+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор ипотеки аижк

Содержание

Ипотека АИЖК: программы, условия, участники, льготы и преимущества. | АИЖК-Кредит

Договор ипотеки аижк

Ипотека АИЖК. Для поддержки, развития жилищного строительства в РФ Правительством в 1997 г. было создано Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию («Дом РФ» с марта 2018 г.), содействующее гражданам, приобретающим жилье.

Оно предлагает семейные, льготные, социальные программы покупки жилья в ипотеку россиянам, независимо от социального статуса, уровня дохода, семейного положения. Агентство следит за состоянием ипотечного рынка страны, разрабатывает предложения по совершенствованию, сотрудничает с кредитными организациями.

Оно предлагает новые формы привлечения инвестиций в жилищное строительство, содействует росту ликвидности, устойчивости этого рынка.

Дом РФ работает по следующим направлениям ипотечного кредитования:

  • консультирование заемщиков;
  • разработка программ по группам населения;
  • заключение договоров о партнерстве с банками, принимающими ипотечные платежи, с представителями в регионах;
  • выкуп за государственные средства ипотечных кредитов у коммерческих банков.

В отличие от банков, в «Дом РФ» действуют жесткие стандарты, обязательные для исполнения агентством, его партнерами.

Ззаемщик

Согласно базовому стандарту заемщик, который вправе оформить ипотеку должен: 1. Быть дееспособным гражданином РФ, возраст от 21 года, зарегистрированным на территории России. 2.

На дату погашения займа быть не старше 65 лет. 3. Иметь непрерывный трудовой стаж от 6 мес. по последнему месту занятости или быть ИП, работающим без убытков не менее двух лет.

Он вправе привлекать до четырех созаемщиков, любое число залогодателей.

Ипотечный договор

  • Заключается на период от 3 до 30 лет, валюта рубль, фиксированная или плавающая ставка.
  • Минимальная сумма займа 300000 руб.
  • Размер ежемесячных платежей заемщика не больше 45% дохода за тот же период.
  • Сумма кредита не превышает 70% оценочной стоимости залога (при наличии страховки до 90%).
  • График платежей ануитетный (равными суммами в течение периода кредитования).
  • Максимальный размер ссуды определяется руководством Агентства с учетом среднего уровня доходов жителей каждого региона и изменений рыночной стоимости жилья.

Объект ипотеки

К недвижимому имуществу, предлагаемому в залог, также разработаны стандарты требований. Заемщик вправе оформить в ипотеку жилое здание с земельным участком, дом или квартиру, соответствующую следующим требованиям:

1. Земля населенного пункта РФ с установленными границами земельного участка. 2. Уровень износа не превышает 40%. 3. Обеспечено электричеством, водой, теплом, сантехническим оборудованием. 4. Возведено на каменном, кирпичном, железобетонном фундаменте, принадлежит залогодателю по закону (зарегистрировано право собственности). 5. Предмет ипотеки застрахован по рискам утраты, повреждения. Заемщик заключил договор личного страхования (жизни, здоровья). 6. Оценка проведена по требованиям агентства.

В 2018 году АИЖК (Дом РФ) предлагает ипотечное кредитование по следующим направлениям:

Готовое жилье

Ссуду выдадут для приобретения квартиры, дома, коттеджа в городе, за пределами; земельные участки с постройками или без таковых. Ставка, определяемая процентом первоначального взноса от суммы займа, составляет:

  • 9,25% — 50% суммы займа;
  • 9,50% — 30–49%;
  • 9,75% — 20–29%.

При отсутствии договора личного страхования заемщика ставка выше на 0,7%. Она повышается еще на 0,5%, если справка о доходах подготовлена по форме банка-кредитора или применена опция «легкая ипотека» (минимальный пакет документов).

Покупка загородного дома для сезонного проживания возможна при первоначальном взносе от 25% стоимости.

Новостройка на этапе строительства

Взять ипотеку на квартиру можно в новостройке из списка аккредитованных «ДомРФ» объектов любого этапа строительства, оформленную по № 214-ФЗ.
Ставки определяются долей суммы кредита от рыночной (оценочной) стоимости приобретаемой квартиры:

  • 9,00% — займ 50% от стоимости жилья;
  • 9,25% -51-70%;
  • 9,50% -71- 90%.

Ставка на 0,25% снижена для многодетных семей, жителей ДФО, Забайкальского края, повышена на 0,5% при подтверждении доходов справкой формы кредитора или при минимальном количестве справок.

Займ под залог имеющегося жилья

При залоге имеющейся квартиры выдадут 500000 руб. или больше по ставке 9,25–9,50% в зависимости от доли займа к цене залога.
Те же условия повышения ставки.

Перекредитование

Если у заемщика ипотечный кредит, оформленный меньше года назад, он вправе обратиться к «Дом РФ» с заявлением о перекредитовании ипотеки. Эта услуга доступна тем, у кого жилье, оформленное в залог, единственное. Ставка 9,00–9,50%, она зависит от того, какую долю составляет сумма кредита к цене квартиры (интервал 50–80%).

