+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор страхования каско

Содержание

Образец договора КАСКО и важные моменты на которые нужно обратить внимание в 2020 году

Договор страхования каско

На территории РФ действует программа как обязательного страхования ОСАГО, так и КАСКО. При заключении ОСАГО клиенту выдается бланк утвержденного образца, который един для всех участников рынка.

Договор КАСКО составляет страховщик, опираясь на внутренние правила и законы. На практике договоры по добровольному страхованию схожи во всех страховых организациях.

Рассмотрим, какие пункты содержаться в документе и на что следует обратить особое внимание.

 Образец договора КАСКО и полиса ОСАГО

Перед покупкой договора опытные эксперты рекомендуют внимательно изучить образец и при необходимости задать вопросы сотруднику страховой компании. Получить образец, в большинстве случаев, можно лично в офисе страховщика.

Что касается договора КАСКО, то он зачастую составляется для юридических лиц. При страховании физических граждан выдается полис, в котором прописываются основные условия и риски.

Скачать образец договора по КАСКО вы можете на нашем портале совершенно бесплатно.

Полис ОСАГО имеет утвержденную форму и является единым для всех участников рынка. При этом важно учитывать, что раз в несколько лет договор меняется:

  • цвет бланка;
  • степени защиты;
  • разделы договора.

Актуальный на 2020 год бланк полиса:

договора КАСКО

Договор автострахования КАСКО содержит в себе несколько основных разделов. Основные разделы договора:

В этом разделе страховщик прописывает, какой тип транспорта готов принять на страхование.

Очень важный раздел, который следует изучить внимательно. Финансовая компания прописывает, в каком случае застрахованный водитель получит компенсационную выплату.

В разделе сказано, что страховая сумма – это реальная стоимость транспортного средства на момент заключения добровольного договора. Страховая премия – стоимость договора, которая определяется персонально для каждого и зависит от условия страхования.

Важно! Для расчета страховой премии используется тарифное руководство, согласованное внутренним регламентом финансовой компании. Если по ОСАГО тарифы фиксированы, то по КАСКО страховщики сами диктуют ценовую политику.

Купить защиту можно на любой срок от 15 дней до 5 лет. Максимальный срок актуален для кредитных автомобилей.

  1. Права и обязанности сторон

В разделе прописаны права и обязанности каждой стороны. Страховщик обязан выплатить страховое возмещение, в то время как страхователь предоставить достоверные сведения.

На какие пункты договора нужно обращать особое внимание

При покупке страховки следует внимательно изучить договор. Рассмотрим, на что следует обратить особое внимание.

При страховании ОСАГО:

  • Корректность информации. Зачастую менеджеры допускают техническую ошибку и неверно указывают личные данные водителя. По этой причине может аннулироваться скидка, накопленная годами.
  • Период использования. Данный раздел актуален при покупке полиса на срок менее 1 года.

При страховании КАСКО:

  • Исключения из правил. Важный раздел, который следует внимательно прочитать. Изучив его, станет ясно, когда компания может отказать в выплате компенсации на законном основании.
  • Франшиза. Порой страховщики прописывают франшизу по умолчанию.
  • Переуступка. В данном случае стоит обратить внимание, прилагается ли договор цессии по КАСКО.
  • Изменения. Важно уточнить, как происходит внесение изменений в КАСКО: лично или допустимо на основании доверенности.

Предлагаем скачать образец договора цессии на нашем портале и при необходимости задать интересующие вопросу круглосуточному консультанту.

Какие риски должен покрывать договор КАСКО

Добровольный вид автострахования должен включать следующий пакет рисков:

  • Угон или хищение. В последнее время риск включается по согласованию сторон. Компания обязуется выплатить страховую сумму, если машина будет угнана.
  • Ущерб. Любое соглашение по автострахованию КАСКО включает данный риск. Страховщик гарантированно выплатит средства при появлении любых повреждений: царапины, сколы, повреждения кузова и т.д.
  • Несчастный случай. В результате ДТП могут пострадать водитель и пассажиры. Страховка покроет все расходы, связанные с лечением.
  • Дополнительное оборудование. Зачастую водители приобретают дорогостоящее оборудование: колонки, магнитофон или диски. Все перечисленное можно застраховать. Компания выплатит средства за оборудование при наличии повреждений на нем или хищения.
  • Гражданская ответственность. По этому риску страховщик покроет риски виновника, если лимита по ОСАГО недостаточно.

Типичные ошибки в договоре

Договор на страхование автомобиля должен быть заполнен правильно. Однако на практике встречаются некоторые ошибки или недочеты.

Типичные ошибки:

  • Не та программа страхования. Зачастую страховая компания недостоверно прописывает в договоре программу страхования. При наступлении страхового события у клиента возникают проблемы с получением компенсационной выплаты.
  • Условия выплаты. Порой менеджер специально прописывает, что ремонт будет производиться на любой универсальной станции, с которой у страховщика заключен договор.
  • Пакет рисков. Иногда страховщики прописывают, что выплата не полагается при угоне, если страхователь потерял ключи. Также часто можно встретить ограничение, согласно которому выплата по ущербу не предусмотрена, если водитель нарушил правила дорожного движения.

Процедура оформления договора КАСКО

Оформляется договор КАСКО в страховой компании или через агента. Все что необходимо сделать клиенту, это:

1) Выбрать программу

Выбрать программу можно не только в офисе, но и самостоятельно. Для этого на нашем портале представлен удобный онлайн-калькулятор по КАСКО. Для получения предложений необходимо указать минимальные данные и получить расчет сразу от нескольких лидирующих компаний. Далее вам останется только сделать выбор.

