+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотека социальная москва

Содержание

Социальная ипотека: условия социальной ипотеки в 2020 году

Ипотека социальная москва

Приветствуем! Сегодня мы узнаем, что такое социальная ипотека, кто может её получить. Как оформить социальную ипотеку. Как взаимодействуют банки и социальная ипотека. Дочитайте пост до конца и вы узнаете все новости 2020 года по этой теме.

 Что это за ипотека такая

Обзавестись собственным жильем можно за счет собственных средств, у кого таковые имеются, а можно прибегнуть к помощи банков и использовать ипотечное кредитование.

Но что делать, если доходы не позволяют воспользоваться ни одним из этих способов? На помощь приходит социальная ипотека.

Именно она существует в нашей стране для решения жилищного вопроса граждан со средними и низкими доходами.

В чем разница обычного кредита от льготного? Первая выдается коммерческим банком клиенту, который гасит кредит и проценты по нему собственными средствами. Отсюда следует, что потребитель может рассчитывать только на свои силы.

При этом годовая ставка за пользование заемными средствами и первоначальный взнос будут довольно немаленькими. Договор социальной ипотеки будет включать в себя третью сторону соглашения – государство.

Здесь его роль заключается в поддержании интересов обеих сторон: возмещение банку его коммерческой выгоды и обеспечение граждан РФ доступным жильем.

Социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов. Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК.

В чем суть в соципотеке? Смысл в том, что жилсоципотека будет оформлена с той или иной поддержкой государственного бюджет. А в каком размере – зависит, под какую категорию льготников Вы подходите.

По сути социальная ипотека — это сложное понятие, которое включает в себя ряд программ поддержки населения со стороны государства в рамках решения жилищного вопроса.

Их очень часто путают и смешивают в одно понятие.

Следует разделить понятие «социальная ипотека» на ряд производных:

  • Социальная ипотека в банках и партнерах АИЖК (ипотека, которая дает ряд льгот на ставку, срок ипотеки, размер ПВ и т.д. работникам социальнозначимых и бюджетных учреждений, а также многодетным семьям).
  • Подпрограмма «Жилье для российской семьи» (позволяет получить скидку на квартиру у компаний застройщиков, которые участвуют в программе, нуждающимся в улучшении жилья, малоимущим и опять же бюджетникам разных уровней, а также молодым семьям с детьми. Ставка ипотеки остается в рамках стандартных программ банка).
  • Подпрограмма «Молодая семья» федеральная и местного уровня (необходимо получить сертификат об участии в программе, чтобы вас признали нуждающимся в улучшении жилищных условия, тогда государство выделит субсидию на приобретения жилья до 35% от стоимости квартиры).
  • Региональные субсидии (пример Республика Татарстан, где есть и пониженная процентная ставка по ипотеке и скидка на жилье).
  • Программы поддержки государством военослужащих, материнский капитал.

В определенных случаях помощь государства будет составлять 10-50% от стоимости квартиры. Есть региональные субсидии, которые возмещают 100 процентов цены жилья, а гражданину остается лишь платить проценты банку. Молодым людям такая поддержка может составить 30%, а для молодых семей с детьми – 35% рыночной стоимости жилища.

Существуют следующие условия социальной ипотеки:

  • Максимально низкая процентная ставка. На сегодня, она составляет 7,55%;
  • Минимальный первоначальный взнос 10%;
  • Более длительный срок кредитования;
  • Субсидии из бюджетов разных уровней на возмещение части стоимости жилья. Один из примеров – это компенсация ежемесячных взносов по социальной ипотеке для некоторых бюджетников в период всего срока кредита;
  • Отсрочка платежа или реструктуризация. В разных случаях от 1,5 до 3 лет;
  • Уменьшение размера ежемесячного взноса путем рефинансирования;
  • Строительство с господдержкой недвижимости эконом-класса и реализация ее по льготным ценам определенным категориям граждан;
  • Единовременные субсидии на улучшение условий жилья. Один из таких примеров – материнский капитал.

Кто может ее получить

Кто имеет право? Многие граждане не подозревают о существующей для них возможности обретения жилья по льготным условиям. Для этого нужно знать, кто может получить социальную ипотеку.

На получение могут рассчитывать в 2020 году:

  • многодетные семьи;
  • неполные семьи, чей доход упал на 30%;
  • инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
  • молодые семьи до 35 лет с детьми и без;
  • некоторые категории врачей, учителей и ученых;
  • работники научных муниципальных и госучреждений;
  • трудящиеся наукоградов;
  • военные-участники накопительной системы;
  • ветераны боевых действий;
  • молодые специалисты;
  • работники культуры, соцзащиты и учреждений занятости населения;
  • специалисты спортивных организаций;
  • трудящиеся оборонно-промышленных комплексов;
  • малоимущие.