Аижк – что это такое, особенност, преимущества и недостатки

Договор ипотеки аижк

  • 1 Ипотека по программе от АИЖК
  • 2 Аижк – что это такое, особенност, преимущества и недостатки
  • 3 Обременение аижк что это
  • 4 advant24.ru
  • 5 Аижк это государственная организация или нет
  • 6 Как получить займ через агентство АИЖК: пошаговый процесс

Для того что­бы офор­мить ипо­те­ку для покуп­ки квар­ти­ры, боль­шин­ство заем­щи­ков обра­ща­ют­ся в ком­мер­че­ские кре­дит­ные орга­ни­за­ции. Бан­ки, зани­ма­ю­щи­е­ся ипо­теч­ным кре­ди­то­ва­ни­ем, или пол­но­стью при­над­ле­жат ком­мер­сан­там, или все­го лишь часть акций бан­ка при­над­ле­жит госу­дар­ству. Одна­ко мало кто зна­ет, что суще­ству­ет соци­аль­ная ипо­те­ка по стан­дар­там АИЖК. Соглас­но дан­ной про­грам­ме полу­чить ипо­те­ку мож­но в агент­стве, акции кото­ро­го пол­но­стью при­над­ле­жат госу­дар­ству.

Осо­бен­но­сти ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния по стан­дар­там АИЖК

Аббре­ви­а­ту­ра АИЖК рас­шиф­ро­вы­ва­ет­ся как Агент­ство по Ипо­теч­но­му Жилищ­но­му Кре­ди­то­ва­нию. Это 100% госу­дар­ствен­ная орга­ни­за­ция, содей­ству­ю­щая раз­ви­тию жилищ­ных зай­мов в РФ.

Цель дан­ной орга­ни­за­ции заклю­ча­ет­ся в созда­нии луч­ших усло­вий полу­че­ния ипо­те­ки для граж­дан Рос­сии.

При этом АИЖК обес­пе­чи­ва­ет все­ми необ­хо­ди­мы­ми усло­ви­я­ми кре­ди­то­ва­ния все кате­го­рии рос­сий­ских граж­дан, неза­ви­си­мо от их уров­ня дохо­да, соци­аль­но­го ста­ту­са и семей­но­го поло­же­ния.

На прак­ти­ке соци­аль­ная рабо­та дан­но­го агент­ства заклю­ча­ет­ся в сле­ду­ю­щем:

  • Кон­суль­ти­ро­ва­ние потен­ци­аль­ных заем­щи­ков
  • Раз­ра­бот­ка инди­ви­ду­аль­ных ипо­теч­ных про­грамм
  • Заклю­че­ние дого­во­ров с бан­ка­ми-парт­не­ра­ми, выда­ю­щи­ми ипо­те­ку и при­ни­ма­ю­щи­ми пла­те­жи от заем­щи­ков
  • Выкуп жилищ­ных кре­ди­тов у бан­ков за счет госу­дар­ствен­ных средств.

Такая схе­ма рабо­ты выгод­на для всех трех сто­рон: бан­ки-парт­не­ры полу­ча­ют воз­мож­ность рас­ши­рить свои про­грам­мы кре­дит­ны­ми про­дук­та­ми АИЖК и зара­бо­тать на этом, АИЖК помо­га­ет реа­ли­зо­вать госу­дар­ствен­ные про­грам­мы и соци­аль­ную помощь насе­ле­нию, а так­же полу­ча­ет боль­шую сеть пред­ста­ви­тельств, не имея соб­ствен­ных офи­сов, а заем­щи­ки полу­ча­ют воз­мож­ность полу­чить ипо­те­ку на более выгод­ных усло­ви­ях: низ­кие про­цент­ные став­ки, боль­ше срок кре­ди­то­ва­ния и т.д.

Чем АИЖК отличается от банка?

Преж­де все­го, как уже ука­зы­ва­лось ранее, АИЖК — это откры­тое акци­о­нер­ное обще­ство с пол­но­стью госу­дар­ствен­ным капи­та­лом, в отли­чие от ком­мер­че­ских бан­ков.

Одна из обя­зан­но­стей агент­ства – это раз­ра­бот­ка опре­де­лен­ных стан­дар­тов ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния, кото­рые зача­стую явля­ют­ся еди­ны­ми для всех бан­ков, кото­рые спе­ци­а­ли­зи­ру­ют­ся на выда­че жилищ­ных кре­ди­тов.

Поми­мо это­го, АИЖК сле­дит за рас­про­стра­не­ни­ем стан­дар­тов по всей тер­ри­то­рии Рос­сии и кон­тро­ли­ру­ет их соблю­де­ние. Ком­мер­че­ские кре­дит­ные орга­ни­за­ции этим не зани­ма­ют­ся.

