+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор деньги в долг

Содержание

Долговая расписка: образец 2020, между физическими лицами, о получении денежных средств в долг, как написать

Договор деньги в долг

3 751 просмотров

Долговая расписка необходима при оформлении договора займа. Она потребуется, если должник откажется добровольно исполнять обязательства по договору. Отсутствие документа повлечет недействительность договоренности. И взыскать денежные средства через суд не удастся. Рассмотрим, образец долговой расписки между физическими лицами.

Как правильно написать?

Денежная или долговая расписка – это документ, который подтверждает передачу денежных средств или других вещей в долг одному человеку другим. Закон не устанавливает образец расписки.

Упоминание о документе содержится в ст. 808 ГК РФ. Он характеризуется как документ, подтверждающий факт передачи чего-либо.

На практике, расписки используются при передаче денежных средств в долг между физическими лицами. Как правило, юридические лица в подобной ситуации оформляют полноценный договор займа.

Рекомендуется оформить расписку во всех ситуациях, связанных с передачей наличных денежных средств между физическими лицами. Так как банковский перевод сам является доказательством перечисления средств, то зафиксировать переход наличных можно только распиской.

Ситуации, когда нужно оформить расписку:

  • оплата арендной платы за наем квартиры;
  • внесение предоплаты за оказание работ или услуг частным лицом;
  • передача денег в долг;
  • возвращение долга;
  • передача во временное пользование ценных предметов или инструментов и во многих других случаях.

При исполнении обязательства, плательщик должен забрать расписку. Не рекомендуется оставлять документ у заемщика. Даже при наличии ответного документа о погашении обязательства.

На территории РФ не принято брать расписки с друзей, родственников и знакомых. Однако наличие документа значительно упрощает процедуру возврата долга.

Образец

В случае если сумма займа превышает 10 000 р., то документ должен быть оформлен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ).

Так как законом не установлена обязательная рукописная форма, то расписка может быть оформлена в печатном виде.

Специальный бланк также законом не предусматривается. Однако необходимо соблюдать следующие условия:

  • документ должен содержать Ф.И.О. и паспортные данные сторон;
  • необходимо указать суть составления (я передаю, а он берет в долг);
  • сумму долга нужно проставить в виде цифр и прописью;
  • каждая сторона должна проставить подпись и расшифровку;
  • подпись должна точно соответствовать подписи из паспорта;
  • необходимо указать период займа и дату оформления.

В случае, если стороны привлекли для передачи денежных средств свидетелей, то они также должны подписать документ и указать свои данные. В случае отказа должника от внесения платежей, свидетелей можно дополнительно привлечь в суд для подтверждения факта передачи средств.

Шаблон

Скачать образец долговой расписки

Нужно ли заверять у нотариуса?

Закон не устанавливает обязанность сторон оформлять документ в нотариальной форме. Но в случае неисполнения обязательства нотариально заверенная расписка имеет большую юридическую силу.

С одной стороны, обращение к нотариусу значительно увеличивает стоимость оформления документа. Так как простая письменная форма не требует особенных затрат.

С другой стороны, должник не сможет сказать, что подписал документ в состоянии алкогольного опьянения, под воздействием угроз или в не отдавая отчет своим действиям. Поэтому оспорить нотариальную расписку в суде практически невозможно.

Рассмотрим, сколько стоит обращение к нотариусу. Единой стоимости для услуги не устанавливается. В каждом регионе действует региональная нотариальная палата, которая самостоятельно регулирует цены на услуги нотариальных контор.

Какая юридическая сила?

Рассмотрим, имеет ли расписка юридическую силу. Безусловно, да. Она подтверждает факт передачи денежных средств или другого имущества.

Однако для взыскания по ней суммы долга через суд необходимо, чтобы документ содержал основные условия. Суд откажет в удовлетворении требований, если документ не содержит данных сторон, дату оформления, сумму долга или оригинальную подпись.

Важно! Взыскать долг по расписке можно только через суд.

Иногда граждане обращаются с документом в отдел полиции. Однако полиция не решает гражданско-правовые споры.

Поэтому необходимо обратиться в суд по месту прописки должника.

В зависимости от суммы долга необходимо обращаться:

  • до 50 000 р. – мировой суд;
  • от 50 000 р. – районный суд.