 Кому положена социальная ипотека в Московcкой области вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Участники программ – это платежеспособные работающие граждане РФ, имеющие стабильные доходы и способные оформить займ, т.е. отвечать условиям его предоставления; обладающие в накоплении средствами для первоначального взноса. Их кредитная история должна быть положительной.

Они должны быть признанными в потребности улучшения жилья или жителями аварийного фонда (для ряда подпрограмм). Для бюджетников требуется иметь трудовой стаж по профессии от трех лет и более в госструктурах. В фонд жилищная социальная ипотека подпадают граждане от 18 до 54 лет с непрерывностью стажа на одном месте не менее шести месяцев.

Военные, отслужившие не менее десяти лет. Более подробные условия следует рассматривать под конкретные программы.

Как оформить

Прежде всего нужно убедиться, что вы входите в какую-либо категорию льготников. В зависимости от типа программы обратиться сначала в органы власти и/или в банк. Если так, то следующим шагом станет сбор необходимых документов.

В базовый список таковых входят:

  • заявление желающего на социальную ипотеку;
  • копия паспорта заявителя;
  • справка с места работы о доходах по форме 2НДФЛ;
  • заверенная копия всех листов трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий факт нужды заявителя в жилье или улучшении жилищных условий;
  • документ о том, что состоите в очереди на решение жилищного вопроса в местных органах власти;
  • выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей.

Данный перечень является основным и базовым для всех категорий льготников и дополняется в зависимости от того, какая социальная программа Вам подходит. Какие документы нужны еще, можно узнать подробнее из остальных статей нашего сайта.

Потребуется специальный сертификат для того, чтобы стать участником программы «Молодая семья» в 2020 г. Необходимо уведомить местные органы власти и банк о своем намерении получить льготный кредит для покупки квартиры и попасть в итоговый список.

Когда списки таких участников сформированы, муниципальный орган власти получает из бюджета деньги на субсидии и распределяет их. К тому времени потребуется дать уже оформленный с банком кредитный договор.

Банки и социальная ипотека

Банки и социальная ипотека. Наряду с программами, которые создал государственный аппарат, некоторые банки создают собственные продукты льготного кредитования, определяют собственные списки, кому дают их.

Об этом можно узнать непосредственно в отделениях кредитных организаций вашего города, по горячей линии или на сайте каждого конкретного банка через личный кабинет. Там же оставить свои вопросы и отзывы, а так же почитать отзывы действующих клиентов.

На нашем сайте Вы можете использовать калькулятор для расчетов и сравнения более выгодного предложения индивидуально для Вас.

Ипотека для военнослужащих предполагает открытие именного накопительного счета. Государство ежемесячно перечисляет на него определенные суммы, регулярно индексируемые. Деньги впоследствии могут расходоваться на приобретение жилья.

Использовать можно и во время несения службы и после ухода в запас. Такой продукт в 2020 году доступен всем молодым офицерам, даже уже имеющим в собственности недвижимость. Кредитованием военных по НИС занимаются несколько банков.

Максимальная сумма по военной ипотеке в 2020 году и другие моменты разобраны в нашем прошлом посте. Также можете использовать наш кредитный калькулятор для расчета.

Преимуществом является вынесение решения в течение трех дней с минимальным пакетом документов. Единственное требование к заемщику – срок несения службы не менее трех лет.

Чтобы узнать размер ежемесячного взноса по займу, используйте ипотечный калькулятор на нашем сайте.

Социальная ипотека «Строим будущее» действует в Республике Татарстан (г.Казань, г.Набережные Челны и др.).

Суть программы в том, что семья вступает в кооператив «Строим будущее» и затем участвует в аукционе квартир, предлагая за них свою посильную цену.

Выиграет конкурс и получит в собственность квартиру по льготной стоимости та семья, которая предложит большую цену. Социальная ипотека Строим будущее доступна в городе Набережные Челны, например, 90% населения.

Выдается социальная ипотека «Строим будущее» при президенте РТ на следующих условиях: Ставка от 7% годовых; Первый взнос от 10% размера займа; Срок от 20 до 28,5 лет. За оформлением договора стоит обратиться в АК Барс Банк, Банк «Кара Алтын», Сбербанк России.

В Набережных Челнах наиболее выгодные условия по ставкам предлагает банк ВТБ24 (это 9,4% годовых за пользование кредитом и первый взнос всего 10% при любом удобном сроке кредитования), Росбанк, Ипотечное Агентство Республики Татарстан. Для выбора кредитной организации и более выгодных условий лично для себя, используйте наш ипотечный калькулятор.

Если у вас есть ребенок, то настоятельно рекомендуем прочитать посты «Ипотека при рождении ребенка» и «Погашение ипотеки материнским капиталом«. Там вы найдете интересные варианты поддержки покупателям квартиры с помощью ипотеки. 