2) Предъявить автомобиль

Добровольное страхование заключается только после осмотра транспорта. Участники договора заполняют акт-осмотра, в котором указывают все повреждения (при наличии), которые имеются на момент заключения бланка.

3) Предоставить полный пакет документов

После осмотра следует предъявить полный пакет документов. Компании запрашивают:

  • паспорт собственника;
  • паспорт транспорта;
  • водительские права.

Дополнительно может быть запрошен договор купли-продажи (для нового авто) и бланк диагностической карты.

4) Оплатить и получить договор

После останется немного подождать, пока договор страхования КАСКО по форме страховщика будет подготовлен. Готовый договор останется оплатить, подписать и получить свой экземпляр.

Важно! Некоторые страховщики предварительно согласовывают готовый контракт по КАСКО через службу безопасности. Данная процедура занимает по времени не более суток.

Возможность расторжения и судебная практика

Многие автолюбители интересуются, расторгается ли КАСКО при продаже автомобиля. Важно учитывать, что часто страховщики прописывают условия расторжения в правилах. Согласно правилам для получения компенсации следует:

  • заранее оповестить компанию о продаже авто, путем подачи заявления;
  • предъявить договор купли-продажи и ПТС, с отметкой, что машина снята с учета;
  • написать заявление на возврат;
  • приложить необходимый пакет документов.

Если компания отказывает, то следует запрашивать письменный отказ, с которым обращаться в суд. Обращаться в суд необходимо с претензией, в которой указать:

  • личные данные;
  • наименование страховой компании;
  • номер договора;
  • срок действия КАСКО;
  • дату подачи документов, с целью расторжения;
  • документ, подтверждающий отказ страховщика.

На практике суд встает на сторону клиенту и обязывает страховщика перечислить клиенту средства, за оставшийся период времени. Дополнительно клиент может потребовать компенсировать услуги юриста, если он занимался составлением документов и представлением интересов в суде.

В завершение можно сделать вывод, что каждый клиент перед покупкой ОСАГО и КАСКО должен внимательно изучить все пункты договора. При нарушении условий признать недействительность сделки по КАСКО будет крайне сложно. Если есть возможность, то лучше показать договор опытному эксперту или юристу, который раскроет все подводные камни.

Договор страхования КАСКО (образец)

Договор страхования каско

Кроме обязательного страхования, которое должен получить любой водитель, существует ещё и добровольное. Как выглядят полис и договор КАСКО?

Как не ошибиться при оформлении документа? На какие детали стоит обратить особо пристальное внимание?

Как выглядит полис КАСКО

Как выглядит полис КАСКО? Это специальный бланк, который отражает условия страхового договора. В отличие от ОСАГО, он не имеет стандартной формы, и может выглядеть по-разному у разных компаний.

В таком документе обязательно должна содержаться информация о страховке и сторонах, которые заключили соглашение. То есть, по сути, он содержит точно те же сведения, что и договор.

Бланк может быть заполнен с двух сторон.

В договоре добровольного автострахования имеются два типа условий: существенные и дополнительные. Первые из них являются основными. Именно они определяют условия, на которых осуществляется страховка, и описывают прочие важные детали. К этой категории относятся:

  • транспортное средство (его называют предметом страхования);
  • когда выплачивается компенсация (полный список ситуаций);
  • размер возмещения;
  • в течение какого времени будет действовать договор.

В дополнительных условиях может указываться большое количество деталей, самые значимые из которых:

  • франшиза: есть она или нет, если да – то каковы её условия;
  • как и на каких условиях выплачиваются компенсации;
  • как обращаться в СК при наступлении страхового случая;
  • услуги по оценке ущерба, оказываемые страховой, такие как юридическая консультация, вызов эвакуатора, независимая экспертиза;
  • ограничения, действующие при предоставлении услуг;
  • причины, по которым может быть отказано в возмещении ущерба;
  • права и обязанности обеих сторон, а также ответственность за их невыполнение.

Срок действия

Стандартный срок, на который заключается договор КАСКО – один год. Но есть возможность оформить его и на меньшее время, минимум на месяц. Однако полис, выдаваемый на такой короткий срок, будет стоить значительно больше.

Особенности договора добровольного страхования

На законодательном уровне оформление договора КАСКО никак не регулируется. Однако в большинстве компаний действует стандартная форма документа, которая содержит следующие данные:

  • информация о страховщике и страхователе;
  • кто, кроме собственника, может управлять ТС;
  • все данные о машине: марка и модель, идентификатор, госномер, год выпуска и пробег;
  • где именно будет действовать страховка (на какой территории, в каких странах и регионах);
  • на какой срок оформляется полис;
  • информация о выгодополучателях (например, о банке, если машина куплена в кредит);
  • список рисков;
  • права и обязанности сторон;
  • лимиты страховых выплат;
  • вероятные конфликтные ситуации и способы их решения;
  • как и почему договор можно расторгнуть до окончания его действия;
  • как и на каких основаниях в договор могут вноситься изменения и дополнения;
  • реквизиты сторон;
  • печати обеих организаций, если полис оформляется на юрлицо.

Договор страхования (образец) можно скачать для ознакомления.

В бумагу могут быть включены и какие-либо другие данные. А также указаны приложения, где обозначены дополнительные условия.