Срок действия

Взыскание средств по расписке имеет стандартный срок исковой давности. В соответствии со ст. 196 ГК РФ он составляет 3 года.

Срок начинает течь с того момента, когда гражданин должен был исполнить свое обязательство, но фактически его не выполнил.

Как не платить?

Закон предусматривает ситуации, когда гражданин может законно не потратить по расписке.

Это возможно в следующих случаях:

  • на момент оформления займа получатель лишен дееспособности;
  • на момент оформления документа должник не достиг совершеннолетия;
  • лицо не могло осознавать последствия своих действий (вследствие употребления сильнодействующих лекарственных средств или психического заболевания);
  • гражданин не подписал расписку (подпись подделана);
  • средства были возвращены и есть подтверждающий документ.

Судебная практика

При наличии расписки займодавец может обратиться в суд для взыскания:

  • долга по расписке;
  • процентов за пользование чужими средствами;
  • компенсация морального вреда;
  • сумму госпошлины за обращение в суд.

Так как иск будет являться имущественным, то расчет госпошлины проводится в соответствии со ст. 333.19 НК РФ. Она не может быть меньше 400 р. и не может быть больше 60 000 р.

Пример

Как правильно давать деньги в долг: оформление расписки и договора займа

Договор деньги в долг

Здравствуйте, друзья!

Сегодняшняя статья точно не про приметы и влияние луны. Под заголовком “Как правильно давать деньги в долг” я понимаю совсем другое. Это про то, как дать в долг юридически грамотно и постараться не испортить отношения с заемщиком, как вернуть собственные деньги законным способом.

Существует распространенное мнение о том, что давать взаймы друзьям, родственникам и знакомым без юридического оформления сделки – это нормально. А в противном случае неприлично и как-то неудобно. Мое личное мнение – в современном мире это заблуждение, которое может привести к нехорошим последствиям.

Боитесь попросить друга оформить расписку, потому что он перестанет быть другом? А кем он останется для вас, когда не вернет деньги, а у вас не будет законных оснований их требовать? К счастью или к сожалению, мы живем в мире денег. Так давайте относиться к ним уважительно, тогда они ответят взаимностью.

Документальное оформление долга

Итак, я обозначила свою позицию. Если мы хотим сохранить хорошие отношения с одолжившими у нас деньги людьми, если мы хотим вернуть долг в полном объеме и вовремя, то надо потратить всего несколько минут своего времени на грамотное заключение сделки.

В Гражданском кодексе предусмотрена процедура, когда можно оформить заем между физическими лицами путем составления:

  • долговой расписки;
  • договора займа;
  • и того и другого одновременно.

Оба документа довольно простые и не требуют привлечения юристов. Но если хотите максимально себя обезопасить, то, конечно, можно и проконсультироваться у специалистов, и нотариуса со свидетелями привлечь.

Оформляем расписку

При сумме займа до 10 000 руб. можно обойтись устной договоренностью. Но для сделки на большую сумму обязательно составьте расписку. Она подтвердит, что вы передали, а другой человек получил от вас определенную сумму денег. Важные правила оформления:

  1. Документ должен быть написан собственноручно заемщиком. Машинописный текст легко оспорить. Этот момент может быть очень важен, если дело дойдет до суда, а ответчик заявит, что он не брал взаймы. Почерковедческая экспертиза все расставит по своим местам.
  2. Можно привлечь свидетелей, которые своей подписью на документе подтвердят факт передачи денег. Понятно, что они не будут отвечать по долгам заемщика в случае отказа последнего платить.
  3. Расписка хоть и пишется от руки, должна содержать необходимые реквизиты:
  • Ф. И. О. заемщика и займодателя;
  • паспортные данные и адреса регистрации обеих сторон сделки;
  • дату получения денег и сумму займа (цифрами и прописью);
  • точную дату возврата долга;
  • дополнительные условия (проценты, штрафы за просрочку);
  • дату составления документа;
  • подпись заемщика.

Ни у кого не должно возникнуть вопросов по сделке, если дело дойдет до судебных разбирательств. Из текста расписки должно быть предельно ясно, кто у кого взял, какую сумму и на какой срок.