Еще одно нема­ло­важ­ное отли­чие АИЖК от ком­мер­че­ских финан­со­вых учре­жде­ний заклю­ча­ет­ся в том, что агент­ство стре­мит­ся уве­ли­чить доступ­ность ипо­теч­ных кре­ди­тов для широ­ко­го кру­га раз­но­об­раз­ных потен­ци­аль­ных заем­щи­ков, в то вре­мя как ком­мер­че­ские бан­ки тща­тель­но отби­ра­ют сво­их кли­ен­тов, отда­вая пред­по­чте­ние наи­бо­лее обес­пе­чен­ным заем­щи­кам. Имен­но бла­го­да­ря дея­тель­но­сти дан­ной орга­ни­за­ции ста­ла доступ­ной соци­аль­ная ипо­те­ка для моло­дых спе­ци­а­ли­стов, воен­но­слу­жа­щих, мно­го­дет­ных семей и т.д.

Программы кредитования по стандартам АИЖК

Ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние по стан­дар­там АИЖК уже дав­но полу­чи­ло при­зна­тель­ность сре­ди заем­щи­ков, а спе­ци­аль­ные соци­аль­ные про­грам­мы поз­во­ля­ют выбрать наи­бо­лее под­хо­дя­щий вари­ант ипо­те­ки. Раз­мер про­цент­ной став­ки по про­грам­мам АИЖК зави­сит от сро­ка кре­ди­то­ва­ния, сум­мы кре­ди­та, сто­и­мо­сти пред­ме­та зало­га, а так­же от того, офор­мил ли заем­щик полис стра­хо­ва­ния.

Какие про­грам­мы пред­ла­га­ет АИЖК сего­дня?

При этом для каж­до­го реги­о­на уста­нов­лен мак­си­маль­ный раз­мер кре­ди­та, кото­рый может быть выдан по стан­дарт­ной про­грам­ме АИЖК, а став­ки по кре­ди­ту зави­сят от того, какую сум­му берет заем­щик в каж­дом кон­крет­ном реги­оне. Крат­ко оста­но­вим­ся на основ­ных тре­бо­ва­ни­ях к заем­щи­кам, кото­рые преду­смот­ре­ны ипо­теч­но­го агент­ства:

  • Ипо­теч­ная ссу­да выда­ет­ся на срок до 30 лет
  • Заем­щи­ка­ми по ипо­те­ке могут стать толь­ко дее­спо­соб­ные граж­дане РФ в воз­расте о 18 до 65 лет
  • При­об­ре­та­е­мое жилье обя­за­тель­но ста­но­вит­ся пред­ме­том зало­га.

Итак, стан­дар­ты АИЖК преду­смат­ри­ва­ют несколь­ко видов ипо­теч­ных про­грамм для раз­лич­ных соци­аль­ных кате­го­рий граж­дан, пре­сле­ду­ю­щих опре­де­лен­ные цели:

  • Стан­дарт­ная. Ссу­да выда­ет­ся на покуп­ку квар­ти­ры, как в новострой­ке, так и на вто­рич­ном рын­ке жилья. Дан­ная про­грам­ма так­же поз­во­ля­ет полу­чить кре­дит на пога­ше­ние преды­ду­щей ипо­те­ки. Про­цент­ные став­ки по дан­ной про­грам­ме состав­ля­ет 9%-10%, а пер­вый взнос не менее 10% от сто­и­мо­сти жилья
  • Воен­ная. Уже всем хоро­шо извест­ная воен­ная ипо­те­ка. Соглас­но этой про­грам­ме воен­но­слу­жа­щие могут вос­поль­зо­вать­ся день­га­ми, накоп­лен­ны­ми по НИС, для пер­во­на­чаль­но­го взно­са или для пога­ше­ния ипо­те­ки. Про­цент­ные став­ки колеб­лют­ся от 9, 75% до 10,75%, в зави­си­мо­сти от вида жилья
  • Новострой­ка. Кре­дит выда­ет­ся на покуп­ку жилья в домах постро­ен­ных не ранее 2007 года. Мак­си­маль­ный срок ипо­те­ки – 30 лет, про­цент­ные став­ки – от 7,90% до 11% годо­вых, пер­во­на­чаль­ный взнос – не менее 20% от оце­ноч­ной сто­и­мо­сти квар­ти­ры. Воз­мож­но исполь­зо­ва­ние мате­рин­ско­го капи­та­ла для пога­ше­ния кре­ди­та.

Как види­те про­грам­мы, ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния от АИЖК преду­смат­ри­ва­ют раз­но­об­раз­ные скид­ки на базо­вые про­цент­ные став­ки неко­то­рым соци­аль­ным кате­го­ри­ям рос­сий­ских граж­дан.

Достоинства и недостатки кредитов от АИЖК

Изу­чая про­грам­мы ипо­теч­ных кре­ди­тов от Агент­ства по Ипо­теч­но­му Жилищ­но­му Кре­ди­то­ва­нию, мож­но выде­лить несколь­ко явных плю­сов ипо­те­ки от АИЖК:

  • Госу­дар­ствен­ный кон­троль. Так как агент­ство созда­но пра­ви­тель­ство РФ, то его дея­тель­ность даже в реги­о­нах жест­ко регла­мен­ти­ру­ет­ся феде­раль­ным Зако­ном
  • Без­опас­ность. Полу­чив ипо­те­ку от АИЖК, заем­щик застра­хо­ван от рис­ка изме­не­ния усло­вий кре­ди­то­ва­ния или обслу­жи­ва­ния зай­ма недоб­ро­со­вест­ным кре­ди­то­ром
  • Выгод­но. Про­цент­ные став­ки по ипо­те­ке от Агент­ства по Ипо­теч­но­му Жилищ­но­му Кре­ди­то­ва­нию ниже, даже чем у бан­ков с госу­дар­ствен­ной долей
  • Доступ­ность. Широ­кий выбор про­грамм поз­во­ля­ет каж­до­му заем­щи­ку выбрать самую доступ­ную для него про­грам­му
  • Удоб­ство. При­ем доку­мен­тов, кон­суль­ти­ро­ва­ние потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка, под­пи­са­ние всех дого­во­ров и согла­ше­ний про­ис­хо­дит в одном пред­ста­ви­тель­стве агент­ства
  • Лояль­ность. Воз­мож­ность досроч­но пога­сить ипо­те­ку в пол­ном или частич­ном объ­е­ме без каких-либо штра­фов или комис­сий
  • Эко­но­мия вре­ме­ни. Широ­кий гео­гра­фи­че­ский охват поз­во­ля­ет суще­ствен­но сэко­но­мить вре­мя. Заем­щи­ку не при­дет­ся обхо­дить мно­же­ство бан­ков, что­бы най­ти под­хо­дя­щую ипо­теч­ную про­грам­му.

Конеч­но, наря­ду с види­мы­ми плю­са­ми, у АИЖК есть и мину­сы, и хотя наря­ду с досто­ин­ства­ми, мину­сы не такие уж суще­ствен­ные, одна­ко они все же спо­соб­ны омра­чить столь радуж­ную кар­ти­ну. А основ­ные мину­сы ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния от АИЖК заклю­ча­ют­ся в сле­ду­ю­щем:

  • Заяв­ка на полу­че­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та рас­смат­ри­ва­ет­ся несколь­ко доль­ше, чем в бан­ке
  • За рас­смот­ре­ние заяв­ки при­дет­ся запла­тить
  • Для рас­смот­ре­ния заяв­ле­ния потре­бу­ет­ся серьез­ный пакет доку­мен­тов
  • Ино­гда, сро­ки выда­чи зай­ма суще­ствен­но задер­жи­ва­ют­ся.

Таким обра­зом, невоз­мож­но одно­знач­но оце­нить усло­вия кре­ди­то­ва­ния и саму дея­тель­ность дан­но­го агент­ства.

Куда обра­щать­ся – в ком­мер­че­ский банк или в госу­дар­ствен­ную струк­ту­ру решать само­му потен­ци­аль­но­му заем­щи­ку, посколь­ку для кого-то усло­вия кре­ди­то­ва­ния АИЖК пока­жут­ся иде­аль­ны­ми, а кому-то пока­жет­ся выгод­ней вари­ант клас­си­че­ско­го бан­ков­ско­го кре­ди­то­ва­ния.

Коллекторы, банкротство, открытие ООО или ИП и др.
Мы поможем!

Курсы валют

Биржевой курс

Цель формирования данной структуры в Российской Федерации заключается в следующем:

  • Создать единые нормы жилищной ипотеки.
  • Обеспечить доступность займов ипотечного вида для большинства жителей России на всей ее территории.
  • Создать условия для проведения рефинансирования ипотечных кредитов.
  • Создать вторичный рынок для гарантий, обеспеченных ипотечным кредитом.
  • Сформировать рынок ценных бумаг ипотечного типа.

Постановление Правительства РФ №628 от 25 августа 2001 года предусматривает заимствование Агентством средств из федерального бюджета в виде гарантий государства.

Основная деятельность АИЖК

Основная деятельность ипотечного агентства направлена на развитие ипотечного продукта в России и обеспечение российским банкам, выдающим ипотечные кредиты, ликвидности (кредитной способности).

В стране действует АИЖК федерального значения и подконтрольные ему Агентства регионального уровня.

Параметры основных условий кредитного договора, предлагаемых АИЖК, имеют большую привлекательность относительно предложений частных банков. Это обусловлено государственной политикой, нацеленной на доступность ипотечных займов для российских граждан.

Но, что касается расходов дополнительного вида, то здесь банки имеют возможность для внесения определенных нюансов в сторону увеличения.

Ипотека гражданам предоставляется через партнеров по двум схемам:

  1. Выкуп закладных по выданным партнерами кредитам. Банк-партнер выдает получателю кредит на условиях АИЖК. Затем права требования по кредиту передаются агентству, которое рефинансирует этот кредит с возмещением банковской организации требуемой суммы.
  2. По агентской технологии.

    Ипотечный займ выдаётся дистанционно, с баланса АИЖК. Документы от заемщика передаются в банковскую организацию, но проверяет и одобряет их АИЖК самостоятельно.

Банковская организация, которая сопровождает ипотечный портфель — банк ВТБ24, который занимается приемом платежей от заемщиков и выдает требуемые справки по кредиту.

Стандарты ипотеки АИЖК – банки, справка по форме банка, договор

Договор ипотеки аижк

В агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) были разработаны особые стандарты, регламентирующие процесс выдачи и сопровождения займов, а также процедуру рефинансирования.