В Россельхозбанке разработан специальный кредитный продукт – сельская ипотека в России. Она создана для оказания помощи молодым специалистам, проживающим в сельской местности.

Подразумевает, что часть долга гасится из средств бюджета федерации, еще часть выделяет регион, часть местный сельхозпроизводитель, а оставшуюся маленькую долю выплачивает сам работник.

Это один из немногих банков, кто не отказывается давать ссуды клиентам из провинции из-за низкой стоимости залогового имущества.

Условия кредитования:

  • ставка от 11,5% до 13,5% в год;
  • без первоначального взноса;
  • размер суммы в пределах 3 млн.рублей;
  • срок от 1 года до 25 лет;
  • не требуются поручители;
  • возраст заемщика от 18 лет;
  • подтверждение суммы доходов справкой 2НДФЛ или по форме банка.

Зная условия выдачи займа и стоимость желаемой квартиры, можете рассчитать размер ежемесячного платежа, используя наш ипотечный калькулятор.

Как получить социальную ипотеку в 2020 году можно узнать в ДОМ.РФ.

Это основная организация, на которую правительство возложило реализацию государственных социальных программ по обеспечению населения РФ собственным жильем и улучшению условий проживания. ДОМ.

РФ реализует такие программы, как «Жилье для российской семьи», выдает такие продукты, как «Военная ипотека», «Социальная ипотека для врачей, учителей и ученых», так же осуществляет программу помощи заемщикам.

Преимущества ДОМ.РФ:

  • Годовые ставки здесь начинаются от 10,95%.
  • Первый взнос от 10% суммы займа.
  • Максимально возможный срок до 30 лет.
  • Размер кредитования не ограничен.
  • Отсутствуют дополнительные страховки, то есть страхуется только приобретаемое имущество и ответственность заемщика по договору.
  • Используются средства материнского капитала.
  • При возникновении финансовых трудностей у плательщика, предусмотрено снижение ежемесячного взноса.
  • Возможность купить квартиру на тридцать процентов дешевле аналогичного сегмента по аккредитованному проекту.

Еще больше полезной информации можно узнать, подписавшись на обновления нашего сайта.

Социальная ипотека

Ипотека социальная москва

Приобретение жилья требует наличия серьезных финансовых ресурсов. Как следствие, далеко не все категории российских граждан могут себе позволить подобную покупку.

Именно поэтому государство активно разрабатывает и реализует различные программы социальной ипотеки.

Они предусматривают оказание помощи из федерального или регионального бюджета, которая предоставляется наименее обеспеченным слоям населения.

Подробнее о социальной ипотеке

Механизм социальной ипотеки предполагает выделение государственных средств для улучшения жилищных условий определенным категориям россиян, доходы которых не позволяют самостоятельное приобретение квартиры или дома. Еще одной целью подобных программ выступает стимулирование рождаемости, когда деньги выделяются семьям, в которых появился второй или третий ребенок, независимо от уровня их доходов.

Социальная ипотека предусматривает использование трех вариантов помощи:

  • Дотирование процентной ставки по ипотеке. В этом случае из федерального или государственного бюджета осуществляются целевые выплаты. Они направляются на погашение части процентов, которые начисляются коммерческим банком, оформившим ипотеку.

  • Компенсация определенной части стоимости приобретаемого жилья. Популярный сегодня вариант социальной ипотеки. Он предусматривает выплату на основании жилищного сертификата или другого документа конкретной суммы. При этом деньги зачисляются сразу на счет кредитной организации, которая выдала ипотечную ссуду, минуя заемщика.
  • Продажа жилья государством на льготных условиях. Этот вид социального ипотечного кредитования заключается в выделении жилья за счет бюджетных средств некоторым группам граждан, например, военнослужащим.

Виды и формы cоциальной ипотеки

В последние годы количество государственных программ, предоставляющих социальную ипотеку, постоянно увеличивается. При этом некоторые из них успешно действуют уже не один десяток лет, доказав эффективность и постоянно совершенствуясь при этом.

Наиболее востребованными и популярными на сегодня являются три вида социальной ипотеки, предназначенные для молодых российских семей, военнослужащих и отдельных категорий специалистов.

Для молодой семьи

Для участия в этой программе социальной ипотеки один из родителей должен быть младше 35 лет, а семья – находиться в очереди на улучшение жилищных условий.

В этом случае они имеют право на получение компенсации в размере от 30% (если в семье нет детей) до 40% (при наличии двух и более детей). Выделение соответствующей суммы подтверждается выдачей сертификата, который может быть использован при оформлении ипотеки в банке.

При этом денежные средства поступают непосредственно на счет кредитной организации, что гарантирует целевое их использование.

Для военных

Механизм военной ипотеки, которая также является федеральной социальной программой, был запущен в 2005 году.

Он предусматривает постепенное накопление на личном счете военнослужащего, который стал участником программы, средств для последующей покупки им жилья.