Чаще всего к страховым случаям относят следующие ситуации:

  1. Авария, в которой участвовали двое или больше людей.
  2. Порча авто при столкновении с неподвижными вещами, такими как заборы, деревья, столбы и бордюры.
  3. Падение на ТС тяжелых предметов.
  4. Пожары.
  5. Природные катастрофы.
  6. Действия посторонних людей, умышленно повредивших автомобиль;.
  7. Случайные повреждения машины при неосторожных действиях.

Страховая имеет право отказаться продавать полис, если:

  1. Машина не соответствует требованиям, которые заявлены страховщиком.
  2. Водитель не достиг совершеннолетия.
  3. У страхователя отсутствует стаж вождения.
  4. Предоставленная информация не соответствует действительности. Это относится, например, к ситуации, когда владелец машины заявляет, что собирается использовать её в личных целях, а на самом деле работает на ней таксистом.
  5. Страхователь отказывается предоставить автомобиль на предварительный осмотр.
  6. Ранее человек, желающий получить полис, очень часто обращался за возмещением.

Это не исчерпывающий список, возможны и другие причины отказа. Выше указаны только наиболее распространённые.

На что обратить внимание?

Прежде всего, нужно очень внимательно читать договор КАСКО. Не существует стандартной формы подобного документа, поэтому в разных компаниях они могут очень сильно отличаться друг от друга.

В обязательном порядке бумага должна содержать описание обстоятельств, при которых конкретный случай не считается страховым, следовательно – ущерб по нему не компенсируется.

К рискам обычно приписываются уточнения о том, что при определенных обстоятельствах они недействительны.

Например, если автомобиль угнали, то страховым этот случай будет считаться только при условии, что владельцем были приняты все возможные меры по предотвращению этой ситуации. То есть, если в машине были оставлены ключи – возмещения её хозяин не получит.

Как правило, страховая сможет отказать в компенсации при следующих обстоятельствах:

  • управление машиной в нетрезвом состоянии или под действием наркотиков;
  • использование ТС, про которое заведомо известно, что оно неисправно;
  • курение в авто или любое другое нарушение противопожарных правил;
  • неправильная транспортировка транспортного средства;
  • умышленное повреждение машины ее владельцем или водителем;
  • в момент ДТП за рулем сидел водитель, который не вписан в страховку;
  • использование ТС неправильно или не по назначению;
  • авто было испорчено во время терактов или военных действий;
  • при оформлении полиса была предоставлена недостоверная информация о состоянии транспортного средства.

Можно ли изменить условия

Изменить что-либо в уже подписанном договоре обычно требуется, если изменились условия или качество использования авто либо увеличилось число людей, которые могут им управлять. О любых подобных вещах страхователь должен сообщить страховщику. Это делается в письменной форме, в течение одного дня.

Далее страховая проанализирует полученные сведения. Если она решит, что риски выросли, то может потребовать заплатить дополнительную сумму. Страховщик назначит срок, за который нужно внести деньги. Если это будет сделано, к документу будет добавлено дополнение. Если же владелец ТС не готов доплачивать, то договор подлежит расторжению.

Также можно продлить договор до истечения срока его действия. Для этого страхователю нужно будет приехать в офис организации либо договориться о встрече с её агентом.

В этом случае стоимость полиса также может поменяться, так как учитывается пробег и рыночная стоимость машины в её нынешнем состоянии. Важно и то, насколько часто автомобиль попадал в аварии.

Если такого не происходило либо было крайне редким явлением, то стоимость страховки может быть даже уменьшена.

Какие документы нужны

Чтобы оформить полис нужно будет предоставить страховщику следующие бумаги:

  • заполненный бланк заявления, который выдаст страховой агент;
  • паспорт для частного лица или свидетельство о регистрации для компании;
  • подтверждение того, что авто принадлежит именно страхователю (например, ПТС или договор о покупке);
  • диагностическая карта или талон техосмотра;
  • водительские удостоверения всех, кто будет допущен за руль машины;
  • предыдущий полис КАСКО, если есть;
  • документы на противоугонные системы, которые дополнительно установлены в машину.

Можно ли расторгнуть досрочно

Владелец авто может досрочно расторгнуть договор в любое время, написав страховщику заявление. Последний должен быть будет вернуть деньги за неиспользованное время. Однако им может быть взыскана комиссия за перевод денег.

Полис может досрочно перестать действовать, если:

  1. Владелец машины погиб.
  2. Застрахованное авто не подлежит восстановлению.
  3. Правила страхования не соблюдаются.
  4. СК была ликвидирована.

Существуют также одноразовые договора, которые расторгаются после первого обращения за выплатой.

Документ может устанавливать и другие ограничения по количеству получаемых компенсаций. Например, не более трёх за всё время действия или за определённый период.

Процесс оформления

Для оформления полиса КАСКО необходимо написать заявление и подать его в компанию, приложив документы, перечисленные выше. Далее машина должна быть предоставлена страховщику для осмотра.

В ходе него будут сверены номера, подтверждено наличие ключей и выявлены существующие повреждения.

После этого происходит оформление документов, а в конце клиенту выдаётся полис, подтверждение оплаты (чек), и прочие бумаги за получение которых он расписался.

Перед заключением договора необходимо изучить сайт страховщика. Кроме тарифов и условий там можно найти информацию о том, как выглядит и какими способами защищён их полис. Это поможет защититься против мошенников, которые любят выдавать себя за представителей известных компаний, таких как Ингосстрах, ВСК и др.

