спрос на коллекторские услуги высок, причем долговые агентства помогают осуществлять сбор задолженности не только по кредитованию, но и в таких сферах как ЖКХ, услуги сотовой связи и т.д.

Заемщикам следует знать, что они имеют полное право отказаться от любых контактов с сотрудниками коллекторских агентств и служб взыскания. Но самый надежный способ избежать знакомства с коллекторами – это своевременное исполнение взятых на себя финансовых обязательств.

Подробнее о национальной службе взыскания, можно посмотреть в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Отдел судебных приставов до судебного взыскания

Департамент взыскания что это

Существует обязательное и необязательное урегулирование финансовых споров. Обязательное урегулирование оговорено условиями кредитного договора или законодательными нормами. Буквально, кредитор не может подать на должника в суд, если не направил ему до этого письменную претензию (иногда претензией может считаться копия искового заявления).

Если описывать процедуру обобщенно, первый этап возврата долга называется soft collection. Поначалу кредитор общается с должником дистанционно: направляет письма, звонит, использует другие каналы связи.

Если должник продолжает уклоняться от выплаты задолженности и не ведет переговоры, специалисты переходят ко второму этапу: hard collection. Он подразумевает более тесное общение с должником, очные переговоры.

Понятие

На данный момент на российской территории ведет работу специализированная структура, среди полномочий которой присутствует взыскание долгов по принятым судебным решениям с гражданского населения РФ и юридических лиц, ведущих деятельность в государстве. Эта служба именуется Федеральной службой судебных приставов.

Именно приставы контролируют исполнение вступившего в силу судебного решения. Если должник не исполняет решение суда, приставы получают право произвести взыскание принудительно.

Полномочия

Для того чтобы ФССП приняла в работу должника, от кредитора требуется официальное исковое заявление.

Судебные приставы могут возбудить делопроизводство при наличии:

  • заявления от кредитора;
  • исполнительного листа.

Постановление о возбуждении дела выносится судом в течение 3-х дней. Затем должник обязан погасить обязательства, для этого дается срок 5 дней.

В иной ситуации применяются такие методы:

  • арест счетов в банковских учреждениях и всех видов ценного имущества;
  • конфискация требуемой денежной суммы, ЦБ и т.д.;
  • контроль документации и финансовой отчетности;
  • объявление должника и его имущества в розыск при помощи специальных запросов в государственные и негосударственные организации.

Как работает офисная команда

Офисная команда – это команда специалистов банка или небанковской кредитной организацией, которая занимается взысканием задолженностей.

Обычно специалистов двое, и каждый либо имеет опыт работы в силовых структурах, либо давно работает с кредитными должниками. Когда договор передается в профильное банковское подразделение, за ним закрепляют определенную бригаду, которая отныне ведет дело.

Если до этого момента должнику начислялись штрафы, то отныне, согласно российскому законодательству, ему начисляют уже неустойку.

Специалисты анализируют ситуацию, составляют стратегию и готовят документы.

В этот объем работ может входить не только составление и отправка претензионного извещения, но также сбор вещественных доказательств, посещение налоговой инспекции, МВД, разведка, каким имуществом и финансовыми активами располагает должник. Ведь если у него не окажется средств, чтобы рассчитаться, то кредитор имеет право требовать продажи имущества в счет уплаты долга.

Предлагаем ознакомиться  Судебно-психиатрическая экспертизаБольшинство коллекторских агентств – независимые организации, которые выкупают у банков или небанковских кредитных организаций долги. Но бывают исключения, когда банк создает собственную коллекторскую организацию.

Долги могут выкупаться навсегда или на время – например, на полгода.

В таком случае банк и коллекторы подписывают агентский договор, по условиям которого, если коллектор добьется полного или частичного взыскания, он получит агентское вознаграждение.

Коллекторы действуют теми же методами, что и банки: звонят на домашний и рабочий номер, оставляют автоматические сообщения, присылают письменные извещения, а также ведут очные переговоры.

Однако действия банков контролируются ЦБ РФ, а коллекторы подчиняются так называемому «закону о коллекторах».

Закон ограничивает их действия, не позволяя, например, разглашать информацию о долгах третьим лицам, но все равно коллекторские организации работают более эффективно.