Максимальный размер выдаваемого по военной ипотеке кредита зависит от банка, оформляющего кредит. Например, в 2017 году он составил в Сбербанке 2,33 млн. рублей.

Важной особенностью военной ипотеки выступает тот факт, что накопленные средства используются как для первоначального взноса по кредиту, так и для дальнейшего погашения процентов по нему.

В результате, военнослужащий получает возможность приобрести жилье полностью за счет государства.

Однако, для этого он должен выполнить все взятые на себя условия, главным из которых выступает определенный срок службы.

Для молодых специалистов

В социальной ипотеке для некоторых категорий молодых специалистов особенно активно принимают участие региональные органы власти, а также некоторые крупные государственные корпорации.

Целью подобных программ выступает привлечение и удержание на территории области или республики молодых специалистов, получивших высшее или профильное образование по определенным профессиям, например, врачей, учителей и т.д.

Как правило, этот тип социальной ипотеки предусматривает предоставление двух видов льгот – пониженной процентной ставки и компенсации части стоимости жилья.

Характерные особенности

Главной особенностью социальной ипотеки выступает ее оформление для определенных категорий потенциальных заемщиков. При этом, помимо уже описанных выше категорий, на получение льгот на приобретение жилья в кредит могут претендовать:

  • Многодетные семьи с двумя и более детьми;
  • Лица, которые принимали участия в боевых операция в «горячих» точках;
  • Работники бюджетных организаций и учреждений;
  • Малоимущие граждане.

Льготные условия

Конкретные условия кредитования по программам социальной ипотеки определяются с учетом нескольких факторов. В их число входит:

  • Тип государственной программы. Как же было сказано, военная ипотека предусматривает в некоторых случаях полное погашение всех расходов на покупку жилья из средств федерального бюджета. В то же время социальная ипотека для семей с детьми, предлагаемая Сбербанком, предусматривает выделение кредита по льготной ставке, равной 6% годовых. В свою очередь, наличие материнского капитала позволяет претендовать сегодня на 453 тыс. рублей;
  • Уровень доходов заемщика. Он определяет, как максимальную сумму ипотеки, так и величину регулярной выплаты по ней;
  • Срок ипотечной ссуды. Важный фактор, часто определяющий встречные обязательства заемщика. Они могут касаться, например, военнослужащего или молодого специалиста, которые должны отслужить или отработать определенное время по контракту.
  • Региона оформления кредита. Практически для всех программ социальной ипотеки, за исключением военной, федеральное законодательство допускает на региональном уровне внесение изменений, улучшающих условия кредитования.

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

При оформлении социальной ипотеки учитываются так называемые нормы предоставления жилой площади. Они устанавливаются для каждого региона отдельно и обычно составляют от 14 кв. м. и выше.

Кроме того, существует минимальные норма, рассчитанная на одного человека в семье из трех. Она равняется 16 кв. м. Среднее значение этого параметра по России составляет 18 кв. м.

Именно эти величины и учитываются программами социальной ипотеки, а выбор конкретного значения осуществляется на региональном уровне.

Как и при оформлении любого другого кредита, получение социальной ипотеки предполагает предъявление определенных требований со стороны банка. Они касаются как непосредственно заемщика, так и объекта недвижимости, на приобретение которого оформляется ссуда.

Требования к заемщику

К заемщику предъявляются стандартный набор требований, касающийся:

  1. Предоставления пакета документации, перечень которой определяется каждым банком самостоятельно;
  2. Подтверждение размера и регулярности получаемых доходов;
  3. Обоснование права на участие в конкретной государственной программе.

Последний пункт является наиболее важным, так как отличается от стандартных требований. При этом способ доказательства права на участие в программе зависит от ее типа. Например, для военной ипотеки требуется три года службы по контракту, а для получения материнского капитала – рождение второго или третьего ребенка в семье.

Требования к недвижимости

Главным требованием, которое предъявляется к недвижимости, выступает ее соответствие социальным нормам, установленным в регионе. Вторым важным условием является готовность жилого объекта, как минимум, на 80%. По некоторым программам допускается приобретение только готового жилья.

Как получить социальную ипотеку?

Процедура получения социальной ипотеки всегда начинается с обращения в органы муниципальной или местной власти. Это необходимо для подтверждения права на участие в государственной программе. Исключение составляет военная ипотека, которая осуществляется исключительно в специальных учреждениях, относящихся к Министерству обороны.

Что потребуется

Для получения жилья по социальной ипотеке необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к участникам подобных программ. Более подробные условия участия в наиболее востребованных из них были описаны выше. Кроме того, потребуется предоставление в банк стандартного набора документов, необходимых для оформления ипотечного кредита.

Куда обращаться

На первом этапе потенциальный заемщик и участник программы социального ипотечного кредитования обращается в местный орган власти. Послу положительного решения ему необходимо обратиться в банк, который имеет право выдавать кредиты по данной конкретной государственной программе.