Полис КАСКО позволит дополнительно защитить свой автомобиль от различных внештатных ситуаций. Но при его оформлении необходимо быть предельно внимательным, чтобы полученный документ не оказался просто бесполезной бумажкой.

Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

Договор страхования каско

Договор между страхователем и страховщиком заключается в письменной форме. Предварительно стороны договариваются обо всех условиях страхования, которые в дальнейшем будут включены в документ. Перед подписанием соглашения следует тщательно изучить детали, чтобы в дальнейшем избежать конфликтных ситуаций и судебных разбирательств.

Какие пункты должен содержать договор?

В страховой договор вносится информация о сторонах сделки, страхуемом транспортном средстве, сроке действия соглашения, методах и механизмах страхования, а также других факторах.

Все условия, прописанные в договоре со страховщиком, можно разделить на два вида:

  • существенные (обязательные);
  • дополнительные.

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) к существенным условиям, которые должны быть отражены в соглашении между страхователем и страховщиком, относятся:

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему – обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:  

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область

+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 600-36-17 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

  1. Объект страхования – автомобиль, на который оформляется полис КАСКО. В документе указываются подробные сведения о ТС: марка, модель, год выпуска, цвет, регистрационный номер и ВИН-код кузова.
  2. Полный перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязуется возместить страхователю полученный автомобилем ущерб.
  3. Размер страховой суммы и лимиты ответственности.
  4. Срок действия договора, включая дату, с которой он вступает в силу.

Дополнительные условия страховая компания, как правило, разрабатывает в виде Положения. В соглашении может быть указана ссылка на действующее Положение. В каждом отдельном случае стороны могут договориться о включении в договор различных дополнительных условий.

Такой подход используется для удобства составления документов, так как часто перечень дополнительных условий очень широкий и может занимать 10-20 страниц текста.

К дополнительным условиям страхования относятся:

  1. Информация о наличии франшизы.
  2. Тип выплат страховой суммы – агрегатные или неагрегатные.
  3. Перечень дополнительных услуг, предоставляемых страховщиком в рамках полиса КАСКО (услуги оценщика, вызов эвакуатора на место происшествия, вызов представителя страховой компании, консультация юриста и прочее).
  4. Действующие ограничения по выплате возмещения в соответствии с условиями договора.
  5. Основания для отказа в выплате.
  6. Другие условия.

Законодательством не установлена конкретная форма соглашения, поэтому страховщики могут самостоятельно разрабатывать бланк документа. Как правило, в любом договоре присутствуют следующие пункты:

  1. Предмет договора, его стороны и их обязательства;
  2. Объект страхования.
  3. Перечень основных рисков.
  4. Размер компенсационных выплат.
  5. Территория действия полиса.
  6. Срок действия с указанием не только даты, но и времени.
  7. Права и обязанности, а также ответственность обеих сторон.
  8. Порядок разрешения споров.
  9. Внесение изменений.
  10. Реквизиты и подписи сторон.

На что обращать внимание при покупке страховки?

Перед подписанием соглашения необходимо проверить перечисленные в нем условия и только после этого подтверждать свое согласие подписью. Обратить внимание нужно на следующие аспекты:

  1. Тип возмещения ущерба – денежные выплаты или ремонт на СТО. Если в договоре указано возмещение ущерба в виде ремонта, то в этом случае страховщик направит авто на СТО, с которым у него заключена договоренность.
  2. Тип страхового покрытия – агрегатный или неагрегатный. В первом случае страховая сумма будет уменьшаться с каждым наступлением страхового случая, что может привести к тому, что, например, при полной гибели авто страхователь получит мизерную компенсацию.
  3. Износ автомобиля. Некоторые компании за отдельную плату могут исключить это условие из договора. Если такой пункт имеется, необходимо обратить внимание на установленный размер износа.
  4. Условия хранения ТС. При страховке авто от угона страховщик может выдвинуть требование по хранению ТС на охраняемой стоянке, в противном случае, автовладелец не сможет получить возмещение при наступлении страхового случая.
  5. Срок начала действия договора. Как правило, полис начинает действовать с 00-00 следующего дня. Если произойдет страховой случай в день оформления страховки, то получить компенсацию не получится.
  6. Тип франшизы. Если используется условная франшиза, то клиент оплачивает ремонт авто самостоятельно, если расходы не превышают установленную сумму. При безусловной франшизе автовладелец в любом случае оплачивает часть ремонта в установленном размере.
  7. Выгодоприобретатель. Если страхуется кредитный автомобиль, то выгодоприобретателем может выступать не владелец авто, а банк.

От каких рисков защищает КАСКО?

Программа КАСКО чаще всего включает следующие риски:

  • ущерб и полная гибель ТС;
  • хищение;
  • дополнительные страховые продукты (страховка от несчастного случая и прочее).

К риску «ущерб», как правило, относятся следующие страховые случаи:

  • ДТП с количеством участников более одного;
  • столкновение автомобиля с недвижимыми препятствиями (бордюр, столб, деревья);
  • падение на ТС тяжелых или острых предметов;
  • пожары, взрыв;
  • чрезвычайные происшествия (наводнения, ураганы, землетрясения и прочее);
  • умышленная порча авто третьими лицами.

Под хищением понимается риск кражи, грабежа и угона. Данные термины используются в соответствии с УК РФ.