Распространенная ситуация, когда деньги передаются не наличным, а безналичным путем. Например, путем перечисления на банковскую карту. Чтобы у суда не возникли вопросы, распишите в назначении платежа подробности перевода. Например, “Перевод денег в сумме 110 000 рублей под 8 % годовых на срок 1 год по договору займа от 4 сентября 2019 года”.

Оформляем договор займа

Если сумма займа частному лицу превышает 10 000 руб., то может быть оформлен договор займа. Обязательно в письменной форме. Для подтверждения, что вы передали, а другой человек получил от вас деньги, лучше написать еще и расписку. Это и Гражданский Кодекс советует.

Договор займа – это юридический документ. Он вступает в силу в момент передачи денег от одного человека другому. Расписка всего лишь подтверждает сумму займа, но не является договором.

Иногда неверно написанные слова в ней могут служить основанием отказать вам в удовлетворении иска к вашему должнику.

Поэтому лучше перестраховаться и составить договор по всем юридическим правилам, особенно актуально для крупной денежной суммы.

В интернете довольно много образцов договора займа. Это несложный в составлении документ, который должен содержать необходимые реквизиты. Постарайтесь подробно расписать условия: кто, когда и в какой сумме передал и кто, когда и в какой сумме получил деньги в долг.

Особое внимание уделите условиям возврата: когда и в какой сумме заемщик должен вернуть заем, и что будет, если он нарушит срок. Если забыли оговорить срок займа, то по Гражданскому кодексу заемщик в течение 30 дней после требования займодавца обязан вернуть деньги.

Гражданский кодекс разрешает с заемщика брать проценты за пользование деньгами. Процентная ставка устанавливается договором и может быть фиксированной или изменяющейся в зависимости от оговоренных в документе условий.

Договор считается беспроцентным, если в нем ничего про проценты не сказано, а также если он заключен на сумму до 100 000 рублей. Для соглашения на сумму более 100 000 рублей судом будет применяться ключевая ставка (на сентябрь 2019 года она равна 7,25 %), даже если вы не прописали проценты в договоре.

Гражданский кодекс ввел понятие “ростовщические проценты”, чтобы защитить заемщика от займодавца и его чрезмерного желания заработать. Если проценты в 2 и более раз превышают обычные для таких случаев, то суд может их уменьшить до стандартных размеров. Правда, нигде не оговариваются эти самые стандартные или обычные размеры. Видимо, надо ориентироваться на ключевую ставку Центробанка.

Для еще большей безопасности расчетов предусмотрите штрафные санкции за несвоевременный возврат. Например, “В случае просрочки взимается штраф в размере 20 000 рублей”. Или “В случае невозврата долга в установленный договором срок со дня, следующего за днем погашения, процентная ставка увеличивается на 5 %”.

Еще пара лайфхаков, которые можно использовать при составлении договора займа:

  1. Документ, в отличие от расписки, обычно составляется в машинописном виде на компьютере. Попросите заемщика после подписи в договоре собственноручно написать расшифровку своих Ф. И. О. Это послужит лишним доказательством для суда в случае оспаривания заемщиком факта получения от вас денег.
  2. Добавьте в договор фразу, которая позволит вам рассматривать дело в суде вашего региона проживания, а не ответчика. Если не оговорите этот вариант заранее, дело будет слушаться там, где находится заемщик.

И еще одна крайняя мера, которая точно не оставит вас без денег, но почти наверняка оставит без друзей. Это обеспечение займа. Вы можете попросить оформить договор залога на какое-нибудь ценное имущество заемщика. Например, автомобиль, бытовую технику, дорогостоящий смартфон и пр. Лучше зарегистрировать документ у нотариуса.

Не вернули долг: порядок действий

Это все-таки случилось – вам не вернули деньги. Если в договоре оговорен срок, то уже в первый день просрочки вы можете подавать заявление в суд. Если срок не указан, то сначала надо послать заказное письмо на имя заемщика с требованием возврата долга. В течение 30 дней он обязан это сделать. В противном случае – суд.

https://www.youtube.com/watch?v=jHtdqLcVKXs

Важные правила оформления искового заявления:

  1. Оплатить госпошлину и приложить квитанцию об оплате к заявлению.
  2. Составить исковое заявление в трех экземплярах: себе, ответчику и суду.
  3. Приложить копии расписки и договора займа, если таковые составлялись, к каждому экземпляру заявления.
  4. Согласно Гражданскому кодексу вы можете потребовать вернуть не только сумму долга, но и проценты в размере ключевой ставки ЦБ, даже если не оговаривали их в договоре.