Важно отметить, что далеко не все финансовые организации аккредитованы для участия в социальной ипотеке. Однако, практически все крупные и серьезные банки страны имеют право оформить соответствующий кредит.

Наиболее часто по вполне понятным причинам потенциальные заемщики обращаются в Сбербанк, что не удивительно, учитывая статус несомненного лидера банковского сектора страны и его устойчивое финансовое положение.

Пошаговые действия

Основные действия заемщика при получении социальной ипотеки выглядят следующим образом:

  1. Получение подтверждения права на участие в государственной программе, которое выдает орган местной власти;
  2. Обращение в банк для оформления социальной ипотеки;
  3. Одобрение или отказ кредитной организации. В первом случае следует переходить на следующую стадию процесса, а во втором – обратиться в другой банк или изменить желаемые условия кредита, после чего оформить еще одну заявку;
  4. Оформление кредитного договора социальной ипотеки.

Изменения в социальной ипотеке 2018 года

Некоторые корректировки в действующие государственные программы социальной ипотеки вносятся практически ежегодно.

Наиболее серьезным новшеством, введенным в действие в 2018 году, стала новая программа господдержки семей, в которых в течение 2018-2022 годов появился или еще появится второй или третий ребенок.

При выполнении этого условия семья получает возможность оформить социальную ипотеку под 6% годовых на срок до 30 лет и на сумму до 8 млн. рублей.

Остальные изменения, которые вступили в силу с начала 2018 года, не являются настолько серьезными. Например, для военной ипотеки была закреплена ставка регулярного платежа, которая ранее была плавающей.

Ключевые параметры других видов социальной ипотеки – размер материнского капитала, величина субсидий и т. д, в большинстве случаев остались на прошлогоднем уровне.

Социальная ипотека в Москве

особенность социальной ипотеки в Москве – высокий уровень установленных нормативов жилой площади. На 1 человека должно выделяться не менее 18 кв. м., причем в том случае, если речь идет об одиноком гражданине, площадь однокомнатной квартиры не может быть меньше 40 кв. м. Для семьи из двух человек этот параметр равняется 44 кв. м., а для трех человек – 62 кв. м.

Социальная ипотека в регионах

В большинстве регионов нормы выделяемой по социальной ипотеке жилой площади ниже, чем в Москве.

Тем не менее, в некоторых субъектах РФ, например, Московской области, Татарстане или Санкт-Петербурге, условия кредитования в рамках государственных программ уступают столичным незначительно.

Хотя финансовое положение значительной части региональных бюджетов не позволяет активно участвовать в социальной ипотеке.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Главным преимуществом социальной ипотеки выступает предоставление возможность покупки квартиры и, как следствие, улучшения жилищных условий тем категориям россиян, которым уровень доходов не позволяет сделать это самостоятельно.

Более того, часто только участие в государственных программах является единственным реальным шансом для них на совершение покупки.

Единственным недостатком социальной ипотеки можно считать необходимость выплаты, хотя и на льготных условиях, процентов банку, фактически выступающих переплатой по сделке.

Социальная ипотека в банках Москвы и Московской области

Ипотека социальная москва

Для большого количества людей в странах СНГ вопрос о наличии собственного жилья является достаточно острым и открытым. Не всегда случается так, что у человека есть своя квартира.

В таких случаях ипотечный кредит на жилье может стать этакой палочкой-выручалочкой, позволяя приобрести свою собственную жилплощадь в случае, если всей денежной суммы, необходимой на ее покупку в наличии нет.

За последние десять – пятнадцать лет странах СНГ  покупка квартир посредством ипотеки стала достаточно распространенным и вполне обыденным явлением.

Ипотека предоставляет собой денежный кредит на покупку квартиры под залог самой же квартиры. Согласно договору, заемщик обязуется сделать первый взнос (как правило, в размере трети от стоимости жилья).

Остаток дола выплачивается регламентировано в размере установленной процентной ставки. Для ее оформления необходимо предоставить в банк ряд необходимых документов.

К ним относятся документы, удостоверяющие личность заемщика, подтверждение его официального трудоустройства. В зависимости от ситуации, банк может попросить дополнительные документы и справки.

На сегодняшний день существует огромное количество банков, которые выдают ипотечный кредит на жилье

С целью облегчить процесс приобретения собственного жилья банки России предоставляют населению ряд ипотечных программ, подразумевающих более выгодные условия выплаты задолженности. К таким программам относится и социальная ипотечная программа.

Чтобы узнать о том как правильно выбрать банк, мы подготовили статью об ипотечных банках.

Коротко о программе

Социальная ипотека представляет собой ипотечную программу, позволяющую приобрести жилое помещение по более доступной цене на весьма выгодных условиях.

Данная ипотека предоставляется определенным категориям жителей Российской Федерации и заключается в тесном сотрудничестве банковских организаций и государственных структур.