Они формируют порядок взаимодействия с участниками ипотечного рынка для предотвращения конфликтных ситуаций.

Стандарты ипотечного жилищного кредитования — набор специальных правил, обязательных к исполнению агентством ИЖК и компаниями, с которыми оно сотрудничает.

Их цель — защитить интересы всех сторон сделки (заемщиков, кредиторов, вкладчиков).

Стандарты состоят из трех основных разделов:

  • базовый – одобряется наблюдательным советом АИЖК;
  • технологический — рассматривается правлением;
  • инструментарий — утверждается генеральным директором.

До утверждения все части обсуждаются экспертами, так как документы не должны быть противоречивыми.

Органы управления назначают дату вступления части документа в силу (не ранее 2 месяцев с момента одобрения).

Все изменения и дополнения публикуются в открытом доступе в Интернете.

Базовая часть стандарта ипотечного кредита

Рассматриваемая область документа содержит общие положения, словарь терминов, принципы и требования к ипотечным займам.

Согласно документу, заемщик должен быть:

  • дееспособным;
  • совершеннолетним;
  • гражданином Российской Федерации;
  • зарегистрирован по месту жительства на территории России.

На момент погашения ссуды его возраст не может превышать 65 лет.

Для оформления ипотечного кредита он имеет право привлекать не более 4 созаемщиков, но количество залогодателей не ограничено.

Другие требования к ипотечному кредиту по базовому стандарту АИЖК:

  • срок от 3 до 30 лет;
  • валюта кредита – рубли РФ;
  • минимальный размер ссуды – 300 000 руб.
  • фиксированная или плавающая норма процента;
  • график платежей аннуитетный (регулярный и одинаковый весь период кредитования);
  • коэффициент П/Д, показывающий отношение размера платежей к общему доходу заемщика, не должен превышать 45%;
  • показатель К/З, отражающий долю ипотечного кредита по отношению к залогу, составляет не более 70% (при наличии страховки – не более 90%).

Максимальный размер ссуды определяется правительством Агентства ипотечного жилищного кредитования. В нем учитываются изменения рыночной стоимости и средний уровень дохода населения.

Сумма напрямую зависит от показателя К/З. Ее пределы указаны в таблице.

Показатель К/ЗМаксимальный размер ипотеки через АИЖК для Москвы, тыс. руб.Максимальный размер ипотеки через АИЖК для остальных регионов, тыс. руб.
до 50%100007100
51-60%90006400
61-70%80005800
71-80%73005300
81-90%66004800

Предметом ипотеки является квартира или жилой дом, находящиеся в собственности заемщика.

Рыночная стоимость недвижимости подтверждается отчетом независимого оценщика.

Общие стандарты ипотечных кредитов

Стандарты АИЖК «Общая часть», разработанные в соответствии с законодательством России, представляют собой набор правил, регулирующих взаимоотношение между сторонами сделки.

Они информируют об особенностях предоставления ипотеки, реструктуризации и сопровождении займов.

Общие стандарты были созданы для следующих целей:

  • Гарантия законности заключаемых сделок, а также технической и информационной совместимости документов.
  • Формирование надежных операций с кредитами.
  • Развитие ипотеки на жилье при помощи федерального оператора – АИЖК.
  • Снижения уровня рисков системы кредитования.
  • Доступ к ипотеке для разных слоев населения.
  • Продвижение на инвестиционном рынке.

Общие стандарты включают информацию о принципах взаимодействия ипотечного агентства со всеми сторонами сделки, а также требования к:

  • участникам инфраструктуры;
  • главным характеристикам ипотечного договора;
  • заемщикам и залогодателям;
  • предмету ипотеки;
  • страховому обеспечению.

Первичные кредиторы обязаны:

  • иметь банковскую лицензию, позволяющую привлекать и размещать денежные средства;
  • осуществлять операции по закладной, установленные уставом.

Согласно общим стандартам ипотечных кредитов, к агентам по накоплению также предъявляются требования:

  • наличие генеральной лицензии от Банка России;
  • соответствие обязательным нормативам, установленным Центробанком;
  • уставный капитал не менее 1000 млн. руб.;
  • валюта баланса составляет более 10 000 млн. руб.;
  • отсутствие долгов перед Центральным банком;
  • наличие опыта в создании реестра и предоставлении платежей.

Требования, предъявляемые к ипотечным сделкам:

  • цель мероприятия – покупка или конструирование жилья;
  • кредитный (ипотечный) договор заключен в соответствии со всеми правилами, прописанными в законодательстве и положениями агентства ипотечного жилищного кредитования;
  • ссуда предоставляется не в последний день месяца.

Типовые формы документов, оформляемые между АИЖК и клиентами, представлены ниже:

Договор займа

Общие условия договора займа

Договор об ипотеке

Кредитный договор по стандартам АИЖК (типовая форма)

Общие условия договора

Договор залога прав требований

Табличная часть закладной

Текстовая часть закладной

Текстовая часть закладной (2)

Текстовая часть закладной (3)

Особенности выдачи кредитов

Стандарты выдачи ипотеки жилья через АИЖК были введены для создания единых требований, позволяющих избегать многих противоречий в будущем.