Департамент по взысканию долгов

  • Коллекторское агентство – независимая организация, тогда как отделение подчиняется банку или другой кредитной компании.
  • Подразделение работает в строгом соответствии с требованиями методического пособия, которое является частью внутреннего регламента компании-кредитора.
  • Сотрудники банка имеют право приглашать должников для переговоров в собственный офис.
  • Специалисты департамента уполномочены в ходе переговоров уменьшить сумму долга, предложить новый порядок выплат или предоставить другие взаимовыгодные условия.

Для должника это означает большую лояльность, поскольку коллекторы зачастую не имеют права урезать сумму долга, хотя иногда и соглашаются на компромиссы. Если вы самостоятельно выйдете на переговоры с банком, вам предложат на выбор несколько вариантов решения проблемы.

Например, выплату половины долга, а оставшуюся сумму могут разбить на необременительные периодические платежи.

Однако банку невыгодно самостоятельно уговаривать должника вернуть деньги: на это тратятся лишние средства, усилия и время. Чем больше штат профильного департамента, тем он эффективнее работает, но вместе с тем растут расходы на заработную плату персонала. Поэтому большинству организаций выгоднее передать долги коллекторским агентствам.

«Центр эффективного взыскания» – коллекторское агентство, которое работает в Москве.

Мы помогаем вернуть долги физическим и юридическим лицам, сотрудничаем с индивидуальными предпринимателями и крупными финансовыми организациями.

Работаем в рамках закона, заботимся о репутации клиентов: большинство споров улаживаем без обращения в суд, но если без вмешательства судьи не обойтись, оказываем юридическую поддержку.

Если должник исчез, и ваши сотрудники не могут выйти на контакт с ним, мы разыщем заемщика.

Хотя наш офис находится в Москве, при необходимости мы выезжаем в регионы, поэтому переезд должника не станет препятствием.

Для каждого случая мы разрабатываем индивидуальную стратегию, предлагаем взаимовыгодное решение. Наши специалисты – опытные переговорщики, которые смогут убедить неплательщика погасить долг.

Мы работаем на основании договора: в нем указаны все нюансы коллекторской деятельности, включая порядок отчетности и оплату. Агентство предоставляет выгодные расценки: они составляют процент от суммы долга, который вы оплачиваете только после того, как получите средства. Звоните, и наши специалисты проконсультируют вас!

28.02.18

Банковские учреждения весьма заинтересованы в скорейшем возврате денежных средств от должников. Именно поэтому практически каждый банк имеет в своей структуре специальный департамент взыскания долгов.

Свою деятельность эта служба взыскания задолженности начинает с момента передачи клиентского договора в этот отдел. Работники обзванивают все указанные в соглашении телефонные номера. Самого должника приглашают на беседу о наличии просроченного долга. Цель их работы – возврат средств в банк, вместе со штрафами и процентами.

Задачи

Главной деятельностью этого отдела является применение разнообразных методов психологического давления на должника и его ближайшее окружение, с конечной целью спровоцировать дебитора погасить долг.

Деятельность этого отдела начинается с направления досудебной претензии по месту регистрации должника. Работники департамента совершают звонки по телефонам, которые клиент указывал при заполнении документов. Среди их целей — создать некомфортную психологическую обстановку, для обнаружения рычагов давления.

Сотрудники отдела по взысканию задолженности приглашают должника на проведение беседы в банк. Все указанные действия согласованы законодательством.

Когда клиент посещает банк, в процессе общения ему могут предложить следующие варианты решения проблемы:

  • погасить половину задолженности, а оставшуюся часть разделить на равные доли (в этой ситуации неустойку могут приостановить);
  • выплатить задолженность полностью (неустойка будет списана);
  • оформить кредит в ином банке для погашения существующего долга или взять взаймы у родственников, друзей.

Звонки могут совершаться не только должнику, но и его окружению, тем, кто указан в кредитном соглашении. Это мотивируется тем, что близкие должника воздействуют на него эффективнее, чем сотрудники банка.

Когда банковский центр взыскания долгов и дебитор не пришли к общему решению, или у должника нет средств на погашение задолженности, скорее всего дальнейшее развитие ситуации пройдет по одному из таких сценариев:

  1. Кредитное соглашение должника будет передано в юридический департамент, в дальнейшем он передаст дело в суд.
  2. Соглашение и сведения о должнике будут переданы специальным группам по взысканию долга (это может быть национальный отдел по взысканию задолженности, региональный отдел по взысканию долгов, центр списания долгов и прочее). Сотрудники, которые ведут деятельность в этих учреждениях, могут работать на выезде и производить визиты по домашнему адресу должника.
  3. Продажа, т.е. переуступка права требования долга коллекторским агентствам по договору цессии.
  4. Если сотрудники банка подозревают, что заемщик действует по мошенническим схемам, они передают соглашение в отдел по борьбе с мошенничеством. Однако, на практике такое встречается редко.