Заключение

Перечисленные меры ни в коем случае не служат основанием для того, чтобы вы потеряли друга, разругались с близкими родственниками или окончательно испортили отношения с соседом. Документы, помимо их юридической силы, имеют еще и психологическую.

Если заемщик знает, что в случае нарушения условий договора он окажется в суде, это сильно его дисциплинирует. И юридические моменты его, вообще, никак не должны волновать, если он собирался полностью и своевременно вернуть вам долг.

Я никогда не смотрю косо на людей, которые требуют оформить документы для передачи денег в долг. Это их право. Они хотят сохранить финансовую стабильность в своей семье. И уважаю тех, кто в принципе никому и никогда не дает. К последним отношусь я сама. При этом важно и самим никогда и ни у кого не занимать.

А как вы относитесь к такой тонкой теме, как взять деньги в долг или одолжить знакомому или родственнику? Что делаете, если не отдают?

Советы юриста: как дать в долг и не прогореть — Право на vc.ru

Договор деньги в долг

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами.

Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре.

Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е.

повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств.

Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно.

Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах.

В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора.

Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Не думайте, что справка из банка о долгах по кредитному договору может служить доказательством получения займа, — это не так.

Выдаем целевой займ

Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа.

В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля.

При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.

В судебной практике был случай: общество одолжило санаторию деньги на строительство медицинского центра.

Когда заимодавец решил проверить, на что они потрачены, и запросил финансовые документы, санаторий отказался что-либо показывать.

После того как повторный запрос остался без ответа, со стороны общества последовало обращение в суд. Изучив дело, суд обязал санаторий досрочно вернуть заемные средства и уплатить проценты.

Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

Выдаем займ под залог имущества

Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину.

Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре.

Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость.

По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

ООО «Русфинанс Банк» выдало гражданину кредит в размере 497516 рублей на приобретение ГАЗ-3302 под залог данного автомобиля.

Когда заемщик перестал отдавать долг, банк обратился в суд с требованием взыскать непогашенный займ в размере 484663 рубля.

Для этого истец просил продать заложенный автомобиль по начальной цене 451000 рублей. Суд удовлетворил данное требование, и автомобиль ГАЗ-3302 был продан.

Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа.

Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него.

Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Автономное учреждение республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» заключило с ООО «Багер» договор займа, в обеспечение исполнения которого выступили поручители П., И. и Д. Согласно договору, все они несли солидарную ответственность.

Когда ООО «Багер» нарушило график погашения займа и перестало отдавать деньги, автономное учреждение обратилось с иском в суд. Требование заявителя было удовлетворено, и ООО «Багер» совместно с П., И. и Д. пришлось выплачивать образовавшуюся по договору займа задолженность.

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

При заключении договора поручительства нет необходимости получать согласие супруга поручителя, состоящего в браке.

Подводим итог

  1. Давать деньги в долг нужно с одновременным заключением договора займа и подписанием расписки.
  2. Если одалживаете деньги — вернуть вам должны тоже деньги.
  3. На территории России все сделки производятся только в рублях.
  4. Чем больше информации о займе и его условиях содержится в договоре, тем лучше.
  5. Если есть основания не доверять заемщику — действуйте в присутствии свидетелей и настаивайте на обеспечении займа.
  6. При выдаче целевого займа максимально подробно и понятно опишите цель использования денег.
  7. В договоре целевого займа указывайте срок возврата долга.
  8. В случае если вы выдали целевой займ, проверяйте, на что его используют. Если деньги тратятся не по назначению — по общему правилу вы можете потребовать их досрочного возврата, а также уплаты процентов.
  9. Если вы даете деньги под залог имущества, проще всего сделать это в отношении движимой вещи, которая принадлежит заемщику.
  10. При залоге недвижимого имущества (ипотеке) необходимо заключить письменный договор в виде одного документа, подписанного сторонами, и зарегистрировать его.
  11. В договоре поручительства укажите, отвечает ли поручитель за весь долг или за его часть.