Предоставляя ссуду, кредитор должен убедиться в следующем:

  • наличие достоверной информации о занятости и уровне доходов заемщика;
  • отсутствие отрицательных отзывов о заемщике или данных, свидетельствующих о высоком уровне риска неисполнения его финансовых обязанностей.

В стандарты выдачи ипотечных кредитов входят 4 раздела:

  • Анализ платежеспособности клиента.
  • Доходы и расходы заемщика, документация.
  • Определение суммы ипотеки.
  • Документы, используемые при выдаче ссуды.

Оценка возможности человека справляться с финансовыми обязательствами осуществляется на основании собранной информации, а также коэффициента П/Д и стоимости залогового объекта.

Второй раздел обязывает заемщика доказать платежеспособность.

В связи с этим, первичному кредитору надо предъявить следующие документы:

  • паспорт Российской Федерации;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • военный билет (при необходимости);
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • справку 2 НДФЛ, подтверждающую уровень доходов за последние полгода (или справку по форме банка).

Образец справки о доходах по форме банка

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Индивидуальные предприниматели должны подтвердить занятость следующими документами:

  • ксерокопия налоговой декларации;
  • дубликат книги учета доходов и расходов, а также хозяйственных операций;
  • копия свидетельства о статусе ИП;
  • лицензии на право заниматься выбранной деятельностью;
  • выписка из ЕГРИП;
  • ксерокопии квитанций, подтверждающих уплату налогов за 2 последних налоговых периода.

Требования к предмету ипотеки и оценке имущества

Предметом ипотеки является недвижимое имущество, передаваемое в залог (квартира, жилой дом или здание с земельным участком).

Оно должно соответствовать следующим требованиям:

  • располагаться на территории России;
  • являться категорией земель населенных пунктов;
  • соответствовать уровню износа (не более 40%);
  • иметь доступ к электрическим, водным и тепловым системам;
  • оснащаться рабочим сантехническим оборудованием;
  • опираться на кирпичный, железобетонный или каменный фундамент;
  • принадлежать залогодателю по закону;
  • иметь установленные границы.

В стандартах указывается обязанность страхования — необходимо застраховать предмет ипотеки от утраты или риска повреждения, здоровье заемщика.

Рассматриваемая процедура включает в себя полис личного и имущественного страхования.

Документ о результатах оценки недвижимости должен соответствовать следующим условиям:

  • отчет составлен согласно правилам стандарта АИЖК;
  • наличие свидетельств, подтверждающих компетентность специалистов (справка о членстве в саморегулирующейся организации оценщиков, полис на сумму от 300000 руб.);
  • подтверждение размера рыночной стоимости.

Схема погашения долга и рефинансирования

Ипотечные кредиты по стандартам АИЖК оплачиваются в определенном порядке.

Схема погашения такова:

  • Внесение первого взноса не позднее срока, выделенного для следующей оплаты.
  • Оставшиеся платежи (за исключением последнего) поступают равномерно и регулярно.
  • Последняя оплата кредита включает в себя остатки основной задолженности и комиссию за пользование ипотечным кредитом.

Рефинансирование ссуды, предоставляемой заемщику на приобретение жилья, возможно в следующих случаях:

  • произошел раздел совместного имущества до подписания контракта;
  • до оформления ипотеки заключался брачный договор, согласно которому при разводе жилое имущество признавалось собственностью заемщика;
  • недвижимость была получена в порядке наследования.

Сопровождение ипотечного кредита по базовой части

Стандарты процесса сопровождения выкупленных закладных созданы для установления единых правил, соблюдаемых при обслуживании и погашении ипотечных займов, а также совершении юридически значимых мероприятий.

Рассматриваемый документ состоит из двух разделов:

  • обслуживание ипотеки;
  • сопровождение займов, права по которым были переданы от АИЖК иным лицам.

Сопровождение кредитов на жилье, принадлежащих ипотечному агентству, осуществляется в соответствии с отдельными правилами.

Подобное мероприятие должно обеспечивать:

  • стабильный контроль и исполнение обязательств обеих сторон ипотечного договора;
  • надзор за исполнением владельцем закладной обязательств по ипотечному кредиту;
  • сохранность пакета документации, включая закладную;
  • выполнение установленных мер в случае неисполнения заемщиком финансовых обязательств (реструктуризация ипотеки, взыскание долга в судебном порядке).

Приобретение ипотечных кредитов по стандартам АЖКИ — прекрасный способ улучшить свою жизнь, не подвергаясь серьезным рискам.

Комплекс правил и требований позволяет гарантировать добросовестное отношение всех сторон сделки.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотека АИЖК (Дом.рф) – условия и требования | Ипотека онлайн

Договор ипотеки аижк

Рассмотрим в статье очередное кредитное предложение – ипотека АИЖК (Дом.рф). Агентство предоставляет выгодные условия получения займа, расскажем об особенностях каждой программы, требованиях к заемщикам и нюансах заключения договора.