Как действовать должникам

Если просрочка выплат по кредиту не превышает календарного месяца, банк напоминает о себе мягко: письмами и SMS-сообщениями. Но чем дольше вы уклоняетесь от выплат, тем более жестко звучат требования кредитора. Многие банки, чтобы не обременять себя лишней работой, продают долги коллекторам уже спустя 3 месяца.

Коллекторы действует более настойчиво: они разыщут вас, даже если вы переехали в другой регион. И хотя угрожать коллекторы не будут, малоприятные переговоры вам обеспечены. Если и коллекторам не удастся уговорить вас вернуть долг, дело передадут в суд, и тогда не получится договориться об оплате без штрафов и пени, к тому же придется оплатить судебные издержки.

Регламенты деятельности

Не так давно деятельность коллекторов в РФ не регулировалась законодательством, именно по этой причине случалась масса нарушений прав и свобод граждан, со стороны долговых организаций.

Но, как правило, обычно для этих целей применяют положения:

  • №230-ФЗ О деятельности коллекторских агентств;
  • №118-ФЗ «О судебных приставах»;
  • №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

По Конституции РФ жилье граждан РФ является неприкосновенным, за исключением случаев, которые предусмотрены работающими законами. К примеру, судебные приставы, наделенные полномочиями, имеют право посещать дом заемщика даже в случае отсутствия в нем должника.

Согласно ст. 2 закона «О судебных приставах» судебные приставы в своей деятельности руководствуются Конституцией РФ, вышеназванными законами, а также иными федеральными законами

Сотрудники отдела по взысканию долгов и коллекторских агентств ограничены законодательством в своих действиях:

  • совершать звонки или наносить визиты гражданам, а так же нарушать покой должника с 22:00 до 08:00;
  • проникать в жилье должника против воли владельца;
  • производить угрозы в сторону должника либо его окружения (обычно коллекторы игнорируют эти запреты, угрожая завуалированным способом);
  • взыскивать ценное имущество должника для погашения долга (эти полномочия принадлежат ФССП, но не коллекторам);
  • распространять информацию о должнике иным лицам (сведения о должнике относят к конфиденциальным);
  • повышать сумму долга пенями и штрафами, которые не предусмотрены соглашением;
  • применять какое-либо физическое воздействие к должнику.

Отдел досудебного взыскания

Департамент взыскания что это

Банки и небанковские кредитные учреждения неизбежно сталкиваются с проблемой возврата займов. Поэтому в составе любое финансовой организации существуют специальные службы, работающие с должниками: отделы досудебного взыскания.

Прежде чем кредитный договор передадут юристам для составления судебного иска или продадут коллекторам, он попадет на стол специалистов по взысканию задолженностей по кредитам: они будут заниматься должником не дольше 8 месяцев.

Срок, который отводится на работу с недобросовестными заемщиками, у каждой организации разный: одни продают долги коллекторам уже спустя 3 месяца просрочки, другие – спустя полгода.

Первое, что делает банк или небанковская кредитная структура, – направляет письменную претензию на адрес, указанный должником в договоре. Специалисты связываются со всеми поручителями или знакомыми, которые известны компании-кредитору, стараясь повлиять на должника, уговорить его хотя бы начать платить.

Если получится связаться с самим заемщиком, его приглашают для беседы. Цель специалистов на этом этапе – добиться конкретной даты выплаты долга, найти компромисс с должником.

Например, банк начисляет пеню за просрочку платежей, но во время переговоров должник и банк могут прийти к соглашению, что тот сразу выплачивают всю сумму долга, а банк автоматически списывает неустойку.

Но если департамент взыскания не находит с должником общего языка, или должник согласен сотрудничать, но у него нет денег, кредитный договор передают юристам компании, чтобы те подали в суд иск.

Второй вариант развития событий: права требования переуступают коллекторам.

Взыскание долгов в досудебном порядке выгодно и кредитору, и должнику, потому что экономит обоим время, деньги и усилия, поэтому банки и небанковские кредитные организации не торопятся передавать дело в суд.