Как правильно оформлять займы под расписку

Договор деньги в долг
Обязательно ли составлять договор между частными лицами при передаче денег и ценностей или достаточно расписки? Одинаковое ли правовое значение имеют эти документы? Надо ли идти к нотариусу или все можно оформить быстро и бесплатно? Мы нашли ответы, а еще приготовили для вас образец долговой расписки, который можно скачать.

Факт передачи денег и ценных вещей между частными лицами может быть подтвержден распиской или договором займа. Документы имеют равное правовое значение, но между ними существуют некоторые различия.

Расписка – это документ свидетельствующий о том, что заемщик принял деньги от займодателя. По закону, если сумма займа превышает МРОТ в 10 раз, то она составляется в письменной форме.

В обязательном порядке в документе должно быть указано следующее:

  • Ф. И. О. кредитора и заемщика;
  • переданная сумма;
  • населенный пункт, где произошла сделка;
  • паспортные данные сторон и адреса (необязательно, но лучше указать);
  • срок возврата (по желанию указывается);
  • проценты за пользование (если деньги даются «под проценты»);
  • штрафы за нарушение условий сделки;
  • подпись заемщика с расшифровкой;
  • дата сделки.

Расписка может быть написана собственноручно или напечатана на компьютере, но подпись должна быть поставлена лично заемщиком. При составлении документа могут присутствовать свидетели, их показания будут учтены судом при возникновении спорных ситуаций.

Вот пример составления долговой расписки:

⇓Скачать образец расписки

https://www.youtube.com/watch?v=jRMrooi3Z0U

Оспорить документ можно только в суде, если доказать, что бумага была составлена под влиянием обмана и угроз.

Долговая расписка – это упрощенный договор займа. Не каждый человек может сам составить договор, необходимо обращаться к юристу. А написать расписку можно самостоятельно на любой бумажке. Стороны сами решают о том заверять ее у нотариуса или нет, но нотариальное заверение не повышает значимость документа в суде.

Расписка может помочь не только кредитору. В ней указывается точная сумма финансового займа и условия его возврата, что позволяет заемщику оправдать себя при необходимости отстаивать собственные интересы в суде или иной инстанции.

Основные различия между документами

Договор заключается, как с физическими, так и с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Этот документ свидетельствует о факте передачи денег и призван урегулировать возникающие спорные ситуации.

Законом определены пункты соглашения, которые обязательно должны присутствовать в документе. В дополнение составляется расписка о получении денег заемщиком.

Договор займа – это расширенная долговая расписка.

В документе отражены все пункты сделки и ответственность сторон. Бумаги составляются в двух экземплярах. Как правило, он заключается для подтверждения долговых обязательств между юр. лицами. А также если деньги предоставляются под залог недвижимости или автомобиля.

Займ, заключенный на сумму более МРОТ в 50 раз не может быть безвозмездным. Если проценты не указаны, они могут быть установленные судом в соответствии с существующей ставкой рефинансирования.

Договор, как и расписка может передаваться коллекторским агентствам.

Что выбрать: договор займа или расписку между физическими лицами

Между документами есть одно серьезное различие. Договор обязательно подписывает и кредитор и заемщик.

Стороны подписывают документ заранее и он не подтверждает, что деньги или материальные ценности были переданы заемщику. Обязательно должна быть составлена бумага о том, что заемщик взял деньги.

Часто в договор займа бывает включен пункт о том, что он одновременно является распиской, а деньги или другие ценности преданы и получены в момент подписания договора.

При судебных разбирательствах данные бумаги являются доказательством наличия долговых обязательств у заемщиков. Грамотно составленный договор всегда весомо смотрится в суде.
В отличие от долговой расписки, в нем прописаны все условия возврата денег, способы разрешения противоречий и другие условия. Одна строка в договоре способна избавить стороны от множества неприятностей.

Реальная история оформления займа под расписку с заверением у нотариуса

Наш читатель погасил оформленный займ под расписку через нотариуса и хочет рассказать, что это такое и какие у него есть особенности.

