+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Перекредитование кредитов в украине

Содержание

Рефинансирование кредитов или перекредитование микрозаймов в Украине

Перекредитование кредитов в украине

Рефинансирование – услуга по объединению несколько кредитов в один кредит для более быстрого погашения просроченных займов. Перекредитование микрозаймов в один кредит поможет не стать заемщику «вечным должником», а также убережет от плохой кредитной истории. Это удобно для тех, кто имеет множество кредитов у разных кредиторов.

Данный процесс запускается с согласия всех кредитных компаний, и долг продается одной кредитной организации. Обычно на рефинансирование кредитов, как банки, так и МФО идут неохотно, ведь заемщик обладает, как правило просрочками и имеет плохую кредитную историю. Но при правильном подходе – положительное решение получить вполне реально.

Рефинансирование кредитов

Текущее финансовое положение в стране провоцирует многих граждан на необходимость брать деньги в долг. Люди берут средства нечасто, и в большинстве случаев только до зарплаты, но все же. Очень часто человек вынужден брать кредиты находясь в ситуации, когда возникают непредвиденные расходы (ремонт авто, болезнь или бытовые расходы в большом размере).

Очень хорошо, если проблема решается быстро: взял средства, быстро их отдал и вовсе забыл о том, что приходилось прибегать к таким услугам.

Тем не менее, бывает много ситуаций, в которых обязательно требуется использовать эти средства, но нет никакой возможности в срок выполнить свои финансовые обязательства. Эти моменты, в первую очередь, отрицательно сказываются на кредитной истории заемщика.

К бюро кредитных историй имеют доступ все финансовые организации, которые занимаются выдачей кредитных средств.

Именно поэтому в случае наступления сложной финансовой ситуации стоит рассмотреть для себя возможность использования рефинансирования, которое является современным инструментом для решения задач тех клиентов, которые временно оказались в сложной финансовой ситуации. Эта услуга подразумевает, что заемщик может использовать ресурсы другой компании, которая выдает кредиты, для того, чтобы перекрыть долги по старым займам и уменьшить свою финансовую нагрузку.

Перекредитование – решение вопросов по долгам

Перекредитование является инструментом, который подразумевает необходимость оформить новую ссуду для того, чтобы погасить старые кредиты и выплачивать свои финансовые обязательства на более выгодных условиях и на более долгий период, чем предусматривалось прошлыми займами.

Вместо термина “перекредитование” часто используют слово “рефинансирование”. Это хороший способ существенно уменьшить свою финансовую нагрузку и объединить несколько обязательств в одно, или же наоборот. Это будет зависеть от текущих условий кредитования и выгоды для заемщика.

Особенности рефинансирования

Рефинансирование – сложная и востребованная услуга. Поэтому здесь существуют определённые особенности , о которых нужно знать перед обращением в кредитную компанию.

  • Банки очень осмотрительно относятся клиентам с испорченной кредитной историей, поэтому оформить перекредитование будет сложно.
  • Используйте рефинансирование только, если у вас очень большая сумма долга и вам нужно взять займ на большой срок для его погашения. Долгосрочное кредитование должно быть выгодным.
  • Объединить по закону можно только не больше 5 займов.
  • Возникновение дополнительные расходов связанных с процедурой перекредитования

Поэтому прежде чем вы примете решение, проанализируйте свою проблему, чтобы данная процедура принесла вам выход из сложной финансовой ситуации, а не наоборот – усложнит вашу жизнь.

Как и где провести рефинансирование?

Рассмотрим кто даст возможность погасить текущие задолженности? Проблема уже обнаружена, путь ее решения также наметился.

Где же можно получить средства на погашение текущей задолженности на более выгодных условиях? Тем более, кто сможет выдать средства тому клиенту, который уже испортил свою финансовую репутацию? Важно понимать, что в своей ситуации не требуется специально скрывать финансовое положение, ведь у всех финансовых учреждений есть доступ к информации с УБКИ, так что обман не пойдет на пользу заемщику, а только ухудшит его ситуацию. Честность же наоборот зачтется и повысит шансы на получение кредитных средств на более выгодных условиях.

Есть несколько вариантов для обеспечения перекредитования, так что стоит рассмотреть их преимущества и недостатки более подробно.

1. Усилиями родных и близких

Первым, что приходит на ум, является возможность одолжить средства у близких родственников. Очевидным преимуществом при этом будет отсутствие необходимости переплачивать средства за использование кредита . К недостаткам этого варианта стоит отнести несколько главных особенностей:

  • Возможности родных и близких далеко не безграничны, поэтому человек может быть ограничен или в сумме денег или в её сроках выдачи. Также у них просто может не оказаться нужной суммы денег .
  • Если будут непредвиденные просрочки, то в таком случае будут испорчены отношения. Достаточно часто встречаются ссоры, причиной которой стали просроченные финансовые обязательства.