Как проходит досудебное взыскание

Существует обязательное и необязательное урегулирование финансовых споров. Обязательное урегулирование оговорено условиями кредитного договора или законодательными нормами.

Буквально, кредитор не может подать на должника в суд, если не направил ему до этого письменную претензию (иногда претензией может считаться копия искового заявления).

Необязательное – означает, что такого условия в договоре или законах нет, но банк или кредитная организация все равно стараются уладить дело до суда, ведь тяжба влечет за собой расходы, а должники часто умышленно затягивают дела.

Если описывать процедуру обобщенно, первый этап возврата долга называется soft collection. Поначалу кредитор общается с должником дистанционно: направляет письма, звонит, использует другие каналы связи.

Если должник продолжает уклоняться от выплаты задолженности и не ведет переговоры, специалисты переходят ко второму этапу: hard collection. Он подразумевает более тесное общение с должником, очные переговоры.

Как работают коллекторские агентства

Большинство коллекторских агентств – независимые организации, которые выкупают у банков или небанковских кредитных организаций долги. Но бывают исключения, когда банк создает собственную коллекторскую организацию. Долги могут выкупаться навсегда или на время – например, на полгода.

В таком случае банк и коллекторы подписывают агентский договор, по условиям которого, если коллектор добьется полного или частичного взыскания, он получит агентское вознаграждение.

Оно составляет до 25% от суммы долга, однако должникам не стоит волноваться об этом, поскольку вознаграждение оплачивает банк – на сумму долга оно не влияет, в отличие от расходов на судебный процесс. Это еще одна причина, почему лучше уладить конфликт с кредитором до суда.

Коллекторы действуют теми же методами, что и банки: звонят на домашний и рабочий номер, оставляют автоматические сообщения, присылают письменные извещения, а также ведут очные переговоры.

Однако действия банков контролируются ЦБ РФ, а коллекторы подчиняются так называемому «закону о коллекторах».

Закон ограничивает их действия, не позволяя, например, разглашать информацию о долгах третьим лицам, но все равно коллекторские организации работают более эффективно.

Чем департамент взыскания отличается от коллекторов

  • Коллекторское агентство – независимая организация, тогда как отделение подчиняется банку или другой кредитной компании.
  • Подразделение работает в строгом соответствии с требованиями методического пособия, которое является частью внутреннего регламента компании-кредитора.
  • Сотрудники банка имеют право приглашать должников для переговоров в собственный офис.
  • Специалисты департамента уполномочены в ходе переговоров уменьшить сумму долга, предложить новый порядок выплат или предоставить другие взаимовыгодные условия.

Для должника это означает большую лояльность, поскольку коллекторы зачастую не имеют права урезать сумму долга, хотя иногда и соглашаются на компромиссы. Если вы самостоятельно выйдете на переговоры с банком, вам предложат на выбор несколько вариантов решения проблемы.

Например, выплату половины долга, а оставшуюся сумму могут разбить на необременительные периодические платежи. Другой вариант выхода из ситуации – переаккредитация в другом банке. Она возможна, когда должник сотрудничает с единственной финансовой организацией и не имеет долгов в других банках.

Однако банку невыгодно самостоятельно уговаривать должника вернуть деньги: на это тратятся лишние средства, усилия и время. Чем больше штат профильного департамента, тем он эффективнее работает, но вместе с тем растут расходы на заработную плату персонала. Поэтому большинству организаций выгоднее передать долги коллекторским агентствам.

Профессиональная помощь в возврате долгов

«Центр эффективного взыскания» – коллекторское агентство, которое работает в Москве. Мы помогаем вернуть долги физическим и юридическим лицам, сотрудничаем с индивидуальными предпринимателями и крупными финансовыми организациями.

Работаем в рамках закона, заботимся о репутации клиентов: большинство споров улаживаем без обращения в суд, но если без вмешательства судьи не обойтись, оказываем юридическую поддержку.

В нашем штате есть опытные юристы, которые подготовят документы, составят исковое заявление и добьются выплаты полной суммы, включая судебные издержки.

Если должник исчез, и ваши сотрудники не могут выйти на контакт с ним, мы разыщем заемщика.

Хотя наш офис находится в Москве, при необходимости мы выезжаем в регионы, поэтому переезд должника не станет препятствием.

Для каждого случая мы разрабатываем индивидуальную стратегию, предлагаем взаимовыгодное решение. Наши специалисты – опытные переговорщики, которые смогут убедить неплательщика погасить долг.