Частые ошибки при заключении договора

При оформлении страхового полиса КАСКО чаще всего автовладельцы допускают следующие ошибки:

  1. Покупка полиса по минимальной цене. Страхователь рискует купить поддельную страховку или оформить полис с большим числом исключений по страховым случаям.
  2. Отсутствие лицензии у страховщика. При выборе страховой компании необходимо ознакомиться с ее лицензией на право заключения договоров добровольного страхования.
  3. Выбор страховых случаев. Иногда формулировки в договоре могут вызвать разногласия, поэтому стоит попросить представителя страховой организации растолковать все пункты перед подписанием договора.
  4. Оформление договора. Нужно обратить внимание на то, что подпись на документе может ставить не каждый сотрудник страховой компании, необходимо проверять доверенность. Печать должна быть только мокрой.
  5. Ошибки в данных. Если в договор внесены некорректные сведения, документ может быть признан недействительным.
  6. Квитанция об оплате полиса. Страхователю следует сохранять платежный документ об оплате услуг страховщика по оформлению полиса КАСКО.

Порядок действий для получения полиса

Процедура оформления страхового договора состоит из следующих этапов:

  1. Выбор подходящего страховщика (ознакомление с правилами и тарифными программами).
  2. Сбор необходимых документов.
  3. Предоставление автомобиля в страховую компанию для осмотра оценщиком. В ходе осмотра будут сверены данные предоставленных документов с данными самого авто. Также будут зафиксированы имеющиеся до оформления полиса повреждения ТС.
  4. Согласование условий страховки. Стороны определяют перечень рисков, тип оплаты и другие нюансы.
  5. Оплата услуг и подписание документации.

Для оформления КАСКО автовладельцу потребуется предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации ТС и паспорт ТС;
  • диагностическая карта.

Кроме этого, страхователь предоставляет доверенность, если полис приобретает не владелец ТС.

Основания для расторжения договора КАСКО

Страховой договор может быть расторгнуть в силу закона, по согласованию сторон, а также по требованию одной из сторон. Основаниями для расторжения соглашения являются:

  1. Отсутствие возможности наступления страхового случая в связи с обстоятельствами, которые не входят в перечень страховых рисков (п. 1 ст. 958 ГК РФ). Например, произошла полная гибель авто не в результате страхового случая.
  2. Отзыв лицензии у страховой компании. В таком случае договор прекращается в течение 45 дней с момента отзыва лицензии.
  3. Взаимная договоренность страхователя и страховщика, оформленная в письменном виде (п. 1 ст. 450 ГК РФ).
  4. Требование страховщика, если страхователь не сообщил ему об обстоятельствах, увеличивающих страховой риск (ст. 959 ГК РФ).
  5. Требование страхователя на основании п. 3 ст. 450.1 ГК РФ и п. 2 ст. 958 ГК РФ.

Кроме этого, каждая из сторон может потребовать расторжения соглашения, если будут нарушены условия договора одной из сторон, а также если произойдет существенное изменение обстоятельств, которые были на момент подписания документа (ст. 451 ГК РФ).

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно! 

Полис и договор КАСКО: образцы, документы, оформление, франшиза

Договор страхования каско

Оформление страховых документов требует внимательного подхода. Особенно если сделать это предстоит впервые или с новым страховщиком. В оформлении КАСКО не исключаются различные мошенничества.

Обычно в результате владелец авто получает ничем не обеспеченный «документ». Значит, нужно заранее получить представление как минимум о договоре или полисе КАСКО.

Какие документы нужны для оформления страховки

Ниже дан ориентировочный перечень документов, которые обычно требуются для оформления полиса КАСКО. Однако страховщик может затребовать и другие документы, этот вопрос нужно непременно прояснить до похода в компанию.

  1. Заявление. Обычно у каждой компании свои бланки.
  2. Если авто принадлежит физлицу, то паспорт или аналогичный документ, если владелец – юрлицо, то свидетельство о регистрации организации.
  3. Все документы, которые подтверждают регистрацию ТС. Обычно это паспорт, свидетельство, таможенные документы, договор купли-продажи, справка-счёт и тому подобное.
  4. Если ТС находится в лизинге, то нужен соответствующий договор.
  5. Если транспортом управляют несколько человек, а не только владелец, потребуются водительские права всех допущенных. Обычно достаточно представить копии.
  6. Предыдущий полис КАСКО, если имеется.
  7. Не исключается необходимость подтвердить документами наличие противоугонной системы.

Допустим, все оригиналы/копии собраны. Что дальше – подписывать договор, оформлять полис или делать и то другое? Фактически договор и полис КАСКО – это два равнозначных по своей сути документа.

Теперь давайте узнаем, что нужно для оформления договора страхования автомобиля КАСКО.

Договор страхования КАСКО

Рассмотрим, что собой представляет этот документ, а также основные ошибки, которые совершаются при его подписании владельцем ТС.

Основные сведения

Для начала – основные сведения, которые непременно должны содержаться в договоре:

  1. Данные страховщика, страхователя и выгодоприобретателя (в ситуациях с авто, купленными в кредит, последним часто становится банк), допущенных водителей.
  2. Полная информация о ТС, на которое оформляется страховка. В случае с автомобилем это не только марка, модель и госномер. Потребуется идентификатор, данные о годе выпуска и пробеге.
  3. На какую территорию распространяется страховка? Нельзя исключать, что владельцу ТС будет «мало» России и потребуется охват всех стран СНГ.
  4. Перечень рисков.
  5. Указание на страховую сумму и лимиты ответственности.
  6. Срок, на который заключён договор.