2. Банки

Банки Украины далеко не всегда идут на такие сделки, а если и идут, то совсем неохотно.

Если банк все-таки готов решиться на то, чтобы дать такому заемщику средства, то потребует от него гораздо больший пакет документов и будет долго рассматривать заявку, что в случае с уже имеющимися просрочками является серьезным минусом для любого клиента. Чтобы получить средства таким образом нужно будет иметь следующий список бумаг:

  • ИНН (идентификационный налоговый номер гражданина);
  • паспорт гражданина Украины;
  • справка о доходах или другой вариант подтверждения доходов потенциального заемщика;
  • согласие компании-первичного кредитора, которая должна дать согласие на получение средств таким путем;
  • соглашение о залоге или аналогичные документы, если таковые присутствуют.

Нужно обязательно обратить внимание на то, сколько есть нюансов, которые могут существенно повысить шансы на получение средств на погашение прошлых вариантов задолженности:

  • Совет — оперативность сильно повышает шансы на решение проблемы. Если присутствует такая возможность, то идти в финансовую компанию стоит сразу же после наступления просрочки. Чем меньше будет срок невыплаты платежа, тем больше будет вероятность одобрения нового займа. Минимальные сроки говорят об ответственности и добросовестности заемщика, который быстро обратился в финансовую организацию и хочет погасить кредит на посильных для себя условиях.
  • Максимально следует собрать документы, которые подтверждают кредитоспособность заемщика. Это должны быть сведения о материальном состоянии, доходах и даже подтверждения хорошего финансового состояния заемщика через документы о наличии имущества (не в качестве залога, просто для демонстрации кредитному эксперту). Также это могут быть документы на получение имущества по наследству, на документы по собственности на квартиру, автомобиль, ценные бумаги или другие активы, которые можно принять во внимание.
  • Проживание по месту нахождения данного финансового учреждения также существенно повышает шансы на то, чтобы получить кредитные средства.
  • Если имущество находится в единоличной собственности заемщика, то это также сильно увеличивает шанс на получение денег от банка.

Вывод таков: обязательно стоит обращаться за помощью к банкам, но только если предусматривается взятие большой суммы и на долгий срок. Если нужна небольшая сумма, то такое количество усилий будет просто напрасной тратой времени и оттянет возможность решить проблему более простым способом.

3. МФО

МФО в Украине представляют собой компании, которые предлагают клиентам взять кредитные средства на наиболее выгодных условиях. Стоит рассмотреть главные преимущества использования услуг данных компаний:

  • Минимальные сроки выдачи, заполнения заявки и проверки. Все процессы занимают менее получаса. Лидеры рынка и вовсе сократили процедуры до 10-15 минут.
  • Минимальный пакет документов (ИНН и паспорт).
  • Есть возможность получить средства даже тем людям, у которых существенно испорчена кредитная история. Также средства выдаются студентам, пенсионерам, мамам в декрете, безработным людям и другим категориям населения, которые банки не принимают в качестве платежеспособных. Также у компаний более лояльные возрастные рамки, ведь они выдают средства даже тем клиентам, возраст которых находится в диапазоне от 18 до 75 лет.
  • Возможность получить средства в любое время суток и в любой день. Проверки производятся в автоматическом режиме.
  • Присутствует гибкая система скидок как для новых, так и для постоянных заемщиков. Новые клиенты могут получить средства под 0% или со скидкой в 50%, а для постоянных есть много разнообразных акций и даже программы лояльности, в рамках которых они получают более выгодные условия кредитования после каждого погашенного займа.
  • Присутствует возможность оплатить начисленные проценты и активировать услугу пролонгации. Также некоторые компании предоставляют грейс-период и кредитные каникулы на случай возникновения непредвиденных обстоятельств с выплатой кредитных средств. При этом для предоставления кредитных каникул компания потребует подтверждения.

Из недостатков стоит выделить относительно небольшой размер средств. При первом обращении можно получить до 10 000 грн, а при повторном до 30 000 грн. При этом также есть возможность использовать данные средства под довольно большой процент годовых.

Он составляет примерно 400-600: годовых, хотя есть компании, которые выдают клиента средства на более лояльных условиях, а также есть акции “0% на первый кредит”. Также клиенты могут пользоваться возможностью взять кредитные средства на условиях бонуса.