Заключается программа в снижении стоимости приобретаемого жилья за счет государственных средств. Общая стоимость квартиры может быть понижена в 4 и более раз.

по теме:

Социальная ипотека может быть основана на одном из следующих принципов:

  • Предоставление ипотеки на недвижимость с пониженной процентной ставкой по ежемесячным выплатам долга. Снижение процента происходит за счет государственных дотаций. Меньшая процентная ставка и более удобный график выплат делают процесс возврата ипотечного кредита более комфортным.
  • Государственные субсидии на выплату части стоимости жилья, которое государство выплачивает банку. В эту субсидию входит и часть процентной ставки. Данная форма социальной ипотеки предоставляется, как правило, малообеспеченным слоям населения, таким как работники бюджетных организаций: учителя, врачи, работники науки и культуры.
  • Возможна продажа в ипотеку вторичных квартир по низким ценам.

Существует масса разновидностей социальной ипотечной программы, предназначенная для различных слоев населения в зависимости от рода их деятельности и материального положения.

Кому положена социальная ипотека?

Социальное ипотечное кредитование существует для облегчения покупки жилья посредством льгот, которые выплачиваются из бюджетных средств. Рассчитывать на эти льготы может не каждый.

Согласно действующему российскому законодательству, на социальную ипотеку претендуют лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, если текущие условия проживания хуже заявленных законодательством норм.

Для того чтобы понимать, можете ли Вы рассчитывать на социальную ипотеку, необходимо направиться к представителям местного самоуправления с целью предоставления всей необходимой по данному вопросу информации.

В первую очередь, человеку нужно подтвердить тот факт, что он нуждается в улучшении жилищных условий.

К нуждающимся относятся люди, не имеющие собственного жилья, лица, чья жилплощадь меньше положенных 18-ти квадратных метров на человека.

Рассчитывать на социальную ипотеку могут представители бюджетных организаций, многодетные семьи, военнослужащие, служащие государственных структур, люди, стоящие в очереди на получение жилья.

Необходимо наличие российского гражданства, прописки, трудового стажа.

Существует перечень нюансов, связанных с получением возможности получения социальной ипотеки:

КритерийЗначение
Возрастот 18 до 60 лет
Трудовой стажОбязателен
Чьи доходы в семье учитываются?Лиц, имеющих официальное трудоустройство, не старше 60-ти лет
Размер дохода?Позволяющий выплачивать месячную процентную ставку, при этом не превышающий половину от суммы семейного бюджета
ИнвалидностьНе предоставляется инвалидам.

Дают ли социальную ипотеку в Москве?

В Москве лица, которым полагается участие в данной программе, могут подать заявку на получение социальной ипотеки в абсолютно любой банк.

Условия кредитования, предоставляемые банками столицы весьма выгодны и доступны для представителей многих слоев населения.

Стоимость жилья в Москве согласно условиям социального ипотечного кредитования снижается от рыночной до суммы, равной себестоимости квартиры, что делает жилплощадь в разы дешевле.

Условия банков

Социальная ипотека выдается банковскими организациями, одобряющими выдачу ипотечных кредитов на жилье тем или иным лицам.

В случае положительного решения банка, ипотека может быть предоставлена на следующих условиях:

  1. срок выплаты кредита до 30-ти лет;
  2. процентная ставка в среднем составляет 12.2% от стоимости жилья;
  3. первоначальный взнос по выплате ипотечного кредита варьируется от 10 до 30 процентов от общей стоимости приобретаемой квартиры.

Банк предлагает свои условия, во многих случаях они индивидуальны и зависят от ряда факторов (материального и социального положения заемщика, количество детей в семье).

Требования к заемщикам

Для получения социальной ипотеки участнику программы выдвигается ряд требований. Социальная ипотечная программа Москвы предполагает факт нахождения заемщика в очереди на получение жилья.

:

Врачи

Социальная ипотека для врачей предполагает ряд требований к работникам медицины.

Требования эти заключаются в следующем:

  • необходимость наличия диплома о медицинском образовании;
  • возраст врача не должен превышать 35 лет;
  • стаж работы в медицине не менее года;
  • медработник должен нуждаться в улучшении жилищных условий (проживать на съемной квартире, в квартире, где на каждого члена семьи приходится меньше положенных 18 кв. м);
  • необходимость отработать не менее пяти лет в медицине в перспективе.

Учителя

Ипотека, предоставляемая молодым учителям, подразумевает их соответствие некоторым критериям. Учитель не должен быть старше тридцати лет.

Необходимым условием для предоставления государственной субсидии является диплом, подтверждающий квалификацию педагога.

Важным критерием в предоставлении льгот служит факт предоставления учителю ипотечного займа на жилье.

Стаж работы должен быть не менее трех лет.

