+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор залога депозита

Содержание

Договор залога прав на депозит

Договор залога депозита

Вопрос:1. Является ли залоговый депозитный счет расчетным счетом компании? 2. Рассчитываются ли на сумму задолженности курсовые разницы на отчетную дату/дату совершения операций? 3. Возможно ли классифицировать данную задолженность как финансовые вложения и не применять расчет курсовой разницы?

Законопроект предусматривает, что залогом денежных требований и залогом прав по договору банковского счета (вклада) могут обеспечиваться в порядке, предусмотренном законопроектом, финансовые обязательства.

Кроме того, законопроектом определяются требования кредиторов, удовлетворяемые преимущественно перед требованиями залогодержателя, обеспеченными залогом денежных требований.

Основные элементы договора залога

Пункт 1 комментируемой статьи устанавливает условие, при выполнении которого права по договору банковского счета могут быть предметом залога, – это открытие банком клиенту залогового счета. В соответствии с п. 3 данной статьи залоговый счет может быть открыт банком клиенту независимо от заключения на момент его открытия договора залога прав по договору банковского счета.

Кроме того, безналичные деньги на счете — это обычное обязательственное право требования, которое теоретически (например при банкротстве банка) может быть продано с торгов таким же образом, как продается с торгов требование денежного долга в отношении любого иного должника.
Все споры, связанные с заключением, исполнением, толкованием, изменением и расторжением Договора, Стороны будут разрешать путем переговоров.

В качестве примера можно привести положения Кодекса Республики Беларусь от 25.10.2000 N 441-3 «Банковский кодекс Республики Беларусь», в ст. 148 которого предусмотрено, что «для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору кредитополучатель или третье лицо могут передать кредитодателю денежные средства в белорусских рублях либо иностранной валюте».

Действующее российское законодательство не предусматривает механизмов повышения кредитного качества, в том числе секьюритизированной задолженности, которые, как правило, используются на западных финансовых рынках.

В договоре залога прав по договору банковского счета должны быть указаны банковские реквизиты залогового счета, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом прав по договору банковскогосчета.

Сообщения влекут гражданско-правовые последствия для Стороны, которой направлены, с момента доставки данных сообщений указанной Стороне или ее представителю. Такие последствия возникают и в случае, когда сообщение не было вручено адресату по зависящим от него обстоятельствам (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Статья 13. Залог прав по договору банковского счета (вклада)

Вместе с тем режим банковского вклада, установленный ГК РФ, и режим, обозначенный в вышеуказанном законе, не имеют ничего общего.

В первом случае право залога у Залогодержателя возникает с момента заключения и подписания данного Соглашения сторонами. Во втором случае право залога у Залогодержателя возникает в дату направления подписанной копии данного Соглашения в обслуживающий банк, в котором открыт залоговый счет.

Предметом залога могут быть права по договору банковского счета при условии открытия банком клиенту залогового счета.

На стороне Залогодателя и Залогодержателя могут выступать юридические и физические лица, а также индивидуальные предприниматели.

В этом случае факт получения претензии должен подтверждаться распиской Стороны в ее получении. Расписка должна содержать наименование документа и дату его получения, а также фамилию, инициалы, должность и подпись лица, получившего данный документ.

С большой долей вероятности договор залога будет заключен в отношении твердой денежной суммы, которая должна находиться на залоговом счете в течение всего срока действия договора залога (п. 3 ст. 358.10 ГК РФ). Такой залог предоставит банку наибольшие гарантии в части обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Договором банковского вклада может быть предусмотрена выплата всей суммы процентов по вкладу по окончании срока хранения денежных средств на депозите. В таком случае проценты накапливаются на депозитном счете в течение всего срока хранения денег, а затем банк перечисляет их на расчетный (валютный) счет организации.

С большой долей вероятности договор залога будет заключен в отношении твердой денежной суммы, которая должна находиться на залоговом счете в течение всего срока действия договора залога (п. 3 ст. 358.10 ГК РФ). Такой залог предоставит банку наибольшие гарантии в части обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Аналитический учет по счету 55-3 «Депозитные счета» ведется по каждому вкладу отдельно.

Предметом залога могут быть права (требования) клиента (вкладчика), вытекающие из договора банковского счета (вклада).