Мы работаем на основании договора: в нем указаны все нюансы коллекторской деятельности, включая порядок отчетности и оплату. Агентство предоставляет выгодные расценки: они составляют процент от суммы долга, который вы оплачиваете только после того, как получите средства. Звоните, и наши специалисты проконсультируют вас!

28.02.18

Отдел взыскания банка – принципы и методы работы

Департамент взыскания что это

Бесплатная первичная консультация юриста

Рассмотрим Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – это бесплатно:

  • Для жителей Москвы и МО:
  • Для жителей СПб и Лен. области:
  • Другие регионы России:

Также пишите нам в онлайн-чат или обращайтесь по контактам на сайте

Попадая в отдел взыскания, договор заемщика закрепляется за офисной бригадой, в которую входят, как правило, два человека с большим опытом подобной работы или службы в силовых структурах. Срок, который договор будет находиться в подразделении, обычно составляет  6 — 8 месяцев, но все зависит от банка.

Что такое отдел взыскания?

Это коллекторы работающие в штате финансовой организации и не относящиеся к агентству (КА). Весь процесс построен на внутреннем регламенте кредитора, который прописан в виде методического пособия.

Основные отличия от КА:

  1. Переговоры с должником ведутся в строгом соответствии с пунктами, указанными в пособии.
  2. Сотрудники имеют право приглашать клиентов в офис для переговоров.
  3. Сотрудники могут самостоятельно уменьшать сумму долга и предлагать варианты оплаты.
  4. Взыскание банка взаимодействует с юристами и самостоятельно решает какие договоры передавать в суд.

Важно! Претензионный отдел банка более лоялен к должникам, чем обычные коллекторы. По жалобе заемщиков, сотрудника перегнувшего палку могут уволить, чего нельзя сказать об агентствах, где психологическое воздействие, это стандартная работа, проводимая с человеком. 

Принципы и методы работы

Теперь вместо штрафов, согласно ст.330 ГК РФ, клиенту ежедневно будет начисляться неустойка. Это определенный банком процент от суммы заключительного требования.

Первое что делает отдел взыскания — это направляет по адресу регистрации должника досудебную претензию (что это такое см. здесь), и определяет район его проживания, а также удаленность от головного офиса.

Затем, работники начинают обзванивать все имеющиеся телефоны из анкетных данных, и из комментариев, оставленных, сотрудниками просрочки (см. Просрочка в банке).

Важно! Если контакт с должником установлен, то сверяют анкетные данные, подводят сумму задолженности на день звонка, и приглашают в отдел взыскания.

Если устанавливают связь с его родственниками, знакомыми, соседями, связными лицами или коллегами по работе, то их просят передать информацию, касающуюся долга.

Если клиент пришел на переговоры, то ему предлагают несколько вариантов решения проблемы:

  1. Просят оплатить минимум 50% от суммы долга, остальную часть разбивают в график на несколько месяцев. При этом неустойку приостанавливают.
  2. Просят оплатить 100% заключительного требования, и списывают всю начисленную ранее неустойку.
  3. Если у должника задолженность только в одном банке, предлагают ему переаккредитоваться в другом либо обратиться за помощью к родственникам или друзьям.

Важно! К переаккредитации необходимо подходить очень осторожно, т. к. это чревато новой долговой ямой. Подробно, этот вопрос можно изучить здесь.

Если заемщика все устраивает, он оплачивает задолженность и его договор направляется в архив. Далее, ему выдают справку о закрытие лицевого счета. Через полгода он снова сможет взять кредит в данном банке, если ему подходят условия.

Справка о закрытии счета, является юридическим документом и служит доказательством того, что у вас нет задолженности перед банком. Любая претензия со стороны кредитной организации, судом рассмотрена не будет.

Если должник так и не смог найти деньги и оплатить кредит, то сценарий будет развиваться следующем образом:

  • все будет зависеть от суммы долга;
  • от места его проживания (закрытый город, военная часть, глухая деревня, в данном случае договора просто продаются в коллекторское агентство);
  • расстояния от головного офиса.

Если заемщик попадает под эти условия, то происходит развитие в следующих направлениях:

  1. Договор попадает в юридический отдел. Далее, на должника подают в суд.
  2. Договор попадает в работу мобильных групп. Теперь к заемщику постоянно будут приезжать домой или на работу.
  3. Договор попадает в отдел по борьбе с мошенническими действиями. Это случается редко, в основном когда все документы заемщика фальшивые.
  4. Договор переуступают или продают коллекторскому агентству. Это обычная практика, боятся ее не стоит. Более подробно смотрим здесь.