Важным нюансом является то, что для возможности получить субсидию по ипотеке, молодой учитель должен работать в государственном учебном заведении.

Ученые

Порядок предоставления льгот на выплату задолженности по ипотеке на жилье для молодых ученых определен действующим законодательством Российской Федерации.

Так, льготы положены кандидатам наук не старше 35 лет, докторам не старше 40 лет. Стаж работы в научном учреждении Российской академии наук в общем должен быть не менее пяти лет.

Молодой ученый должен получить статус нуждающегося в улучшении качества жилищных условий.

В каких банках Москвы действует программа?

Программа действует во всех крупных банках столицы.

Условия выдачи ипотеки и требования к желающим обзавестись собственной квартирой разнятся в зависимости от банковской организации.

К лидерам на финансовом рынке страны относят такие банки, как:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ 24;
  3. Райффайзенбанк;
  4. Газпромбанк;
  5. Связь-Банк.

Это важно знать:

Сбербанк

Данный банк предоставляет своим клиентам ипотеку на весьма выгодных условиях. В Сбербанке действует социальная ипотечная программа для бюджетных работников и членов правоохранительных органов, молодых семей.

Процентная ставка по остатку долга зависит от стажа, выслуги, материального положения заемщика и варьируется от 10 до 13.5 процентов. Сумма первоначального взноса – от 10%. Срок выплаты – до 30 лет.

Существуют и некоторые требования к жилью.

Квартира должна быть в удовлетворительном состоянии (износ коммуникаций не более чем на 50%), не аварийное состояние дома.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предусматривает социальное ипотечное кредитование для различных слоев населения, которым полагаются льготы на приобретение жилья, предлагая заемщикам массу программ:

  • для военных;
  • покупку нового жилья;
  • выдача кредитов под имеющуюся квартиру;
  • для молодых семей и многие другие.

Процентная ставка в среднем составляет 10%-12%. Первоначальный взнос – от 10%.

Существует система уменьшения процентной ставки в соответствии с увеличением площади квартиры.

Райффайзенбанк

Данный банк имеет массу преимуществ по части выдачи социальных ипотечных кредитов. Процентная ставка не зависит от изменения курса рубля.

Лояльная система одобрения заявок на выдачу ипотеки. Достаточно быстрый процесс принятия решения по заявкам потенциальных заемщиков.

Газпромбанк

Предоставляет кредит на квартиру на следующих условиях:

  1. минимальная месячная процентная ставка составляет 11.75%
  2. первый платеж равен пятой части от стоимости квартиры (20%)
  3. сумма, предоставляемая банком, не может превышать восьми миллионов рублей
  4. кредит выдается на 10 лет.

Связь-банк

Клиентам Связь-банка также предоставлены программы социального ипотечного кредитования на весьма выгодных условиях.

Связь банк предоставляет ипотеку как на готовое жилье, так и на жилье в новострое.

Минимальная процентная ставка по ипотеке составляет от 9,5%, существует кредитный лимит до 30 млн. руб., а срок кредитования до 30 лет.

Как принять участия в программе?

Если вы хотите принять участие в данной программе в городе Москва, первое, что Вам нужно сделать – пойти прямиком в администрацию и получить список документов, необходимых при оформлении статуса лица, нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Порядок действий для приобретения жилья в Москве по социальной ипотеке

Не менее маловажным является нахождение в очереди на квартиру.

Наличие прав на предоставление льгот способствует получению социальной ипотеки, помогая осуществить мечту о собственном жилье.

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Ипотека социальная москва

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2020 году

В 2020 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2020 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2020 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2020 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Что такое социальная ипотека и как ею воспользоваться?

Ипотека социальная москва
08.08.2016

Изучаем, как купить квартиру в ипотеку в 4 раза дешевле рыночной стоимости.

Социальная ипотека – это выход для многих людей, у которых нет своей жилплощади либо она является слишком малой по размеру. Многие люди имеют право получить социальную ипотеку, и это зачастую является единственным доступным вариантом улучшить условия проживания.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

Многие путают понятие «ипотека» и «ипотечный кредит». Ипотека – это форма залога имущества, а ипотечный кредит – это взятие у банка денег в долг под залог имущества. Чаще всего люди приобретают жилье в ипотеку, при этом залогом является либо уже имеющееся недвижимое имущество, либо то, которое приобретается в ипотечный кредит.

В зависимости от того, какие льготы получает человек, выделяют социальную и коммерческую (обыкновенную) ипотеку. Коммерческую могут получить юридические лица и частные лица, которым по закону не предусмотрены льготы от государства.

Социальная ипотека помогает улучшить жилищные условия людей, которые относятся к незащищенным слоям населения.

Суть социальной ипотеки состоит в возможности взять кредит на жилье, который благодаря существующей государственной программе будет намного проще погасить за счет уменьшения стоимости недвижимости.