Если использовать специальные агрегаторы, где собраны самые выгодные предложения от МФО, то можно существенно сэкономить свои финансовые ресурсы и получить возможность использовать все преимущества данного типа займа.

Минимальный пакет документов существенно расширяет возможности использования данного типа займа.

Это выгодное решение еще и потому, что сейчас даже обычная рассрочка в магазине требует сбора пакета документов о подтверждении дохода.

Правила для уменьшения долговой нагрузки

Обязательно стоит оценить свои финансовые возможности перед тем, как решиться на кредит от любой финансовой организации. Чтобы оценить свою способность выполнять финансовые обязательства требуется ориентироваться на ряд негласных правил, среди которых:

  • Соотношение обязательств и доходов всегда должно быть в пользу именно доходов.
  • Если есть возможность использовать средства для получения прибыли, то обязательно стоит ею воспользоваться.
  • Правильный расчет размеров ссуды является также принципиально важным, ведь после погашения обязательств каждый месяц у семьи должны оставаться свободные средства на собственное существование.
  • Стоит мониторить рынок кредитования и искать лучше кредитные предложения чтобы по возможности уменьшать свою финансовую нагрузку.

Документы для рефинансирования

Если вы решились на перекредитование, то вам понадобится собрать пакет документов:

  • паспорт гражданина Украины и ИНН;
  • выписка из кредитной организации, где указана сумма вашей задолженности;
  • документ подтверждающий, что кредитор дает согласие на погашение долга от имени другой кредитной организации;
  • выписка-справка о доходах заёмщика за период 6 месяцев;
  • любые другие документы, что может потребовать финкомпания, которая берет на себя возможность рефинансировать ваш долг

Рефинансирование и плохая кредитная история

Прежде чем приступить к процедуре рефинансирования, любая кредитная организация проверит вашу кредитную историю. Если у вас возникнет желание проверить ее самим, чтобы узнать вероятность одобрения перекредитования ваших долгов, вы можете самостоятельно просмотреть свою кредитную историю в УБКИ. Это можно сделать совершенно бесплатно.

Будем откровенны и скажем, что получить одобрение на рефинансирование больше шансов будет у заемщика, который не просрочил ни одного платежа по кредиту, а решился просто объединить несколько кредитов в один, либо просто сменить кредитора на другого.

Но, как показывает практика, решение о перекредитовании принимается тогда, когда уже собралось несколько просрочек, что привело к ухудшению кредитной истории. И на этом этапе большое количество банков отказывает желающим в данной услуге, поэтому обращаться лучше с плохой кредитной историей в небольшие банки. Советуем рассмотреть возможность рефинансирования здесь.

Что такое перекредитование кредитов?

Перекредитование кредитов в украине

Когда нечем отдавать долги и кредиторы начинают звонить каждый день, важно быстро найти оптимальный выход из ситуации и договориться о решении проблемы с кредитующей стороной.

Возврат просроченного заема имеет свои нюансы и чтобы избежать неприятностей, мы рекомендуем лучше проконсультироваться с менеджером, либо обратиться к юристу.

Рефинансирование кредитов – оптимальный выход из ситуации, когда возникли просрочки с выплатами. Это законный способ решить проблему и «не нажить» новых проблем. Процедура предполагает изменение порядка кредитного договора, когда:

  • увеличивается срок кредитования и уменьшается сумма ежемесячного платежа;
  • уменьшается период и увеличивается размер регулярной выплаты.

Иногда банки идут на уступки и аннулируют штрафы и пеню, которые были насчитаны, чтобы клиент мог «с нуля» платить просроченный кредит уже без просрочек.

Договориться об изменении соглашения можно либо обратившись к кредитору лично, либо воспользовавшись специальными программами. Программа перекредитование физических лиц проходит в самых популярных банках Украины, которые готовы помочь заявителям.

Популярные программы перекредитования

  • Ощадбанк осуществляет перекредитование кредитов в Украине только по ипотечным займам, оформленным под залог земельного участка (для стройки дома), либо под заклад недвижимости. При этом наибольший термин составляет до 20 лет, а ставка составит 23% в год. Комиссия – 1,5% и будет разовой, т.е. фактически за оформление.

  • VSBank также предлагает оформить перекредитование если есть задолженность. Пересмотр доступен только для ипотеки, сумма которой составляет 50 000-1 500 000 гривен. Срок – 20 лет под 23%. Особенностью является принять аннуитентную или классическую схемы погашения.