В зависимости от банка, отдела взыскания может не быть вообще, и после первой просрочки договора попадают в коллекторское агентство. Вариантов много. Все зависит от специализации банков, количества филиалов по РФ.

Мы поставили в пример банк специализирующейся на:

  • потребительском кредитовании;
  • экспресс-кредитах;
  • кредитных картах.

Как разговаривать с банком по телефону?

Заемщики боятся общаться с банком при просрочке и предпочитают не брать трубки. Но это неправильный подход, который не решит проблему.

С 1 января 2017 г. вступил в силу Федеральный закон 230, который не позволяет коллекторам звонить должнику чаще двух раз в неделю. При этом, если должник не хочет общаться, он может об этом прямо заявить и запретить ему звонить.

В случае нарушения закона обратиться с жалобой можно в ФССП. Теперь это надзорный государственный орган. Штрафы для агентств и банков будут составлять до 500 тыс. за одного заемщика.

Данное законодательство облегчело жизнь должников, сотрудники взыскания могут только поинтересоваться, готов ли человек оплачивать? Если нет, то предупредить о последствиях судебного разбирательства и положить трубку.

Не бойтесь звонков, общайтесь и выбивайте для себя выгодное предложение по списанию части долга.

Итог

Отделы взыскания есть не в каждом банке и работают там опытные сотрудники способные убедить заемщика внести оплату. При этом все переговоры должны вестись в СТРОГОМ соответствии с внутренним регламентом кредитора.

Благодаря новому закону о коллекторской деятельности, должники могут защищаться и договариваться с коллекторами.

Бесплатная первичная консультация юриста

Рассмотрим Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – это бесплатно:

  • Для жителей Москвы и МО:
  • Для жителей СПб и Лен. области:
  • Другие регионы России:

Также пишите нам в онлайн-чат или обращайтесь по контактам на сайте

Для чего нужен отдел досудебного взыскания долгов, что входит в основные задачи, и как осуществляется взыскание?

Департамент взыскания что это

Отдел досудебного взыскания – это подразделение юридического лица, занимающееся истребованием проблемной задолженности до подачи судебного иска. Такие отделы имеются у коммерческих банков и крупных компаний для взыскания дебиторских долгов у контрагентов по сделкам и у частных клиентов.

Цели работы

Как правило, работа по досудебному взысканию и просуживанию долгов осуществляется одним и тем же отделом, целями которого являются ликвидация проблемных долгов и неустоек. Многие компании не имеют собственных отделов для досудебного взыскания и обращаются к коллекторским агентствам, которые взыскивают долги за комиссионные проценты.

Обычно отдел состоит из юриста, обеспечивающего правовую поддержку взыскания, секретаря-делопроизводителя, систематизирующего работу с документами, и сотрудников, проводящих переговоры с должниками.

Основные обязанности

К обязанностям отдела досудебного взыскания относят:

  • взаимодействие с должниками;
  • контроль за поступлением денежных средств от должников;
  • поддержание суммарного объема дебиторской задолженности на приемлемом уровне;
  • выявление и систематизация проблемных долгов;
  • принятие мер по предотвращению появления новых проблемных долгов;
  • реализация предметов залога для погашения залоговых обязательств;
  • подготовка документов для подачи судебного иска.

Предприятие финансово стабильно, если дебиторская задолженность не превышает заданные значения, регулировка которых производится отделом взыскания. Систематизация проблемных долгов происходит путем их разделения по видам должников – клиентам, не внесшим плату за товар или услугу, контрагентов по сделкам, подрядчикам, получившим аванс и т. д.

Круг обязанностей отдела и его сотрудников определяются в каждой компании индивидуально в зависимости от ее финансовой политики, но в большинстве случаев на сотрудников отдела ложится персональная финансовая ответственность в размере заработной платы за возврат долгов, порученных таким сотрудникам.

Вне зависимости от перечня основных прав сотрудники отдела взыскания обязаны соблюдать законодательство РФ и не вправе самостоятельно производить опись и изъятие имущества должника, как это делают судебные приставы.

Методы работы

Существует три основных подхода в работе отдела досудебного взыскания:

  • поиск компромисса;
  • агрессивное взыскание;
  • ликвидация долгов.