Суть такого займа заключается в том, что займодателем может быть любое физическое или юридическое лицо, а расписка имеет юридическую силу вплоть до полного погашения задолженности. Условия обсуждаются индивидуально. Далее история пользователя:

Я обратился к гражданину А, чтобы взять займ. Надо было получить 10 тысяч рублей. Мы обсудили условия и сроки возврата, составили расписку и обратились к нотариусу.

В самой расписке было следующее:

  • мои Ф. И. О. и паспортные данные;
  • Ф. И. О. того, кто предоставлял деньги в долг;
  • полученная сумма и форма выдачи денег (наличными);
  • срок возврата;
  • процент за пользование деньгами;
  • неустойка, если деньги будут возвращены не вовремя;
  • способы возврата.

Нотариус, изучив документ, заверил его. На все ушло около 1,5 часов, зато я оперативно решил свои финансовые вопросы. Надо было предоставить только паспорт.

Закрытие долга происходило одним платежом после всего срока, указанного в  документе. Надо было все вернуть в течение 1 года, я вернул немного раньше с перерасчетом процентов.

Учитывая, что появилась возможность закрыть долг раньше, я выполнил следующие действия:

  1. позвонил своему заимодателю и объяснил, что готов раньше закрыть долг;
  2. он перезвонил через некоторое время, посчитав, насколько меньше мне надо заплатить;
  3. уточнил способ расчета и дал номер своей карты Сбербанка, так как мне было удобно именно так все закрыть, чтобы не тратить время на новую встречу;
  4. при встрече с заимодателем завершил процедуру оформлением расписки о возврате долга.

Нотариальные расходы мне пришлось взять на себя, но сумма получилась символическая, так как она не фиксированная, а зависит от суммы займа.

Когда мы общались с заимодателем во время написания расписки, он мне сказал, что при отсутствии необходимой суммы к моменту погашения долга, стоит позвонить ему и объяснить ситуацию.

При подтверждении факта возможности погашения займа через определенный промежуток времени он пойдет навстречу и позволит аннулировать данный документ, оформив новую. Но все решается в индивидуальном порядке, поэтому нет единых требований к кандидатам для пролонгации.

Как правильно давать в долг? Советы нотариуса

Договор деньги в долг

Согласно недавнему опросу, проведенному изданием “Коммерсантъ”, почти половина россиян (49%) выступают против одалживания денег.

Причина на поверхности: часто должники не торопятся возвращать выданные им на честном слове деньги либо вовсе отказываются выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Четверть опрошенных (25%) “терпеливо ждут и тактично напоминают” о долге, и в результате лишь 8% участников опроса вовремя получают назад свои средства. Эти данные подтверждает и исследование портала Superjob.ru: никогда и никому не дают денег в долг 39% респондентов.

Получается, что решение одолжить кому-то денег почти неизбежно ведет к их потере. Однако, если разобраться, станет ясно, что такая “неизбежность” – скорее результат недостатка юридических знаний у наших соотечественников. Как правильно дать в долг и не потерять деньги?

Разобраться в терминах

В бытовом общении нам привычны выражения “дать в долг” и “одолжить”, но юридически правильно говорить “кредит” – это продукт, который выдает банк под проценты, – и “заем” – когда один человек (займодавец) дает в долг другому (заемщик), а тот обязан его вернуть в срок. Заем – более общее понятие: такая операция возможна как между частными, так и между юридическими лицами, с процентами или без.

Определиться с формой

По закону, любые сделки между гражданами, превышающие по сумме 10 000 рублей, должны оформляться в письменном виде. При этом многие привыкли обходиться распиской в свободной форме.

Однако нужно помнить, что расписка не дает никаких гарантий, ее основное назначение – зафиксировать факт передачи денег. Вернуть долг через суд, основываясь на таком документе, крайне проблематично.

Поэтому распиской можно ограничиться лишь в том случае, когда сумма займа несущественна и вы морально готовы смириться с потерей этих денег. Однако даже в этом случае следует соблюсти несколько простых правил.