    Выгодой будет отсутствие комиссий, что позволит сэкономить значительную сумму. Но при этом есть два способа начисление годовой ставки: под 22% (это фиксированная) и сниженная под 21,5% (для первых 12 месяцев кредитования, а в дальнейшем ставка меняется в зависимости от депозитных ставок.

  • IdeaBank обеспечивает для клиентов перекредитование кредита при испорченной кредитной истории и может объединить все задолженности в один кредитных договор. При этом объединить можно просрочки с разных фирм сроком до 5 лет на сумму до 100 тысяч гривен.

  • Кредобанк помогает взять кредит на перекредитование на наиболее лояльных условиях. Это: 100-100 000 грн сроком 6-60 месяцев. При этом комиссий, страховок нет.
  • Кроме того, каждый пользователь может обратиться в то учреждение, в котором получил средства с персональным заявлением о пересмотре условий договора.

    Не стоит бояться общаться с сотрудниками организации-кредитора. Всегда удобнее самостоятельно найти компромисс с должником, чем тратить время и деньги на суды и коллекторские службы.

    Оплата юридических услуг и коллекторов действительно обходиться очень дорого. Кроме того, это не всегда приносит результат. Например, когда у должника нет имущества.

    Ведь, уголовной ответственности за невыплату не предусмотрено, есть только гражданская, которая предполагает возврат долга только в материальной форме.

    Если же официальной зарплаты нет, зарегистрированного имущества на должнике – тоже, кредит никогда не закроется и кредитор понесет убытки. А если же оплаты будут редкими, но стабильными, перекредитование кредита с открытыми просрочками в Украине реально.

    В каких случаях стоит оформить перекредитование?

    Просрочка может наступить по разным причинам:

    • безответственное отношение к соблюдению условий договора;
    • болезнь;
    • декрет;
    • отпуск;
    • командировка;
    • срочный ремонт;
    • покупка техники и т.п.

    Деньги выдаются на основании кредитного соглашения, а это – юридическая ответственность двух сторон. Выгодно ли перекредитование потребительского кредита и допустимо ли просто не отдавать? Нет. Ни в одном кредитном договоре нельзя найти условий, которые бы освобождали заемщика от выплат, кроме страховых случаев.

    Поэтому игнорировать задолженность нельзя. И чем раньше, тем лучше и дешевле. Больше сложностей возникает у тех, кто пытается прятаться, не отвечать на звонки и обманывает с выплатами. На уступки идут заемщикам, которые стараются совершать частичные внесения и ответственно относятся к исполнению обязательств.

    Как происходит перекредитование?

    Сделать перекредитование кредита без просрочек можно воспользовавшись двумя вариантами:

    • обратившись с заявлением, в котором объяснить причину невыплаты, предоставить документы и выслать их на адрес главного офиса;
    • воспользоваться готовыми предложениями.

    По срокам рассмотрения заявления сложно что-то сказать. Во всяком случае, без ответа оно не будет оставлено.

    Где взять кредит на перекредитование в Украине?

    В большинстве случаев, чтобы доказать свое желание платить, нужно частично оплатить долг. Перекредитование в банках в таком случае «повышает» свои шансы. А если средств нет, их можно одолжить не небольшой срок в онлайн-сервисе.

    По сравнению с другими вариантами, это будет наиболее оптимальный и выгодный. Например, в сервисе Майкредит можно за 15-30 минут запросить до 10 000 грн. Новые клиенты имеют лимит всего 3 000 грн, зато под 0%. Повторные же оформляют сделку под 1,6%.

    Перекредитование с открытыми просрочками

    Получить кредит с просроченной задолженностью в интернете еще удобно и потому, что здесь это реально сделать, даже если у вас незакрытая сделка и есть долги. И чем скорее вы предпримите шаги навстречу, тем лучше будет в результате. Ведь просроченный кредит грозит штрафами и пеней.

    Поэтому если вы понимаете, что сможете договориться с кредитором, это нужно делать как можно скорее, а подтвердить свою платежеспособность и серьезные намерения можно внеся хотя бы часть задолженности.

    Рефинансирование кредита в Украине. Рефинансирование просроченных кредитов сторонних банков – LigaCredit

    Перекредитование кредитов в украине

    Просроченные платежи по займам обязывают заемщиков идти на самые немыслимые меры, лишь бы не нести ответственность за свои долговые обязательства. Обычно, это превращается в постоянное уклонение от общения с представителями кредитора и необдуманные поступки по перемене места жительства или документов.

    Ничто из вышеперечисленного не является эффективным способом решения проблемы. Самый правильный подход – это согласие на двухсторонний диалог, по итогам которого будет определено компромиссное решение.

    « Рефинансирование кредита – это помощь одного банка расплатиться с другим »

    Что такое рефинансирование кредита?