Обычно методы применяются в последовательности их перечисления выше, но в зависимости от типа должника и качества задолженности сотрудники отдела взыскания могут изменять порядок – например, сразу начинать с агрессивного взыскания долга.

Поиск компромисса

Поиск компромисса применяется при взыскании крупных долгов с контрагентов по сделкам, многие из которых являются постоянными партнерами компании, а с недавнего времени отделы досудебного взыскания банков стали искать компромисс и при работе с некачественными частными должниками по кредитным платежам. Данный подход основан на поиске взаимовыгодного решения проблемы задолженности и может включать следующие мероприятия:

  • реструктуризацию долга;
  • мировое соглашение;
  • поиск вариантов зачета долгового обязательства.

Реструктуризация долгов предполагает изменение графика платежей и уменьшение размера ежемесячного платежа в целях облегчения нагрузки на должника. Процентная ставка при этом может уменьшаться. Реструктуризация применяется, когда должник настроен на погашение долга и дальнейшее сотрудничество с компанией-кредитором, но испытывает материальные затруднения.

Мировое соглашение предполагает полный отказ кредитора от претензий к должнику в обмен на выполнение последним ряда оговоренных условий – чаще всего основным условием является единовременное частичное погашение кредита.

Например, компания может списать весь долг в обмен на внесение 25-50% от общей суммы задолженности немедленно.

Такое соглашение заключается, когда положение дел в компании должника нестабильно и существует высокая вероятность перехода задолженности в разряд безнадежных и лучше взыскать по меньшей мере часть долга до полного разорения должника.

Аналогом мирового соглашения является прощение части долга в обмен на погашение оставшейся части.

Условия оплаты процентов и штрафов при мировом соглашении или прощении долга определяются сторонами индивидуально, но в большинстве случаев неустойки не начисляются.

Если должник является действующей организацией, выполняющей определенные работы или оказывающей услуги, то отдел досудебного взыскания может поискать вариант покрытия долга нематериальным обязательством по следующей типовой схеме:

  1. Должник оказывает услуги или выполняет работы для стороннего заказчика, аффилированного с кредитором.
  2. Заказчик перечисляет средства кредитору или рассчитывается иным способом.
  3. Кредитор списывает задолженность должника.

Стоимость работ или услуг, предоставляемых должником, обычно выше стоимости его долга на 5-10%, которые считаются комиссионными отдела заказчика по взысканию задолженности.

Агрессивное взыскание

При агрессивном подходе к должнику применяется психологическое и юридическое давления – данный способ оправдан, когда сотрудники отдела взыскания знают о наличии у должника средств для погашения кредита, но не могут взыскать их через суд по причине формального отсутствия дохода и собственности у должника-физлица или нахождения в стадии банкротства должника-юрлица.

В первую очередь, осуществляется настойчивое требование выплатить всю сумму долга без реструктуризации. При отказе должника выплачивать долг отдел взыскания переходит к следующему этапу давления, который включает:

  • сбор данных о должнике;
  • выяснение обстоятельств возникновения задолженности;
  • оказание давления на родственников;
  • возбуждение административного или уголовного дела.

При обращении в банк заемщики (как физлица, так и организации) нередко искажают сведения о себе, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Выявив данные факты, юристы отдела взыскания интерпретируют их таким образом, чтобы возникал состав преступления по ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования), после чего составляют демонстративный вариант искового заявления в суд и направляют его должнику и его родственникам, а при взыскании долга с юрлица – учредителям (участникам) и аффилированным с ними лицам.

Должнику в качестве единственного способа избежать уголовного преследования указывается выплата всей суммы задолженности без уменьшения процентов и рассрочки. Эффективность данного метода существенно снизилась с появлением законодательного регулирования деятельности по взысканию, особенно в сфере разрешенного времени и частоты взаимодействия с должником лично и по телефону.

Ликвидация долга

Ликвидация долга применяется к самым безнадежным долгам, взыскание которых с помощью иных подходов не принесло результата. Ликвидация проходит в два этапа:

  1. Долг просуживается.
  2. Долг продается сторонней коллекторской фирме.

После просуживания обычно судебным приставам отводится несколько месяцев на попытку взыскания задолженности. Когда приставы закончат работу по взысканию, и часть долга останется, происходит продажа права требования за 1-5% от суммы остатка долга.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно! 

+7 (499) 110-86-72

Москва и область

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.