Детали блога

В рамках обеспечения государственного или муниципального контракта переданные в залог денежные средства заранее (как правило, за несколько дней до даты заключения контракта) перечисляются на счет, указанный государственным или муниципальным заказчиком.

Иначе говоря, нет никаких причин жестко блокировать залог безналичных денег, так как такие деньги — это, по сути, права требования к банку, а залог обязательственных прав допускается.

Каждый из указанных способов обеспечения исполнения обязательств имеет свои преимущества. Так, залоговый счет, открываемый для учета залога имущественных прав по договору банковского вклада, защищен от взыскания третьими лицами.

Договора залога прав по счету

Поскольку при применении любого из указанных способов обеспечения исполнения обязательств удовлетворение прав кредитора осуществляется за счет суммы вклада, размещенного в кредитной организации, на практике указанные правовые институты нередко необоснованно отождествляют.

В настоящее время на финансовом рынке ощущается недостаток механизмов, позволяющих надлежащим образом обеспечивать исполнение финансовых обязательств. Например, основная модель секьюритизации финансовых активов предполагает, что исполнение обязательств по выпускаемым ценным бумагам обеспечивается залогом прав требований, которые непосредственно и являются объектом секьюритизации.

Разница двух документов заключается в виде имущества, передаваемого в залог для обеспечения выполнения обязательств Должника перед Залогодержателем.

Залог прав требования по договору банковского счета (вклада) можно использовать в качестве обеспечения по предоставленному банком кредиту при условии, что банк принимает такого рода залог. Для этого рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Бланк договора о залоге имущественных прав банку

Залог прав требования по договору банковского счета (вклада) возникает с момента заключения соответствующего договора залога; следовательно, следующий шаг — подписание договора залога с банком (ст. 358.11 ГК РФ).

Возможность залога прав по договору банковского счета позволяет, таким образом, передавать в залог денежные средства, что ранее не допускалось.

При этом залог у Залогодержателя возникает с момента подписания Акта приема-передачи предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 1).

В процессе реорганизации в форме присоединения другой организации с 16 декабря 2018 года. Есть судебные дела в роли ответчика.

Денежные средства, находящиеся на залоговых счетах (вкладах), страхованию не подлежат ( п. 6 ч. 2 ст. 5 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).

Закон дает возможность установить залог прав по договору банковского счета (вклада). В этом случае банк открывает залогодателю залоговый счет, права на который передаются в залог залогодержателю. При этом договор залога может быть заключен и при отсутствии каких-либо денежных средств на залоговом счете.

Однако такой взгляд не учитывает многообразия современной экономической жизни, которая открывает для залога денежных средств интересные перспективы.

Узнай, как действовать, куда обращаться, какие документы заполнять в случае возникновения юридической ситуации. Авторские права на тексты статей и формы документов защищены. Просьба не нарушать закон.

При использовании материлов сайта прямая активная ссылка обязательна.

Обращение взыскания на заложенные права по такому договору как в судебном, так и внесудебном порядке происходит только путем списания банком (на основании распоряжения залогодержателя) денежных средств с залогового счета залогодателя и их выдачи (или перечисления) залогодержателю.
Изменить или прекратить договор банковского счета, права по которому заложены, можно только с согласия залогодержателя».

Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания сторонами и действует до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства по Кредитному договору. 4.2. Право залога сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства по Кредитному договору. 5. ДРУГИЕ УСЛОВИЯ 5.1.

В отличие от залога имущественных прав гарантийный депозит действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрен .

Основные положения о залоге прав по договору банковского счета (ст. 358.9 ГК РФ)

Кроме того, далеко не всегда деньги с депозита можно снять досрочно. Поэтому в некоторых случаях для такого лица будет целесообразнее привлечь краткосрочный кредит, а в обеспечение возврата этого кредита предложить банку денежные средства, находящиеся на депозите.

Если договором банковского счета (вклада), права по которому были заложены, установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, применяются правила настоящего Федерального закона.

В случае, если основное обязательство, исполнение которого было обеспечено залогом в виде обеспечительной уступки денежных требований, прекратилось до обращения залогодержателем взыскания на заложенные денежные требования, с момента прекращения основного обязательства указанные денежные требования переходят к залогодателю.