Если речь идёт о КАСКО для спецтранспорта, или имеется залог, кредит или лизинг ТС, придётся подготовиться к различным дополнительным условиям. Каким конкретно – перечислить невозможно, в плане КАСКО страхкомпании полны творческих идей.

Образец договора страхования КАСКО можно посмотреть ниже или скачать здесь.

Договор страхования КАСКО (образец)

Договор страхования КАСКО — 1Договор страхования КАСКО — 2Договор страхования КАСКО — 3Договор страхования КАСКО — 4Договор страхования КАСКО — 5Договор страхования КАСКО — 6Договор страхования КАСКО — 7Договор страхования КАСКО — 8Договор страхования КАСКО — 9Договор страхования КАСКО — 10Договор страхования КАСКО — 11Договор страхования КАСКО — 12Договор страхования КАСКО — 13Договор страхования КАСКО — 14Договор страхования КАСКО — 15

Частые ошибки

А теперь об основных ошибках. Не нужно думать, что договоры КАСКО повсюду одинаковы и подписывать документ, не вчитавшись пристально. В такой ситуации есть реальный шанс расписаться в получении не полученных на самом деле документов и согласиться на весьма невыгодные условия.

  • Простой пример: теоретически КАСКО страхует от любого происшествия на дороге, без учёта вины страхователя. А практически страхкомпания может поставить условие: если водитель нарушил правила и в итоге стал виновником ДТП, выплат не будет.
  • Другой распространённый вариант – не включать некоторые риски. Например, от упавшего на авто дерева или актов вандализма.
  • Случается, страхкомпания отказывается компенсировать угон автомашины, если она в момент инцидента находилась не на охраняемой парковке. Случалось, владельцы подписывались и под такими «выгодными» условиями договора КАСКО.

Чтобы не стать участником подобного казуса, необходимо прочитывать все основные документы, а также те, на которые имеются ссылки (всевозможные правила, стандарты и так далее). Каждый возникающий вопрос должен быть разрешён до подписания документов и оплаты взносов.

Рассмотрим теперь, на что нужно обратить внимание, если оформляется не договор, а полис. Обычно страхователи имеют дело именно с таким документом.

Еще больше полезной информации по основным данным договора страхования КАСКО содержится в видео ниже:

Что это такое

Полис КАСКО – это особый бланк, и у каждой страхкомпании он свой. Это важное отличие при оформлении КАСКО от ОСАГО – во втором случае имеется стандартная форма, а в первом нет.

Полис должен содержать полную информацию по самой страховке и участвующим сторонам (по сути – всё как в договоре). Иногда бланки заполняются с двух сторон.

Далее мы расскажем, не только как оформить, но как проверить подлинность полиса КАСКО.

Более подробно о самом полисе КАСКО и методах его оформления расскажет специалист в видео ниже:

Процедура оформления

Документы собраны, правила страхкомпании и тарифная линейка изучены. Можно приступать к оформлению.

  1. Если только речь не идёт о совершенно новом ТС, придётся предъявлять объект страховки в натуральном виде. Это нужно для предстрахового осмотра. Ответственный сотрудник сверит номера, подтвердит наличие ключей (в количестве двух комплектов), выявит уже имеющиеся повреждения.
  2. Затем наступает очередь оформления всей документации. На что здесь обратить внимание, уже говорилось выше.
  3. По окончании процедуры сотрудник выдаёт клиенту собственно полис, подтверждающий оплату документ и все прочие, в получении которых страхователь расписался. Здесь тоже нужно всё проверить.

О том, как расторгнуть договор, описываем в специальном материале.

Как проверить подлинность

Итак, проверка полиса КАСКО на подлинность. Такой документ — не бумага для принтера, на которой всё распечатывается. Это не что иное, как бланки строгой отчётности. Причём с определённой защитой. Какой именно (волокна, водяные знаки, голографический логотип) – зависит лишь от решения страхкомпании.

  • Чтобы не оформить бесполезную подделку у якобы агента, полезно заранее вникнуть во внешний вид полиса на сайте выбранного страховщика, уточнить методы защиты бланков.
  • Есть ещё один момент, о котором многие задумывают с крайне неблагоприятным опозданием. Полис легко признаётся недействительным, если в нём есть неточности, опечатки/ошибки.
  • Важный нюанс, который равно касается и полиса, и договора. Документы подписываются и «припечатываются» вручную. Никаких факсимиле и ЭЦП.
  • Кроме того, страхователю совсем нелишне проверить доверенность сотрудника/агента страхкомпании. Рекомендуется даже переписать оттуда основные данные.

Процедура оформление КАСКО на новый автомобиль, при автокредите и других условиях рассмотрена ниже.

О том, как распознать поддельный полис КАСКО, рассказывает этот видеосюжет:

Франшиза

Речь идёт о способе сэкономить на страховке КАСКО. Рекомендуется для опытных водителей, которые уверены в своей преимущественно безаварийной езде и не боятся самостоятельно исправлять мелкие повреждения своего авто. Франшиза в КАСКО означает, что при относительно мелком ущербе страхователь не будет обращаться в компанию и запрашивать возмещение.

Такой способ страхования делится на условный и безусловный.

  • В первом случае нет никаких выплат до тех пор, пока сумма ущерба не превысит суммы франшизы. Если она равна, к примеру, десяти тысячам рублей, то не оплачивается никакой ущерб ниже этой денежной отметки.
  • Во втором возмещение равно сумме ущерба минус величина франшизы (возьмём всё те же 10 тысяч). Если ремонт авто требует потратить 25 тысяч рублей, то выплата будет 25 тысяч минус 10 тысяч, то есть 15 тысяч рублей.