    Рефинансирование просроченного кредита – это использование повторного займа для погашения предыдущего долга. Этой услугой можно воспользоваться в банке, который изначально давал финансирование или в каком-либо другом учреждении.

    В каких случаях Вам понадобится рефинансирование кредита в Украине?

    • Существенно изменилось Ваше финансовое положение;
    • В стране произошли экономические изменения, которые имели негативное влияние на финансовую систему;
    • Действия третьих лиц пошатнули стабильность Ваших доходов или наличие сбережений.

    Решение сделать рефинансирование принимается в каждом случае индивидуально. Специалисты финансового учреждения детально изучают дело заявителя и, по его письменному запросу, предлагают оптимальный выход из ситуации.

    Какие банки Украины предлагают услугу рефинансирования кредитов сторонних банков?

    ОщадбанкАльфа-банкIdeaBank
    НазваниеОбычныйМоментальныйКонсолидированный
    Сумма до, грнБез ограничения117 тысяч 200 тысяч
    Срок до, мес 96 120Пролонгация кредита – 60
    ДокументыПаспорт, идентификационный код, иногда – поручительское письмо, залог, справка с работы об уровне доходов
    График погашенияИндивидуально
    Возможность досрочного погашенияДа/возможно

    Чтобы оформить рефинансирование кредитов сторонних банков Украины, Вам может потребоваться страховка, оформленная в аккредитованной страховой компании. Плюс, рассчитывайте на то, что процесс оформления нового кредитного договора займет немало времени.

    Услуга рефинансирования просроченного кредита от МФО

    Микрофинансовые организации предоставляют данную услугу в гораздо более оперативном формате. Для отправки заявки на рефинансирование кредитов с просрочками, Вам не обходимо прикрепить только копию паспорта и кода налогоплательщика, а также указать сумму и сроки. Все взаимодействие происходит на сайте и через электронную почту, что позволяет значительно сэкономить временной ресурс.

    Вот перечень наиболее востребованных МФО с их финансовыми предложениями:

    НазваниеУсловия
    MegaGroshi 14500, 1,8%, 7-27
    Dinero15 тыс, 1,3%, 7-30
    CreditPlus10000, 1,8%, 3-30
    MyCredit10 тыс, 1,6%, 1-35
    TopCredit15000, 1,9%, 1-21

    Почему украинцы выбирают помощь в рефинансировании кредита от МФО?

    • Отсутствие нежелательной волокиты со сбором большого количества документов;
    • Быстрое реагирование на заявку и предоставление положительного ответа за 30 минут;
    • Возможность взять кредит онлайн для пенсионеров и студентов;
    • Интуитивно понятный интерфейс сайта + круглосуточный режим его работы;
    • Наличие акций и специальных предложений для существенной экономии бюджета;
    • Возможность получить кредитование под 0%, если Вы впервые обращаетесь в компанию;
    • Реструктуризация долга в виде пролонгации, которую можно активировать для продления сроков действия двухстороннего договора.

    « Реструктуризация – деление крупного долга на части, и выплата с привлечением дополнительного источника финансирования »

    Перед стартом сотрудничества с какой-либо компанией, необходимо провести глубокий анализ деятельности каждой из них – для понимания, как избавиться от долгов в МФО.

    Но теперь это можно делать в автоматизированном режиме, на сайте LIga.Creditonline.

    Выводы и рекомендации

    Если Вам срочно нужно рефинансирование кредита без справки о доходах в небольших объемах до пятнадцати тысяч гривен, стоит обратиться в микрофинансовую организацию и получить свои деньги в самый короткий промежуток времени. Это займет минимум усилий и затраченных средств, по сравнению с тем же процессом в банковском учреждении.

    Рефинансирование (перекредитование) микрозаймов в Украине

    Перекредитование кредитов в украине

    Когда выплата по кредиту просрочена, заемщик попадает в долговой капкан, при котором сумма долга увеличивается каждый день в связи с начислением пени, штрафов и одним их выходов из такой ситуации является — перекредитование.

    Что такое рефинансирование (перекредитование)?

    Рефинансирование — частичное или полное перекрытие новым кредитом действующего. В некоторых случаях данная услуга может быть предусмотрена в рамках одной финансовой организации, в других — потребуется обращение в другие банки или МФО.

    С юридической точки зрения рефинансирование считается целевым кредитом, поскольку в договоре четко указывается, что полученная сумма идет на погашения долговых обязательств по другому кредиту и является законным способом избежать начисления штрафов за просроченный кредит.