Договор залога валютного депозита

Договор залога депозита

дата и место подписания

Акционерный коммерческий банк “__________________________”, именуемый вдальнейшем “Залогодержатель”, в лице ___(должность, фамилия, имя, отчество)___, действующего на основании ___(устава, положения, доверенности)___, с одной стороны, и ___(наименование предприятия, организации)___, именуемый в дальнейшем”Залогодатель”, в лице ___(должность, фамилия, имя, отчество)___, действующего наосновании ___(устава, положения, доверенности)___, с другой стороны, полномочиякоторых на заключение договора прилагаются к экземплярам его для сторон, заключили настоящий договор о нижеследующем:

I. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1. Предметом настоящего договора является передача Залогодателем своих прав на получение иностранной валюты вместе с начисленными процентами, возникших (которое возникнет – указать срок) из депозитного договора от “__” ______________ 20__ года N _________________, Залогодержателю.

Передача указанных выше прав осуществляется сторонами договора в целях обеспечения надлежащего исполнения всех обязательств _________________, именуемого далее “Должник”, из кредитного договора от “__” ____________ 20__ года N _________________, заключенного между Залогодержателем и Должником.

2. Залогодателю хорошо известны все условия обеспечиваемого залогом кредитного договора, в том числе:

2.1. Общая сумма кредита ___________ рублей.

2.2. Срок возврата кредита ________________.

2.3. Проценты за пользование кредитом _____.

2.4. Повышенные проценты __________________.

2.5. Иные условия _________________________.

3. Характеристика передаваемого в залог права:

3.1. Общая сумма передаваемого в залог депозита _______________________ (сумма _________________ цифрами и прописью)

________________.

(наименование валюты депозита)

3.2. Срок возврата депозита _______________.

3.3. Наименование банка, в котором находится депозит Залогодателя, ___________________ его адрес: _________________, его корреспондентский счет ________________.

3.4. Номер депозитного счета _________.

3.5. На депозит начисляются проценты исходя из __________% годовых.

3.6. Иные особенности валютного депозита __________________.

4. Залогодатель заявляет, что именно ему принадлежит передаваемое в залог право и что оно свободно от каких бы то ни было обременений и претензий со стороны третьих лиц.

5. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником какого-либо из своих обязательств по кредитному договору, указанному в пункте 1 настоящего договора, Залогодержатель имеет право обратить взыскание на переданный в залог депозит.

II. ПОРЯДОК РЕАЛИЗАЦИИ ПРАВ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ

6. Для обеспечения возможности Залогодержателю реализовать залоговое право Залогодатель передает ему при подписании настоящего договора следующие документы:

6.1. Депозитный договор от “__” ______________ 20__ года N _______.

6.2. Письмо Залогодателя банку, в котором находится заложенный депозит, с уведомлением о залоге депозита.

7. В целях своевременного уведомления банка, в котором находится заложенный депозит, Залогодержатель вправе сразу после подписания настоящего договора направить в его адрес письмо Залогодателя о залоге депозита (пункт 6.2 настоящего договора).

8. Порядок реализации заложенной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации определяется действующим законодательством.

9. В случае отсутствия спроса на валюту Залогодержатель вправе обратить ее в свою собственность в погашение долга (части долга) Должника по кредитному договору.

10. Если сумма, вырученная от продажи валюты (пункт 8 договора), окажется недостаточной для полного удовлетворения требований Залогодержателя по кредитному договору, указанному в пункте 1 настоящего договора, разница подлежит возмещению в общем порядке с Должника по кредитному договору.

11. В течение срока действия настоящего договора Залогодатель обязуется:

11.1. Совершать действия, которые необходимы для обеспечения действительности заложенного права.

11.2. Не совершать уступки заложенного права.

11.3. Не совершать действий, влекущих прекращение заложенного права или уменьшение его стоимости.

11.4. Принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от посягательств со стороны третьих лиц.

11.5. Сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, произошедших в заложенном праве, о его нарушениях третьими лицами и о притязаниях третьих лиц на это право.

12. В течение срока действия настоящего договора Залогодержатель вправе:

12.1. Независимо от наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства требовать в арбитражном суде перевода на себя заложенного права, если Залогодатель не выполняет обязанностей, предусмотренных пунктом 11 договора.