Франшиза при оформлении КАСКО может оказаться весьма полезной, если водитель то и дело сталкивается с мелкими повреждениями объекта своей страховки. При ремонте за свои средства такие ситуации не учитываются страхкомпанией и не делают следующий полис КАСКО дороже. Плюс экономия на взносах.

Внимательный подход к оформлению документов КАСКО – это гарантия дальнейшего благополучия в страховых случаях.

Страховой полис КАСКО в России и его условия

Договор страхования каско

КАСКО в России – полис добровольного страхования транспортного средства. По этой страховке собственник авто получит денежную выплату или бесплатный ремонт автомобиля после попадания в ДТП (независимо от виновника), угона машины, полного уничтожения ТС.

С помощью КАСКО нельзя застраховать перевозимые грузы, ответственность перед третьими лицами (поэтому требуется оформить ОСАГО помимо КАСКО).

Официальной расшифровки аббревиатуры КАСКО не существует – это международный термин, применяемый во многих англоговорящих странах мира.

В чем заключается суть каско для владельца авто?

Страхование по КАСКО позволяет владельцу авто получить выплаты при любых повреждениях машины, если произошедшее страховщик признает страховым случаем. Все риски прописываются в страховом договоре – при оформлении страховки автовладелец имеет возможность самостоятельно выбрать перечень рисков, при наступлении которых он сможет получить от компании компенсацию или бесплатный ремонт.

Важно! По выбору клиента страховщик способен застраховать автомобиль на любую сумму (максимум – рыночная стоимость транспортного средства, минимальный порог неограничен). Стоимость страховки КАСКО напрямую зависит от суммы страхования и ряда иных факторов.

Рынок КАСКО в России начал активно развиваться с 2003 г., когда был выпущен закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Рекордное количество полисов КАСКО страховщики продали в период с 2007-08 гг.

, но с наступлением финансового кризиса эта ниша рынка оказалась невостребованной.

Сейчас популярность к полисам добровольного страхования автомобилей возвращается – практически все страховые компании предлагают приобрести страховку КАСКО для новых и поддержанных авто.

Интересно! Стоимость страховки КАСКО примерно в 5-10 раз выше, чем ОСАГО. Поэтому не все автовладельцы имеют возможность ее приобрести. По условиям страхования КАСКО, страховщик обязуется выполнить полный ремонт машины или вернуть ее рыночную стоимость в случае хищения.

Нужно ли покупать полис КАСКО для автомобиля?

КАСКО – полис добровольного страхования, поэтому государственные органы, финансовые учреждения, иные организации и третьи лица не могут заставить покупать его или навязать в качестве дополнительной услуги. Автовладелец имеет возможность самостоятельно решить вопрос необходимости приобретения этой страховки.

Рекомендуется покупать КАСКО, если есть финансовые возможности, а автомобиль часто используется (ежедневно), имеет большой ежегодный пробег. В подобных ситуациях возрастают риски возникновения ДТП, поэтому многим автолюбителям следует финансово обезопасить себя. При редком использовании транспортного средства покупка страховки такого типа является спорным решением.

Основные условия страхования КАСКО?

При страховании автомобилей по КАСКО между автовладельцем и страховой организацией заключается соглашение, в котором четко прописываются все риски и страховые случаи, при наступлении которых страховщик обязуется выплатить компенсацию или выполнить бесплатный ремонт машины в авторизованном автосервисе.

Список рисков в каждой страховке индивидуален и выбирается автовладельцем самостоятельно. При наступлении случаев, перечисленных выше, страховщик будет оплачивать ремонт или выплачивать компенсацию застрахованному лицу.

Автовладельцы имеют возможность купить страховку КАСКО с франшизой. Страхование такого типа предполагает, что при наступлении страхового случая страховщик и автолюбитель будут совместно оплачивать ремонт (в договоре прописывается, в каком процентном соотношении или денежном выражении).

Некоторые крупные страховые компании предлагают серьезные скидки на автострахование, если автовладельцы устанавливают «Телематику».

Это специальное оборудование, отслеживающее поведение водителя, собирающее информационные сведения.

Полученная информация помогает страховщикам и инспекторам ДПС быстрее и точнее разобраться в обстоятельствах ДТП, найти виновных. Размер скидки на страховку достигает 20-30% при установке «Телематики».

Важно! Установка «Телематики» осуществляется за счет автовладельца – страховщики не оплачивают покупку и интеграцию дополнительного оборудования.

Скидки на страховку также предоставляются, если автовладелец имеет отапливаемый гараж в охраняемом кооперативе, оставляет машину на платной парковке с охраной. Охраняемое и хорошее место хранения авто – это отличная возможность по получению скидки на страхование по КАСКО.

Подобные условия банков вполне понятны – в случае угона или уничтожения автомобиля заемщик с помощью полученной компенсации сможет покрыть большую часть кредита.

Важно! Банки, согласно закону, не имеют права навязывать дополнительные условия при выдаче кредитов. Сложность заключается в том, что при отказе в приобретении страховки КАСКО кредитное учреждение просто откажет в предоставлении кредита.

С учетом невысокой популярности страховки на российском рынке, в период с 2012 года по настоящее время многие страховые фирмы предлагают возможность покупки полного или частичного КАСКО.