Приобретение жилья в кредит – реальный способ уже сегодня улучшить своё жилищное состояние. Современные финансовые учреждения сформулировали множество предложений для различных групп населения, что позволяет оформить заем с максимальной выгодой.

Взять ипотеку Дом.рф (АИЖК) очень просто, для того чтобы узнать о ключевых особенностях сотрудничества, предлагаем рассмотреть каждую программу для получения ссуды по отдельности.

Виды недвижимости и требования к объектам

Взять ипотеку Дом.рф (АИЖК) можно на любой вид недвижимости. Сегодня кредитные программы включают предложения к следующим объектам:

  • дом (с земельным участком или таунхаус);
  • квартира (в новом доме или вторичный рынок, а также объекты на стадии строительства);
  • апартаменты;
  • комната или доля в квартире.

Банк предлагает оформить заем на любой из перечисленных объектов, однако установил определённые требования, которым должна отвечать недвижимость. Не допускается к сделке:

  • дом в аварийном состоянии (или потенциально аварийном);
  • квартира в новостройке от неаккредитованного застройщика;
  • любой из видов жилья, имеющий спорные или нерешённые юридические вопросы.

Существует ещё ряд факторов для определённых групп недвижимости, влияющих на решение банка. Сюда относят год строительства, вид фундамента, площадь объекта и его состояние. Эту информацию можно найти, перейдя на сайт Дом.рф или связавшись с менеджером банка.

Дом.рф ипотека: условия и виды

Важно понимать, что в Дом.рф (АИЖК) процент по ипотеке зависит от выбранной программы кредитования. Поэтому необходимо изначально разобраться в нюансах банковских предложений, чтобы получить заем по выгодной ставке без переплат и лишних процентов. В Дом.рф варианты получения ссуды максимально подстроены под определённые группы населения, рассмотрим каждое предложение.

Для желающих приобрести квартиру в новом доме

Покупка жилья в новостройке от АИЖИК предполагает оформление кредита по ставке от 9,9%. При этом максимальная сумма займа составляет 30 000 000 рублей. Выгодное предложение для тех, кто давно мечтал о квартире в новостройке. Первый платёж по займу составляет 15-50 процентов от стоимости недвижимости.

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

Для квартир на «вторичке»

Здесь банком реализована программа для вторичного рынка, при этом условия ипотеки практические такие же, как и для новостроек. С одним лишь исключением – ставка по займу начинается от 10,25%.

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Рефинансирование (перерасчёт) текущей ссуды

АИЖИК предлагает пересмотреть существующий кредит на более выгодных для заемщика условиях. Срок предоставления займа стандартный – от 3 до 30 лет. Процентная ставка стартует от 9,9% и зависит от суммы кредита, которая не может превышать 85% (по отношению к стоимости недвижимости). Обратите внимание, что на таких же условиях происходит перекредитования для недвижимости Urban Group.

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Для желающих приобрести недвижимость под залог своей квартиры

Оптимальное предложение, позволяющее уже сегодня купить любой вариант жилья под залог имеющейся собственности. Под программу попадают дома с участками, таунхаусы, апартаменты и квартиры любого формата.

Процент по кредиту при этом равен 11%. Заем выдаётся в сумме до 60% от реальной стоимости квартиры (находящейся в собственности), а первоначальный взнос здесь необязателен.

Кредит предоставляется максимально на 360 месяцев.

Обратите внимание! Мы рассказали о базовых кредитных предложениях от банка (Дом.рф) АИЖИК. Процент по ипотеке может быть увеличен для определённых групп населения.

Предполагается и снижение ставки, которое происходит по льготным программам, их мы рассмотрим ниже. Сумма выплат зависит от региона проживания заемщика.

Так, для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей, кредит выдаются в сумме до 30000000 рублей. Для остальных участников, предельная сумма составляет 15000000 рублей.

Специальные опции

  • Легкая ставка. Программа является дополнением к перечисленным вариантам получения займа. По ней вы сможете оформить кредит без предоставления полного пакета документов по сниженным ставкам.
  • Использование материнского капитала.

    Подходит для граждан, имеющих на руках сертификат о назначении пособия. С помощью дополнения можно снизить уровень первого платежа, и увеличить общую сумму кредита. Ипотека и материнский капитал

  • Переменная процентная ставка.

    Меняется в зависимости от экономического положения в стране и рассчитывается поквартально.

Для получения дополнительной информации по распространению данных опций, вы можете перейти на сайт финансового учреждения или связаться с менеджером банка, который расскажет условия кредитования для вашей ситуации.

Льготные предложения

Помимо стандартных программ, банк реализовал специальные предложения для некоторых групп населения. Программы подразумевают снижение процентной ставки и ещё более лояльные условия кредитования.

Приобретение недвижимости для военных

Программа подразумевает предоставление кредита на покупку квартиры в новом доме или «вторичке». Под условия подходят военнослужащие участники НИС. Банк предлагает оформить кредит от 36 месяцев с первым взносом от 20% (оплатить можно из личных средств или со счёта НИС). При этом ставка фиксируется в размере 10% годовых.