12.2. Вступать в качестве третьего лица в дело, в котором рассматривается иск о заложенном праве.

12.3. Самостоятельно принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от нарушений со стороны третьих лиц, если Залогодатель не обеспечил выполнения этой обязанности.

13. В течение срока действия настоящего договора Залогодержатель обязуется:

13.1. По требованию Залогодателя выдавать ему документы о полном или частичном исполнении кредитного договора, обеспечиваемого залогом.

13.2. В случае прекращения залога в связи с исполнением обеспечиваемого обязательства направить банку, в котором находится заложенный депозит, соответствующее уведомление.

III. ПРЕКРАЩЕНИЕ ПРАВА ЗАЛОГА

14. Право залога прекращается:

14.1. При прекращении обеспечиваемого залогом обязательства.

14.2. По истечении срока действия права, составляющего предмет залога.

14.3. При переходе права на предмет залога к Залогодержателю.

IV. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

15.

Сторона договора, имущественные интересы или деловая репутация которой нарушены в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору другой стороной, вправе требовать полного возмещения причиненных ей этой стороной убытков, под которыми понимаются расходы, которые сторона, чье право нарушено, произвела или произведет для восстановления своих прав и интересов (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые эта сторона получила бы при обычных условиях делового оборота, если бы ее права и интересы не были нарушены (упущенная выгода).

V. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

16. Споры, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего договора, стороны будут стремиться разрешать дружеским путем в порядке досудебного разбирательства: путем переговоров, обмена письмами и др.

17. При недостижении взаимоприемлемого решения стороны могут передать спорный вопрос на разрешение в судебном порядке в соответствии с действующими положениями о порядке разрешения споров между сторонами (юридическими лицами) – участниками коммерческих, финансовых и иных отношений делового оборота.

VI. ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ СТОРОН

18. По всем вопросам, не нашедшим своего решения в условиях настоящего договора, но прямо или косвенно вытекающим из отношений сторон по нему, затрагивающих имущественные интересы и деловую репутацию сторон договора, они будут руководствоваться нормами и положениями действующего законодательства.

VII. ИЗМЕНЕНИЯ И/ИЛИ ДОПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА

19. Настоящий договор может быть изменен и/или дополнен сторонами в период его действия на основе их взаимного согласия и наличия объективных причин, вызвавших такие действия сторон.

Любые соглашения сторон по изменению и/или дополнению условий настоящего договора имеют силу в том случае, если они оформлены в письменном виде, подписаны сторонами договора и скреплены печатями сторон.

VIII. ПРОДЛЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА

20. При наличии в том необходимости и коммерческой целесообразности стороны настоящего договора вправе рассмотреть вопрос о продлении срока действия (пролонгации) договора на определенный обоюдным решением период времени (срок) или на неопределенный срок (по выбору сторон договора) на тех же или иных определенных сторонами условиях.

21. Настоящий договор может быть расторгнут по соглашению сторон.

22. Договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон при существенном нарушении условий договора, когда одна из его сторон допустила действие (или бездействие), которое влечет для другой стороны такой ущерб, что дальнейшее действие договора теряет смысл, поскольку эта сторона в значительной мере лишается того, на что рассчитывала при заключении договора.

23.

Договор может быть расторгнут его сторонами или по решению суда, если в период его действия произошло существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, когда эти обстоятельства изменились настолько, что, если бы такие изменения можно было предвидеть заранее, договор между его сторонами вообще не был бы заключен или был бы заключен на условиях, значительно отличающихся от согласованных по настоящему договору.

IX. ДЕЙСТВИЕ ДОГОВОРА ВО ВРЕМЕНИ

24. Настоящий договор вступает в силу со дня его подписания, с которого и становится обязательным для сторон, заключивших его. Условия настоящего договора применяются к отношениям сторон, возникшим только после заключения настоящего договора.

25. Настоящий договор действует в течение _________________ (до момента окончания исполнения сторонами своих обязательств по нему) и прекращает свое действие _____________________ 20__ года. (число, месяц)

26. Прекращение (окончание) срока действия настоящего договора влечет за собой прекращение обязательств сторон по нему, но не освобождает стороны договора от ответственности за его нарушения, если таковые имели место при исполнении условий настоящего договора.

X. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА СТОРОН

27. В случае изменения юридического адреса или обслуживающего банка стороны договора обязаны в ________-дневный срок уведомить об этом друг друга.

Договор залога это

Договор залога депозита

Прежде чем заполнять бланк договора залога депозита, следует разобраться с тем, как все это реализуется.

Первый шаг – открытие вклада в банке. Как правило, счет выступает обеспечением имеющегося кредита или кредитной линии. После проведения консультации с ответственным сотрудником кредитно-финансовой организации, клиент переходит к следующему этапу, а именно – составляется лист договора залога депозита.

Второй шаг – заключение соглашения. На этом этапе подписывается акт договора залога депозита, который должен быть в двух или более экземпляров, в зависимости от сторон сделки. Как правило, это всегда залогодатель и залогодержатель, однако иногда участвует третья сторона.

Подобная процедура является распространенной, многие банки предлагают такую услугу в качестве дополнительной страховки для кредитно-финансового учреждения.

Подробнее о задатке: суть и назначение

Задаток представляет собой только часть от стоимости жилья. Эта часть выражается в денежном эквиваленте и уплачивается Покупателем до заключения основного договора купли-продажи.

Получается, что Покупатель заранее вносит некоторую сумму в счет будущей сделки.

Как правило, задаток передается одним участником сделки другому участнику после составления предварительного договора купли-продажи квартиры.

Порядок внесения задатка регулируется ст. 380 ГК РФ. Здесь указывается, что, вне зависимости от конечной суммы задатка, стороны должны составить соответствующее Соглашение о его уплате. Соглашение о задатке выполняет сразу 3 основных функции:

  1. Обеспечительная функция. И Продавец, и Покупатель выражают реальную готовность довести сделку до конца. После получения задатка Продавец как бы «бронирует» жилье именно для Покупателя, обязуясь не продавать и не предлагать квартиру 3-им лицам. Однако Покупатель получает возможность въехать в квартиру и начать пользоваться ею только после того, как будут произведены все расчеты и зарегистрирован переход права собственности в Росреестре.
  2. Платежная функция. Сумма задатка засчитывается в общую стоимость приобретаемого имущества. Это может быть как фиксированное денежное значение, установленное Продавцом и устраивающее Покупателя (например, 700 тыс. рублей), так и определенный процент от исходной стоимости всей квартиры (обычно – от 5% до 10%).
  3. Страхующая функция. Подробно раскрывается в п. 2 ст. 381 ГК РФ.

Стороны договора

Сторонами в залоговых отношениях выступают залогодержатель и залогодатель.

Залогодержателем является кредитор по обязательству, обеспечиваемому залогом, то есть лицо (например: физическое, юридическое), которому имущество передается в залог.

Залогодателем может быть как непосредственно должник, так и третье лицо, которое для того, чтобы обеспечить выполнение основного обязательства передает имущество. Имущество должно ему принадлежать на праве хозяйственного ведения или на праве собственности или (часть 2 статьи 335 Гражданского Кодекса РФ).

Единственное исключение – приобретение в будущем предмета залога. Таким образом, когда залогодателем является лицо, которое не обладает правом хозяйственного ведения (правом собственности) на вещь, то договор залога считается недействительной сделкой — кроме некоторых исключений, установленными законом.

Договор залога должен всегда заключаться в письменной форме (пункт 2 статьи 339 Гражданского Кодекса РФ).

В большей части случаев договор заключают при помощи составления одного документа, который подписан сторонами.

Но письменная форма считается также соблюденной, когда содержание заключенной сделки выражено в нескольких взаимосвязанных документах, каждый из которых подписывают его стороны.

Бланк договора залога прав на имущество или самого движимого имущества в обеспечение обязательств по договору, который необходимо нотариально удостоверить, подлежит также нотариальному удостоверению (пункт 2 статьи 339 Гражданского Кодекса РФ).

Договор залога необходимо зарегистрировать в порядке, который установлен для регистрации сделок, проводимых с недвижимым имуществом (пункт 3 статьи 339 Гражданского Кодекса РФ).