Социальная ипотека помогает найти выход из затруднительной ситуации, когда у людей нет денег на покупку квартиры. Она выдается на долгий срок, благодаря чему у людей появляется возможность получить жилье сейчас, не откалывая деньги на его покупку много лет.

В таблице приведено сравнение условий социальной и обычной ипотеки, которые можно оформить в российских банках.

Из таблицы не видно преимуществ социальной ипотеки. Так в чем же ее выгода? Такая ипотека дешевле. Во всех регионах страны действуют разные условия социальной ипотеки:

  • В одном случае люди могут выкупить жилье по себестоимости, что помогает снизить цену. Такая программа, например, действует в Москве;
  • Во втором случае люди могут получить недостающую часть денег на покупку недвижимости. Например, молодая семья с детьми может получить компенсацию в размере 40% от стоимости жилья, а семья, не имеющая детей – 35%;
  • В третьем случае государственная ипотека помогает получить дотации на уплату процентов по кредиту, за счет чего в будущем будет намного проще погасить долг.

Если вы хотите узнать, какие льготы можно получить благодаря социальной ипотеке, можно обратиться в городскую администрацию и банк. В каждом регионе действуют свои программы, каждая из которых может гораздо облегчить финансовую нагрузку при покупке дорогостоящего жилья.

Кто имеет право оформить социальную ипотеку?

Государственная программа позволяет получить льготу следующим категориям населения:

1. Молодые семьи с детьми

Для оформления льготы молодые семьи должны иметь денежные средства для доплаты недостающей суммы после оформления социальной ипотеки. Возраст мужа и жены не должен быть больше 35 лет, при этом семья должна состоять на квартирном учете. В соответствии с законом на двух человек выделяется 48 кв. м.

2. Все люди, имеющие право на улучшение жилищных условий

В соответствии с нормами, действующими в России, на одного человека должно приходиться 18 кв. м жилой площади. Если люди проживают в квартире или доме меньшей площади, они имею право оформить социальную ипотеку.

3. Военнослужащие и ветераны боевых действий

Представители это категории должны быть участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в течение трех лет.

4. Служащие бюджетной сферы не зависимо от их возраста

К этой категории относятся работники государственных органов, сотрудники государственных учебных заведений, работники объектов культуры, спорта, трудящиеся градостроительных предприятий.

Социальная ипотека в Москве

Стоимость льготного жилья для жителей столицы зависит от стоимости строительства дома и времени, которое человек состоит в очереди на жилье. Договор купли-продажи заключается между заемщиком и Правительством Москвы, а посредником может выступать любой банк.

Главным вопросом остается, какой будет стоимость жилья, приобретаемого по социальной ипотеке. Например, человек, который стоял в очереди с 1990 года, может купить двухкомнатную квартиру площадью 62 кв. м по льготной цене 558 тысяч рублей. Такая же квартира для человека, стоявшего в очереди с 2000 года, будет стоить чуть больше 2 миллионов рублей.

Осуществляя покупку недвижимости по льготной цене, можно часть суммы оплатить при оформлении сделки, а для погашения оставшейся части взять ипотечный кредит в банке, предлагающим выгодные условия.

Люди, которые хотят оформить социальную ипотеку в Москве, должны иметь возраст18 – 55 лет, быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий и иметь возможность выплачивать ипотечный кредит.

Как оформить социальную ипотеку?

Оформление льготного кредитования иногда заставляет приложить немало усилий, чтобы добиться результата.

Начать процесс необходимо с обращения в администрацию района, куда подается заявление с просьбой поставить на квартирный учет.

В банке следует узнать все детали, в том числе и требования, которые предъявляются к будущему заемщику. Чаще всего для получения ипотеки банку необходимо знать такую информацию:

  • Место работы;
  • Трудовой стаж;
  • Количество членов семьи;
  • Сумма ежемесячного дохода;
  • Наличие страховки на имущество.

Данная форма ипотеки – хорошая помощь, которую предоставляет наше государство. Во многих странах нет подобных программ. Поэтому, несмотря на трудности бюрократического характера, которые поджидают потенциальных заемщиков, всё же мы советуем серьезно отнестись к такой возможности. Если уж вы решились на ипотеку – то социальная, конечно, для вас будет гораздо выгоднее.

02 Апрель 2013

Банковская комиссия по кредиту

Банки часто обращают внимание клиентов на низкие процентные ставки, преднамеренно забывая о высоких комиссиях. Сегодня невозможно взять кредит, в договоре которого бы отсутствовала комиссия. Даже если банковский работник уверяет, что такой нет, то в договоре могут быть другие подвохи. Именно такая комиссия компенсирует низкую процентную ставку по кредиту.

29 Ноябрь 2012

Эффективная процентная ставка

Сегодня, говоря о кредитах, очень часто можно услышать выражение «эффективная процентная ставка». Что это такое? Зачем она нужна? Попробуем разобраться.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.