Рекомендуемая статья:  В каком банке взять ипотеку иностранному гражданину

Ипотечное кредитование с господдержкой для семьи

Программа отлично подходит для семей, в которых с начала 2018 по конец 2022 года родились (родятся) второй или следующий ребёнок. В таком случае банк предлагает максимально лояльные условия. Всего 6% годовых с первым платежом от 20%.

Обратите внимание, что льготный период по программе длится от трёх до восьми лет.

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Специальное предложение для проживающих соцработников в Московской области

Данная программа создана для медработников, учёных и преподавателей (учителей). Предложение позволяет купить квартиру в новом доме или на вторичном рынке, при этом ставка составляет 8,5 и 8,75% соответственно. Ссуда предоставляется на срок до 10 лет.

Обратите внимание! Для получения кредита можно быть прописанным в другом регионе, но работать на территории Московской области.

Региональная программа со сниженной ставкой

В зависимости от регионального распределения, участниками льготной программы могут стать сотрудники бюджетной сферы, семьи с тремя и более детьми, молодые семьи и так далее. Со списком можно ознакомиться на сайте банка, где все категории граждан разбиты по областям. В случае предоставления программы, можно оформить кредит со ставкой 5,5% годовых (без повышения).

Обратите внимание! В Дом.рф (АИЖК) погашение ипотеки может производиться досрочно, для этого необходимо сообщить сотруднику банка о своих намерениях и внести желаемую сумму без переплат и процентов.

Мы рассмотрели все доступные программы от АИЖК. Для дополнительной информации, перейдите на сайт банка, где можно узнать полные сведения об интересующие вас программе.

Кто может взять кредит в АИЖК?

Банк выдвигает лояльные требования к заемщику, которые не отличаются от условий большинства финансовых учреждений:

  • возраст минимальный – 21 год (для участников НИС от 25 лет);
  • возраст на момент полного погашения задолженности – 65 лет (для участников НИС до предельного возраста пребывания на службе);
  • регистрация и гражданство – Российская Федерация;
  • доход – подтверждается соответствующей справкой с постоянного места работы.
  • стаж – 3 месяца для сотрудников по найму, для ИП от 24 месяцев.

Обратите внимание! Банк также выдвигает требования к кредитной истории заемщика. Так, вы обязаны урегулировать все существующие споры до момента подачи заявки на кредит, иначе банк может отказать в выдаче ссуды.

Какие документы нужны для оформления?

Для получения займа в АИЖК понадобится стандартный список документов:

  • паспорт с отметкой о регистрации гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки/договора, в которых есть сведения о месте занятости потенциального заемщика;
  • документы, подтверждающие доходы заявителя за последние полгода;
  • для мужчин в возрасте до 27 лет необходимо предоставить военный билет;
  • для семейной программы следует приложить копии свидетельств о рождении детей;
  • документы на недвижимость (оценка, долевое участие, технический паспорт и т.д.).

Анкета Дом.рф Скачать

Справка о доходах по форме Кредитора_Дом.рф Скачать

Требования к документам на ипотеку онлайн

Напоминаем, что предоставление недостоверных данных или неполного пакета документов может стать причиной отказа в выдаче займа. Рекомендуем тщательно проверять указанные данные и только после этого передавать их сотрудникам банка.

Другие причины отказа подробно описаны в статье: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Основные этапы сделки по приобретению недвижимости

В целом схема сделки по покупке объекта недвижимости в ипотеку Дом.рф выглядит следующим образом:

  1. Подача документов и заявки на ипотеку;
  2. Заказ оценки недвижимости у аккредитованного оценщика;
  3. Предоставление пакета документов на объект недвижимости;
  4. Страхование объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика;
  5. Подписание договора займа;
  6. Передача первоначального взноса продавцу, подписание расписок;
  7. Подача документов на регистрацию в МФЦ;
  8. Предоставление специалисту Дом.рф описи документов, выданной в МФЦ, и перечисление суммы займа на счет покупателю;
  9. Передача заемных денег продавцу, подписание расписки;
  10. Получение зарегистрированного договора и выписки из ЕРГН в МФЦ;
  11. Предоставление в Дом.рф документов на право собственности покупателя.

Если заемщику предстоит подписание договора купли-продажи, то полезно ознакомиться с информацией в статье: Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя.

Если покупатель просит завысить цену на объект недвижимости, то важно прочитать статью: Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя.

Резюме

АИЖК предлагает разнообразные предложения кредитования для групп населения РФ, что позволяет взять кредит на максимально выгодных условиях.

Отличительной особенностью ипотеки Дом.рф (АИЖК) является заключение с клиентом договора займа, а не кредитного договора. Именно это позволяет покупать недвижимость, которая находится в залоге у банка и долг продавца не погашен. Подробнее о таких сделках в другой статье: Покупка залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК).

Чтобы предварительно рассчитать условия кредитования и возможную сумму переплаты, вы можете воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка. Софт рассмотрит комиссии и дополнительные платежи, а также учтёт льготы и снижение ставки.

Возможно оформление ипотеки онлайн. Для подачи заявки на получение кредита, вы можете воспользоваться онлайн-формой или обратиться в банк. Адреса представительств указаны на сайте финансового учреждения.

Оцените автора

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.