    Если рефинансирование проводится в рамках одного финансового учреждения, то пересматриваются условия договора, увеличивается срок кредитования, тем самым уменьшается сумма обязательного платежа. В некоторых случаях, финансовые организации также могут идти на уступки заемщику и отменять насчитанные штрафы за просрочку.

    Moneyveo

    • Максимальная сумма: до 15 000 грн.
    • Особенности: возможно рассмотрение индивидуальных сроков и процентной ставки.

    Манивео не только выдает всем нуждающимся деньги до зарплаты, предоставляет услуги перекредитования займов на сумму до 15 000 грн вместе с процентами, при этом возможно создание индивидуального договора для перекрытия, в зависимости от условий текущего кредитования. Рефинансирование микрозаймов с просрочками возможно, в случае если они не слишком продолжительны.

    Ощадбанк

    • Сроки: до 20 лет.
    • Процентная ставка: 19,99 % годовых.
    • Максимальная сумма: 9 990 000 грн.
    • Особые требования: 1,5% разового взноса.

    Государственный Ощадбанк предоставляет услуги перекредитования, вне зависимости от организации в которой они оформлены. Для оформления необходимо предоставить паспорт, ИНН и справку о доходах за последние полгода.

    Кредит маркет

    • Сроки: до 48 месяцев.
    • Процентная ставка: 35 % годовых.
    • Максимальная сумма: до 100 000 грн.
    • Особые требования: возможно оформление нового кредита под залог, при этом следует рассчитывать на существенное снижение процентной ставки по кредиту.

    КредитМаркет охотно предоставляет займы для перекрытия задолженности по имеющимся, взятых в других организациях. В услуги компании входит самостоятельный перерасчет средств по кредитным договорам.

    Есть возможность перекредитовать сразу несколько займов, в том числе и валютных, но обязательно требуется предоставить договор и последние квитанции по действующим займам.

    Альфа банк

    • Сроки: до 120 месяцев.
    • Процентная ставка: 39,99 % годовых.
    • Максимальная сумма: до 117 000 грн.
    • Особые требования: применяется только к кредитам, выданным Альфа-банком.

    Альфа банк предусматривает перекредитование только собственных кредитов, в том числе рефинансирование потребительского кредита, и перевод валютных займов в гривневые.

    В случае больших сумм потребуется поручительство и справка о доходах за последние три месяца.

    Идея Банк

    • Сроки: до 60 месяцев.
    • Процентная ставка: 21,99 % годовых.
    • Максимальная сумма: до 200 000 грн.
    • Особые требования: производится перекредитование займов любых банков с любыми целями, кроме кредитных карт.

    Идея Банк предоставляет услуги перекредитования договоров с любыми финансовыми организациями и подбирают варианты кредита с уменьшенной суммой ежемесячного платежа.

    Получить займ могут люди до 75 лет, предоставив минимальный пакет документов и договора по имеющимся займам.

    Альта Капитал

    • Сроки: до 5 лет.
    • Процентная ставка: 2-3 % в месяц.
    • Максимальная сумма: до 80% стоимости кредита.

    Агентство по рефинансированию микрозаймов Альта Капитал позволяет оформить займ для перекрытия 80% задолженности по действующему кредиту, с учетом набежавших штрафов и процентов.

    Помимо этого, можно оформить дополнительную сумму для личного пользования или перекрытия остатка. В рамках программы рефинансирования также предоставляются юридические консультации. Возможно предоставление займа заемщикам с плохой кредитной историей.

    Кредобанк

    • Сроки: до 5 лет.
    • Процентная ставка: 2,10% в месяц.
    • Максимальная сумма: до 100 000 грн.

    В Кредобанк можно переводить кредиты от 1000 до 100 000.

    На консультации в банке можно рассмотреть индивидуальные условия кредитования, а также при перекредитовании на срок менее, чем 30 месяцев можно оформить дополнительную денежную сумму для выдачи наличными на личные цели.

    Квадра Ассистанс

    • Сроки: до 5 лет.
    • Процентная ставка: 3 % в месяц.
    • Максимальная сумма: до 100 000 грн.

    Компания занимается профессиональным перекредитованием проблемных займов на сумму от 5000 до 100 000 грн. Клиентам предоставляется консультация и помощь в оформлении пакета документов, а также условия, с учетов уменьшения ежемесячного платежа.

    Процедура оформления

    Для утверждения перекредитования финансовые организации, как правило, руководствуются общими правилами, согласно которым заемщик должен:

    • иметь украинское гражданство;
    • соответствовать установленному возрасту займщика;
    • подтвердить доходы, в случае крупных сумм.