Необходимы регистрация и учет договоров о залоге и залогов ввиду наличия отдельных объектов движимого имущества (пункт 5 статьи 339 Гражданского Кодекса РФ):

  • залог объекта, который находится на Луне, в космическом пространстве, или прочих небесных телах и при этом подлежит регистрации в реестре, составленном соответственно с нормами космического международного права;
  • залог объекта, который предназначается для использования в гражданских целях или исследования Луны, космического пространства и прочих небесных тел, необходимо зарегистрировать в государственном специальном реестре;
  • залог транспортных средств необходимо зарегистрировать в реестрах, которые ведут государственные организации, которые осуществляют регистрацию гражданских речных, воздушных, морских судов и прочих транспортных средств.

Невыполнение правил о государственной регистрации договора залога, за собой может повлечь его недействительность (пункт 4 статьи 339 Гражданского Кодекса РФ).

Понятие договора залога и его форма

Образец договора залога недвижимости (прочего имущества) предусматривает следующие положения:

  • удостоверяет, что по взятому кредитному обязательству обеспечением выступает ценный залог;
  • определяет, что если заемщик не выплатит кредит, то кредитодатель заберет у него залог в счет неоплаченных платежей.

В целом, залоговый договор документирует условия залога и составляется вкупе с кредитным договором. Такое правоотношение сторон относится к гражданско-правовой сделке, в которой есть как минимум два участника:

  • залогодатель – это владелец объекта залога;
  • залогодержатель – право распоряжения передается ему временно до окончания выплаты по кредиту.

Сторонами сделки может стать любая категория лиц. Образец договора залога составляется:

  • между физическими лицами;
  • между частным и юридическим лицом (стандартный пример: банковская залоговая ссуда);
  • между юридическими лицами (выдача займа от одного юрлица другому, где по образцу договора залога обеспечением выступает имущество).

Подписанная залоговая бумага означает, что заемщик (он же – залогодатель) согласен с кредитными условиями (сроки, суммы, проценты, прочие платежи) и готов расплачиваться имуществом при невыплате заемных обязательств.

Внимание! У залогового договора может быть только одна форма – письменная. Устные договоренности не будут иметь никакой юридической силы.

Договор залога прав по договору банковского вклада – Мир права

Договор залога депозита

Залог права требования по контракту вклада (банковского счёта) может служить обеспечением кредита, предоставленным банком, при условии его согласия. Этот вид кредитования доступен и выгоден физическим и юридическим лицам, у которых уже существует вклад в банке. При его отсутствии можно в рамках одной встречи с сотрудником банка оформить вклад и кредитный договор на его основе.

Нормативное регулирование

Процесс оформления залога под видом права требования регулируется Статьёй 358.9 Гражданского Кодекса, где прописываются следующие понятия:

Статья 358.10 перечисляет необходимые положения договора:

  • сведения о залоговом счёте (банковские реквизиты и сумма);
  • срок погашения всех выплат;
  • предмет залога – права залогодателя по отношению к твёрдой денежной сумме, которая находится на счёте. Данная сумма должна находиться на счёте весь срок действия договора, что предоставляет банку максимальные гарантии, что заёмщик выполнит свои обязательства по кредитному договору в полном объёме.

Также:

  • Статья 358.11 объясняет, с какого момента запускается залог данного типа – с момента заключения договора между банком и клиентом. Такие кредитные отношения длятся вплоть до полного погашения кредита или до расторжения/прекращения контракта в соответствии с его положениями или через суд.
  • Статья 358.12 раскрывает, каким образом залогодатель может распоряжаться денежными средствами, которые находятся на залоговом счёте.
  • Статья 358.13 сообщает, что договор не может быть ни изменён, ни прекращён без согласования залогодержателя. Изменения в текст договора могут быть внесены исключительно при обоюдном согласии сторон.

Как оформить кредит под залог депозита

Данный вид кредитования отличается простым и быстрым оформлением, поскольку банк в качестве гарантии получает самый ликвидный и удобный залог – денежные средства.

Что понадобится

Для получения кредита под залог счёта необходимы следующие документы:

  • Паспорт. Необходимо сделать копии всех страниц, даже если они пустые. При заключении договора банк забирает себе все копии для хранения, а оригинал тоже необходимо предъявить сотруднику финансовой организации в процессе оформления кредитования.
  • Второй документ для подтверждения личности, например, водительские права.
  • Заполненный бланк анкеты.
  • Заполненный договор на оформление депозита.
  • Заполненный бланк заявления на выдачу кредита.