  1. Расписку пишет от руки лично тот, кому вы одалживаете деньги. Если дело доходит до суда, то заемщик может отрицать наличие долга или сказать, что расписку он не писал, а подпись подделана.
  2. В расписке указываются паспортные данные должника и кредитора, сумма займа, а также дата передачи денег. Некоторые ошибочно думают, что в расписке можно указать и другие нюансы вроде условий возврата средств или размера неустойки. Такие уточнения допустимы только в полноценном договоре займа.
  3. Заемщик должен подтвердить получение денег, поставив свою подпись. Сумму можно передать и лично, но лучше сделать банковский перевод: так вы дополнительно зафиксируете факт передачи денег.

Во всех остальных случаях лучше обратиться к нотариусу и оформить полноценный договор займа.

Соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества.

Продолжение

В договоре займа подробно прописываются все важные условия сделки: форма выдачи и возврата денег, проценты или их отсутствие, сроки возвращения средств займодателю, санкции за их нарушение и другие. Но и это еще не все: чтобы максимально себя обезопасить, нужно сделать следующий шаг.

Во-первых, нотариус проконтролирует верность и полноту содержания документа. Во-вторых, проверит добровольность и осознанность намерений сторон, понимание ими правовой сути каждого пункта соглашения. Благодаря этому впоследствии ни заемщик, ни кредитор не смогут оспорить сделку, сославшись на свою бессознательность или введение их в заблуждение в момент подписания договора.

В-третьих, именно нотариальная форма договора займа позволяет взыскать долги по нему без обращения в суд. Если деньги не вернут в срок, займодателю будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса. то есть распоряжение о принудительном взыскании денег. Эта отметка дает право решить долговой вопрос без лишних трат времени и средств – напрямую через судебных приставов.

Распоряжение нотариуса на договоре о принудительном взыскании суммы денег или какого-либо имущества с должника в пользу кредитора.

Продолжение

В свою очередь, исполнительная надпись подходит для любого вида соглашения в нотариальной форме, подразумевающих передачу средств или имущества (в том числе для договоров аренды, договоров оказания тех или иных услуг), а также для кредитных договоров. Прежде чем ее получить, кредитору необходимо оповестить должника о намерении использовать исполнительную надпись. Для этого нужно отправить заказное письмо с уведомлением и подождать 14 дней.

Если после двух недель деньги не вернули, заемщик может обратиться за совершением исполнительной надписи в любую удобную нотариальную контору. Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает людей от мошенничества, так как нотариус проверяет правомочность документов, в отличие от похожего механизма “судебного приказа”.

Тариф на получение услуги “исполнительная надпись нотариуса” составляет 0,5% от суммы долга, в то время как судебная пошлина может достигать 4% от величины иска. Переживать по этому поводу не стоит: фактически оплачивать совершение исполнительной надписи будет именно должник, ее стоимость включается в итоговую сумму взыскания.

Для заемщиков тоже есть хорошие новости: если к ним будет применяться исполнительная надпись, то штрафов за просрочку долга не будет.

Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает от мошенничества, так как при такой услуге нотариус обязательно проверяет правомочность документов. Механизм действия судебного приказа похож, но процедура получения средств на его основании оказалась столь простой, что этим инструментом сразу же заинтересовалось огромное число мошенников.

Постановление судьи о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника, вынесенное по заявлению кредитора.

Продолжение

Чтобы заполучить чужие средства, преступнику достаточно узнать паспортные данные “должника”, составить на их основе расписку о выдаче денег и прийти с документами к судье.

Чтобы не попасться, аферисты меняют адрес заемщика, из-за чего письма с копией судебного приказа не доходят до жертвы аферы, а суд не получает возражений по принятому решению.

После того, как проходит установленный законом срок, мошенник обращается с судебным приказом в банк, который без выяснения обстоятельств списывает “долг” со счета обманутого гражданина.

Изучать нововведения

В Федеральной нотариальной палате отмечают, что в ближайшем будущем получить исполнительную надпись на договоре будет еще проще: для этого даже не придется идти к нотариусу. Совершение исполнительных надписей планируется включить в перечень нотариальных услуг, которые будут предоставляться в удаленном формате.

Так как исполнительная надпись не требует проверки соответствия воли и волеизъявления заявителя, ее удаленное совершение еще больше упростит процесс регулирования договорных отношений и поможет ускорить процедуру взыскания долгов.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.