    Для того, чтобы оформить займ для погашения существующего следует:

    1. Составить заявку на сайте финансовой организации или посетить филиал банка.
    2. Предоставить финансовому учреждению пакет документов. Обычно это паспорт, ИНН, кредитные договора, подлежащим рефинансированию.
    3. Дождаться одобрения заявки.
    4. Подписать договор.

    Финансовые организации, предоставляющие услуги перекредитования, могут переводить средства по предоставленным реквизитам кредитного договора самостоятельно.

    Стоит отметить, что получать займы с целью перекредитования не обязательно. Для перекрытия долга можно оформить обычный кредит без звонков. В частности, Приватбанк и АльфаБанк не позволяют провести рефинансирование кредитов других банков, но предоставляют займы наличными, что позволяет пустить полученные е средства на перекредитование в любой организации самостоятельно.

    Перекредитование должников

    Перекредитование кредитов в украине

    Не всегда заемщики могут выполнить вовремя все обязательства по кредиту. У некоторых могут возникнуть лишь временные трудности, а другим же, чтобы не допустить появление просроченной задолженности необходимо обращаться в банки или МФО с просьбами о реструктуризации.

    Однако не всегда и не все финансовые учреждения могут предложить адекватные условия пролонгации кредитного договора или пересмотра графика погашения. Также их работники могут просто банально не успеть рассмотреть заявление заемщика и подписать договора до момента наступления просрочки.

    Поэтому, чтобы не допустить ухудшения своей кредитной истории, заемщикам рекомендуется прибегать к рефинансированию своей задолженности.

    Что такое рефинансирование

    Рефинансирование кредита – это одна из форм реструктуризации. Ее суть заключается в том, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку на бюджет заемщика путем выдачи ему еще одного кредита с целью погашения старого долга. Другими словами рефинансирование это перекредитовывание.

    Рефинансирование может осуществляться как внутри одного финансового учреждения, так и в другом.

    Имеется ввиду, что банк, который уже дал деньги в долг заемщику, чтобы сохранить хорошего и платежеспособного клиента, выдает ему новый кредит с целью погашения предыдущего.

    Если же свой банк не может предложить клиенту нормальных условий перекредитования, то ему не остается другого выхода, как искать, где взять деньги взаймы в другом месте.

    Особенности перекредитования

    Рефинансирование кредита является целевым банковским продуктом. То есть деньги по новому кредиту обязаны пойти на погашение другой задолженности, которая может включать как один, так и несколько кредитов. За нецелевое использование денег банк может расторгнуть договор и обязать заемщика вернуть кредит, плюс клиенту также придется заплатить штраф.

    Погашение кредитов по программам целевого рефинансирования осуществляются безналичным путем.

    К рефинансированию задолженности могут прибегать не только физические, но и юридические лица. Они вправе обращаться с просьбой о получении нового кредита с целью погашения старого, как к действующему кредитору, так и искать нового.

    Если заемщик выполнял вовремя все возложенные на себя обязательства, то логично, что финансовые учреждения не захотят его отпускать. Ведь они потеряют часть своей прибыли. В таком случае у заемщика есть хорошие шансы получить рефинансирование на лучших для себя условиях.

    Когда же клиент, получил статус «неблагонадежного», тогда кредитор наоборот старается избавиться от него -передать «плохой» кредит другому финансовому учреждению. Стоит отметить, что таким должникам взять деньги взаймы в другом банке практически нереально. Но при обращении в МФО или к частным инвесторам такие клиенты имеют все шансы получить финансирование.

    Нужно отметить, что использовать на погашение кредита можно и потребительский заем. Этот кредитный продукт не предусматривает проверку целевого использования денег, при этом заем перечисляется на платежную карточку или же выдается наличными через кассу. Таким образом, клиент с полученными деньгами волен распоряжаться ними как хочет, в том числе направить на погашение других своих долгов.

    Еще одним преимуществом потребительского займа является то, что при его оформлении не нужно брать согласие банка кредитора на погашение задолженности. Заемщик может просто прийти и погасить кредит, не уведомляя, откуда у него, появились деньги.

    Процентная ставка по целевым кредитам на рефинансирование ниже, чем по потребительским займам, какие предлагают банки или МФО.

    МФО так строго не контролируют, на что потратить деньги клиент им главное своевременное погашение. Там получить деньги наличными или на текущий счет значительно проще и быстрее. А это немаловажно, когда средства нужны очень срочно и от этого зависит, будет или не будет у клиента просрочка по действующему кредиту.