Важно! Частичное КАСКО (без рисков по «хищению» и «угону») отлично подходит тем автолюбителям, которые хранят машину во дворе частного дома, в гараже, на охраняемой стоянке.

От чего зависит стоимость полиса?

Расценки на страховку могут зависеть от множества факторов – каждым страховщиком они определяются индивидуально. Условия снижения цены на полис у каждой страховой организации свои (о них нужно обязательно спросить перед началом процесса страхования).

Важно! Перед подписанием договора необходимо прочитать все условия, уточнить перечень рисков, способ получения выплат.

Каждая страховая компания предлагает на своем официальном сайте воспользоваться калькулятором, позволяющим рассчитать стоимость КАСКО (она получится приблизительной, т. к.

полученные расчеты не являются публичной офертой, о чем всегда сказано).

Для получения примерной цены на страховку необходимо ввести: дату рождения, марку и модель авто, водительский стаж, регион проживания и другие данные.

Порядок оформления страховки

Для страхования по программе КАСКО нужно подготовить документы, автомобиль (пройти техосмотр, получить диагностическую карту). Транспортное средство проверят сотрудники страховой, осмотрят его, найдут имеющиеся дефекты, повреждения, изъяны, сверят VIN.

Страховые организации, предоставляющие КАСКО

Практически все страховые компании, работающие в России, предоставляют возможность страхования по программам КАСКО. Автолюбители имеют право самостоятельно выбирать страховщика.

Перечень документов для оформления

Важно! Помимо документов, в 100% случаев требуется предоставление машины на осмотр сотрудником страховой компании. После осмотра принимается решение о подписании договора страховки на определенную сумму.

Оплата страхового полиса

Оплата полиса осуществляется после изучения предложенного страховщиком договора и до его подписания. Оплатить услуги можно в кассе компании или онлайн. Стоимость страховки обговаривается заранее – итоговая сумма должна совпадать с той, которая была озвучена сотрудником. Если есть расхождения, то нужно потребовать от специалиста объяснения по поводу повышения/понижения цены.

Ряд страховых компаний, учитывая сравнительно высокую стоимость страхования по программам КАСКО, предлагают клиентам рассрочку на два, три или несколько платежей. Некоторые автолюбители для выплаты страховки берут потребительские кредиты в банках.

Важно! Сотрудники страховых организаций не имеют права навязывать дополнительные услуги (страхование жизни, страхование здоровья, страхование от увольнения с работы и т. д.

), выставлять собственные условия страхования. Клиент вправе отказаться от навязываемых услуг.

Если после отказа сотрудник отказывает в заключении договора, рекомендуется обратиться к его руководителю или позвонить на горячую линию компании.

Действия при наступлении страхового случая по КАСКО

Сроки обращения к страховщику по поводу выплат и ремонта прописаны в договоре страхования. Обычно они составляют 5-7 рабочих дней.

Как получить выплаты по страховому полису? 

В отличие от страховки ОСАГО, по КАСКО законодательно не предусмотрено лимита в выплатах. Он отдельной строкой и индивидуально прописывается в условиях каждого полиса – о максимальной сумме возмещения клиент договаривается с сотрудниками страховой в момент заключения договора (от этого во многом и зависит стоимость полиса).

Важно! Нельзя самостоятельно ремонтировать машину после ДТП – необходимо ее в повреждённом виде предоставить на осмотр экспертам. Если клиент самостоятельно отремонтировал транспортное средство до того, как его осмотрели эксперты, то страховая компания отказывает в выплатах.

По условиям страхования, сотрудники компании имеют право потребовать предоставления дополнительных документов, если необходимо. Страховщики отказывают в выплатах и ремонте, если водитель в момент ДТП находился в состоянии опьянения.

Сроки получения выплат и проведения бесплатных ремонтных работ варьируются в серьезных пределах. Все зависит от сезонности, загруженности конкретной компании. Период начисления компенсации в ситуации с КАСКО никак не регламентирован законодательно. Поэтому сроки практически всегда отдельно прописываются в полисе и условиях страхования.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги?

Застрахованные лица имеют право в любой момент времени написать заявление на расторжение страховки КАСКО (образец), что прописывается в условиях страхования в любой организации, предоставляющей такие услуги. Компания, в свою очередь, не может воспрепятствовать данному решению (согласно статье 958 Гражданского Кодекса РФ).

Расторгнуть договор страхования КАСКО можно в любое время, но с возвращением денег дела обстоят сложнее.

Согласно условиям страхования, при досрочном расторжении соглашения страховщик должен вернуть автолюбителю часть денег, которые не были использованы.

Например, если договор заключался сроком на 1 год, а собственник авто расторг его через 6 месяцев, то компания обязана вернуть ему половину оплаченной премии.

При этом, в ст. 958 Гражданского Кодекса РФ сказано, что при досрочном расторжении уплаченная страховой компании премия не возвращается, если заключенное соглашение не предусматривает иное.

Поэтому перед подписанием договора необходимо прочитать его полностью (в особенности пункт «Прекращение/Расторжение».

Там будет подробно расписано, на каких условиях расторгается соглашение и возвращается ли часть премии.

Страховка КАСКО – выгодная услуга, если машина используется часто, велики риски попадания в ДТП, угона и хищения автомобиля.

Стоимость КАСКО значительно выше, чем ОСАГО, но такая страховка является добровольной, а не обязательной.

Условия страхования меняются от одного страховщика к другому, поэтому собственники транспортных средств имеют возможность самостоятельно выбрать подходящую компанию.
 

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.