Это минимальный список, разные финансовые учреждения вносят свои дополнения. Они редко требуют документы, подтверждающие трудоустройство и стабильный доход клиента, им важны лишь наличие депозита и сумма денежных средств на нём.

Куда и к кому обращаться

Чтобы получить кредит под залог банковского счёта, потенциальный заёмщик обращается в банк, где обговаривает все вопросы с менеджером. Нужно удостовериться, поддерживает ли выбранная финансовая организация такую услугу, потому что некоторые банки в ней отказывают или предъявляют жёсткие требования.

Клиент получает образец договора, заявление и прочие бланки, которые предстоит заполнить. Важно тщательно проверить все полученные бумаги и сверить их на предмет соответствия сопряжённому законодательству. Лучше обнаружить спорные моменты до того, как контракт приобретёт юридическую силу, и отказаться его подписывать, чем пострадать из-за разночтений в будущем.

Правовые последствия и ответственность

Кредитный договор под залог депозита может быть досрочно расторгнут в одностороннем порядке при предварительном уведомлении другой стороны или прекращён по взаимному согласию обеих сторон, а также через суд.

Расторжение чревато финансовыми потерями как для банка, так и для клиента, поэтому важно проверить текст договора до его подписания и обратить внимание на права и обязанности как залогодателя, так и залогодержателя.

Процедура оформления

Чтобы оформить право требования в качестве обеспечения кредита, необходимо выполнить следующие действия.

  1. Обращение в банк с целью открытия залогового вклада (счёта), который открывается в соответствии со Статьёй 358.9 Гражданского кодекса. Договорные отношения оформляются одним из двух способов:
    1. Заключением дополнительного соглашения к договору банковского вклада, который уже был заключён с банком раннее. Посредством этого документа вклад переводится в статус залогового.
    2. Заключением отдельного, самостоятельного договора.

Залоговый вклад можно открыть даже в том случае, если кредитный договор залога ещё не был заключён. Любой вклад можно сделать залоговым, даже если он был открыт несколько лет назад и совсем с иными целями. Важное условие: на счёте должна находиться сумма, оговорённая в контракте. Уменьшение суммы на депозите не допускается в течение всего срока действия кредитных отношений.

Ещё одно условие: срок вклада не должен быть меньше срока действия контракта займа. Это одна из причин, почему депозит становится залогом при краткосрочном кредите.

  1. Оформление договора залога прав требования. С этого момента запускается залог данного типа.

    Хотя Гражданский Кодекс разрешает это действие даже в том случае, если на счёте нет никаких банковских средств, банки это не практикуют, а требуют размещения нужной суммы, и только потом заключают договор.

  2. Перечисление займа на счёт клиента.

Оптимально за кредитом обращаться в тот же банк, где уже оформлен банковский счёт, которому предстоит стать залоговым. Это ускоряет процесс сбора и проверки документов, потому что финансовой организации этот клиент уже знаком.

Бланк договора скачайте бесплатно здесь.

Образец договора залога прав требования по депозиту

Защита прав

При возникновении непредвиденных конфликтов между залогодателем и залогодержателем, клиент может защитить свои права, обратившись в суд и наняв профессионального юриста. Исковое заявление составляется от лица заёмщика при поддержке специалиста, который оказывает услуги полного сопровождения на судебных разбирательствах.

Кредит под залог банковского счёта выгоден в случае краткого срока действия договора, когда клиент планирует вернуть займ с процентами как можно быстрее.

В противном случае такой вариант кредитования теряет свою выгоду, потому что сумма начисленных процентов будет больше суммы выплат по вкладу.

В таком случае проще снять собственные деньги, чем брать кредит, ведь кредит под залог – это альтернатива досрочного изъятия средств, находящихся на депозите.

Воспользоваться кредитом этого типа могут как физические, так и юридические лица. Банк охотно предоставляет кредит такого вида, поскольку залог здесь отличается максимальной ликвидностью. Процедура оформления кредитования проще, а заявка рассматривается быстрее, чем заём под залог имущества.