    Чего можно добиться рефинансированием долга

    цель рефинансирования кредита – это добиться лучших условий кредитования или перенести погашение кредита на более длительный срок.

    Как правило, к перекредитованию прибегают в следующих случаях:

    • если заемщик не может дальше качественно обслуживать кредит в связи с высокой процентной ставкой или большим ежемесячным платежом;
    • когда нужно продлить срок погашения займа и таким образом снизить ежемесячную нагрузку на клиента;
    • чтобы перевести все свои кредиты и займы в одно финансовое учреждение и таким образом улучшить контроль над погашением задолженности.

    Физические и юридические лица начинают искать источники рефинансирования не только, когда они уже не могут обслуживать кредит, но и с целью поиска на рынке финансовых услуг более выгодных предложений, например: где меньше процентная ставка, более низкие комиссии, не нужно платить страховку или за экспертную оценку имущества и т.д.

    Стоит отметить, что рефинансировать можно не только весь кредит. Иногда целесообразней погасить лишь часть долга.

    Также может возникнуть ситуация, когда клиенту не хватает денег, чтобы внести ежемесячный платеж, а в следующем месяце он планирует получить серьезные денежные поступления.

    В этом случае перекредитовываться не имеет смысла, гораздо проще взять кредит наличными в МФО или кредитную карту в банке и погасить платеж. А затем в следующем месяце закрыть этот кредит или заем за счет денежных поступлений.

    Какие документы необходимы

    Перечень документов на рефинансирование кредита зависит от того кто выступает кредитором. Если это тот самый банк или МФО, где уже клиент кредитуется, тогда перечень документов минимальный. Ведь уже вся необходимая информация о должнике у кредитора имеется.

    Для оформления кредита на рефинансирование в другом банке, потенциальному заемщику необходимо принести значительно больше документов. Так, от физического лица потребуется:

    • паспорт;
    • идентификационный код;
    • справку о доходах за последние полгода или аналогичные по содержанию документы;
    • справку о размере долга и качестве его обслуживания;
    • кредитный договор, а также договора поручительства и залога (при наличии).
    • другие документы по требованию банка.

    Юридическим лицам необходимо будет подать:

    • все учредительные документы;
    • справку о движении денег по текущему счету;
    • справку о размере задолженности и качестве ее обслуживания;
    • кредитные и договора обеспечения.

    Подход к документам в МФО попроще, для них достаточно паспорта и кода, иногда еще может потребоваться и справка о доходах.

    Стоит отметить, тот факт, что банки очень не заинтересованы в потере клиента, который им приносил постоянный доход и поэтому если такой должник хочет взять целевой кредит на рефинансирование в другом банке, ему обязательно потребуется взять согласие у первого банка кредитора на погашение задолженности. МФО или частные инвесторы никаких документов и согласий не потребуют.

    Гораздо проще и выгодней рефинансировать потребительские кредиты без обеспечения. Во-первых, не нужно давать документы на недвижимость, а во вторых не нужно снова платить нотариусу, страховым компаниям и оценщикам, что обязательно делать, если меняется кредитор и необходимо переоформить залог.

    Рефинансировать залоговые кредиты выгодно у одного и того же кредитора, относительно потребительских займов, то это правило действует не всегда.

    Какие банки рефинансируют задолженность

    Рефинансировать кредиты можно в следующих банках:

    1. Идея Банк имеет в своем активе программу перекредитования «Консолидация». С ее помощью можно погасить старый невыгодный кредит или же объединить несколько кредитных задолженностей в один заем. Максимальный размер кредита составляет 100 100 грн. (без справки о доходах – 40 тысяч грн.), срок погашения 60 месяцев;
    2. Сбербанк России предлагает клиентам перевести свои потребительские кредиты к себе на следующих условиях: максимальная сумма кредита – 250 тысяч гривен, срок – до 5 лет, ставка – 30% годовых;
    3. Платинум Банк дает кредиты на рефинансирование также до 5 лет на максимальную сумму до 8 млн. гривен, процентная ставка составляет от 17,6% годовых плюс разовая комиссия за выдачу 0,5% от суммы кредита.

    В этих учреждениях есть целевые программы рефинансирования кредитов. Оформить же потребительский заем или кредитную карту можно в практически каждом банке или МФО, а полученные деньги направить на погашение действующей задолженности.

    Обращаем внимание, что если видно, что избежать рефинансирования в связи со сложность погашения кредита не получиться, то нужно поиском нового кредитора начинать заниматься заранее. Таким образом, удастся лучше изучить рынок и найти более выгодное предложение, чем когда нужно спешить и досконально изучить какие программы действуют на рынке просто не времени.

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.