Стоит ли оформлять заем под залог депозита? Узнаете из видео ниже:

Источник: http://uriston.com/dolgi/kredit/predostavlenie/depozit-v-zalog.html

Статья 35811. Форма договора залога прав по договору банковского счета и учет залога таких прав

1. Договор залогаправ по договору банковского счетадолжен быть заключен в письменной формепутем составления одного документа,подписанного сторонами договора.Несоблюдение этих требований влечетнедействительность договора.

2.

Залогодатель обязан не позднее чемчерез пять дней после заключения договоразалога прав по договору банковскогосчета, если иной срок не предусмотрендоговором залога, письменно уведомитьо заключении договора банк, в которомоткрыт залоговый счет, и одновременнопредставить ему нотариально завереннуюкопию договора залога прав по договорубанковского счета, а если залогомобеспечивается исполнение обязательства,возникшего на основании договора, такженотариально заверенную копию этогодоговора.

3. Банк ведет учетдоговоров залога прав по заключеннымим договорам банковского счета. Об учететакого договора залога банк делаетотметку на представленной ему нотариальнозаверенной копии договора с указаниемвремени ее совершения, не позже дня,следующего за днем поступления уведомлениязалогодателя (пункт 2 настоящей статьи).

Порядок учетабанками договоров залога прав по договорубанковского счета, а также порядок иобъем предоставления сведений обуказанных договорах третьим лицамустанавливаются банковскими правилами.

4.

При изменении условий договора залогаправ по договору банковского счета, атакже при переходе прав залогодержателяпо такому договору к другому лицусоответствующие сведения должны бытьнезамедлительно предоставлены банкузалогодержателем, а если эта обязанностьвозложена договором залога на залогодателя,то залогодателем. Риск последствий,связанных с непредставлением банкууказанных сведений, несет лицо, обязанноепредоставить их банку.

Статья 35812. Возникновение залога прав по договору банковского счета

Правозалога на основании договора залогаправ по договору банковского счетавозникает с момента учета банком договоразалога (пункт 3 статьи 35811).

Статья 35813. Распоряжение банковским счетом, права по которому заложены

1. Залогодательвправе свободно распоряжаться денежнымисредствами на залоговом счете, еслииное не предусмотрено договором залогаправ по соответствующему договорубанковского счета или правилами настоящейстатьи.

Банкобязан проводить операции по залоговомусчету в соответствии с правилами статей845 и 848 настоящего Кодекса с соблюдениемограничений, установленных настоящимКодексом, иными законами или договоромзалога.

2.

Банк обязан пописьменному требованию залогодержателяпредоставлять ему сведения об остаткеденежных средств на залоговом счете,об операциях по указанному счету ипредъявленных к нему требованиях, атакже о запретах и ограничениях,наложенных на указанный счет. Порядоки сроки предоставления банком указанныхсведений залогодержателю определяютсябанковскими правилами.

3.При заключении договора залога правзалогодателя по договору банковскогосчета в отношении твердой денежнойсуммы залогодатель не вправе безписьменного согласия залогодержателядавать банку распоряжения, в результатеисполнения которых сумма денежныхсредств на залоговом счете станет нижеуказанной твердой денежной суммы, абанк не вправе исполнять такиераспоряжения.

4.

После получения банком письменногоуведомления залогодержателя о неисполненииили ненадлежащем исполнении должникомобеспеченного залогом обязательствабанк не вправе исполнять распоряжениязалогодателя, в результате исполнениякоторых сумма денежных средств назалоговом счете станет ниже суммы,эквивалентной размеру обеспеченногообязательства, указанному в договорезалога.

5. Банк, нарушившийобязанности, указанные в пунктах 3 и 4настоящей статьи, несет передзалогодержателем в пределах денежныхсумм, списанных с залогового счета воисполнение распоряжения клиента(залогодателя), солидарную с нимответственность.

Источник: https://StudFiles.net/preview/5997312/page:42/

Кредит под залог вклада (депозита): договор, права требования, передача и оформление

Договор залога депозита

Залог права требования по контракту вклада (банковского счёта) может служить обеспечением кредита, предоставленным банком, при условии его согласия. Этот вид кредитования доступен и выгоден физическим и юридическим лицам, у которых уже существует вклад в банке. При его отсутствии можно в рамках одной встречи с сотрудником банка оформить вклад и кредитный договор на его основе.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.